信用卡欠20万坐牢多少年如何处理及是否可协商还款

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逾期问题分析结论：
信用卡欠20万还不上有可能会坐牢。

信用卡欠款当事人的态度是最主要的，不管欠款多少都要主动还一点，银行一般不会起诉。

如果持卡人经银行两次催收后，超过三个月未还的，即可构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。

法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

欠信用卡20万的，如果是恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大，会处以五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

如果不是恶意透支，则法院会根据其具体犯罪情节进行量刑。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

【法律依据】《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》 第八条 恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大；
数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大；
数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大。