央视主持人信用卡纠纷案，可以延期吗？

央视主持人信用卡纠纷案是一种不良信用行为，本文探讨了逾期的特征、原因和应对策略，同时介绍了对央视主持人信用卡纠纷案的解决 。

信用卡差1块钱没有还，银行究竟该收取多少钱的利息？近一段时间，银行信用卡业务中的“全额罚息制度”被指为霸王条款，引发众多市民关注。

那么，哪些信用卡目前实行的是“全额罚息制度”，又有哪些信用卡有更好的计息 ？昨日，记者就此采访了我市多家银行。

1 两种计算利息方式据了解，我市各大银行对“部分还款”的透支利息计算分两种：
部分计息和全额计息。

部分计息是指只对逾期未还的款项计息，按每日万分之五计取利息。

而全额计息则意味着，只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支金额，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。

计算公式为：
消费总金额×日利息×记账日至首次还款日的天数+未还款额×日利息×首次还款日至二次还款日的天数。

2 享受便利也应付出在我市，采用“全额罚息”的银行主要有中国银行、中信银行(,股吧)以及交通银行等；
而仅对未归还款项计息的银行则包括工商银行、建设银行、华夏银行(,股吧)等。

针对信用卡欠款是否应全额罚息，不同的人群有不同的说法。

“信用卡透支业务说白了就是顾客从银行那里借钱，既然享受了便利，当然也应该有所付出。

”昨日，中信银行太原分行相关工作人员告诉记者。

他解释，采用“全额罚息”是国际主流惯例，主要是为了防范信用卡恶意拖欠。

“市民在办理信用卡时，签订的协议中对计息有明确的解释。

既然已经签订了，自然也该遵守它。

”这位工作人员告诉记者，“其实，银行对信用卡透支都有免息期的，最短期限为20天，最长期限为56天，市民只要在免息期内全额还款，根本不会产生利息。

”3 “容忍”新政悄然出台不过，也并不是所有的银行都对“全额罚息”表示支持，目前，我市除了工商银行等银行采用“部分计息”外，还有民生银行(,股吧)、建设银行等多家银行推出了“容差还款”这一更人性化的计息方式。

所谓“容差还款”就是指当持卡人未能全额偿还全部应还款额时，如果还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内，银行视同当月全额还款，没有罚息，欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者“一笔勾销”。

中国民生银行信用卡中心太原营销中心一位工作人员告诉记者，“持卡人没有全额还款，但其未还部分的差额少于10元时，民生银行视同该持卡人全额还款。

”例如，如果客户消费1万元而在免息还款期内还款9990元，余额10元未还清，民生银行将视客户为全额还款，不再计收利息。

记者了解到，各家银行的容忍度并不相同。

其中中国银行执行欠款的1%以内容忍；
建设银行执行10元以内容忍；
浦发银行(,股吧)执行10元以内容忍；
招商银行(,股吧)执行10元以内容忍；
民生银行执行10元以内容忍；
此外，农业银行、中信银行及交通银行均执行无容忍政策。

44 好习惯免除高利息“市民如果想避免罚息，可以开通信用卡提醒和账单功能，银行一般都会通过的方式提醒客户各种账户信息。

”建设银行一位工作人员告诉记者，“我们发现顾客拖欠款项后，会及时发提醒顾客。

顾客只要在规定的时间内还款，建设银行是不收取利息的。

”此外，业内人士还建议，使用信用卡的市民，应在开卡前咨询发卡行了解自己手中的信用卡到底是采取哪种方式收利息，以采取合适的还款方式，避免逾期欠款出现高额罚息的情况。

同时，市民可以把信用卡和借记卡绑定，开通自动还款功能。

“不过，需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。

另外，现在还款途径也更加方便，使用如、拉卡拉等第三方支付方式也可以进行还款。

”对于一些持卡人办理多张信用卡、然后通过时间差“以卡养卡”的做法，银行工作人员表示并不可取：
“其实这样做的风险很大，一旦自己的周转现金跟不上，到时候可就是连锁反应，想要补平窟窿的难度相当大。

”。

针对银行全额计息的争议，已经很久了。

2008年，艾先生因忘记具体透支金额，在还款期内不慎少还了61.76元。

1个月后，收到对账单后发现，他11月份的逾期利息高达34.72元，是以全部透支金额1861.76元为基数计算出来的。

艾先生的起诉被称为全额计息第一案，法院最终驳回艾先生的诉讼请求，指出：
双方在平等、自愿的前提下签订了合约，双方应按合同履约，而且这一条款符合法律法规和人民银行、银监会等部门要求；
此外这一条款是国际惯例，是银行业防范信用卡风险，减少和遏制恶意透支和套现的一种手段。

尽管法院作出了判决，但是银行全额计息仍是最具争议性的条款。

全额计息是不是霸王条款，是讨论中的一个关键点。

在记者的采访中，法律专家表达了不同看法。

全额计息的方式是没有道理的，属于不公平的霸王条款。

银行与持卡人之间是借贷合同关系。

双方本来应该遵循契约精神，实行意思自治，但是银行一方处于强势地位，银行与持卡人不是对等的状态，就不能等同视之，持卡人是金融消费者，处于弱势的地位。

” 中国政法大学民商经济法学院经济法研究所所长李东方认为，持卡人一方在开卡时，对于全额计息的格式条款失去了进行协商的话语权，持卡人与银行之间信息不对称、不对等，从消费者保护的角度来讲，全额计息方式有失公允。

中国人民大学商法研究所所长刘俊海持相同的观点，“消费者违了多少约，就承担多大程度的责任，不能附加过多不公平的违约责任，这是履约的基本前提。

”在他看来，逾期事实发生后，银行损失的只是未还款部分的利息，已经还款的部分显然不属于其主张利益的范畴；
此外，大部分消费者逾期还款不存恶意，大多属于过失。

2009年，中国工商银行取消全额计息，改为“部分还款部分计息”；
2013年7月起施行的新版《中国银行卡行业自律公约》出台了“容差还款”的新政：
把账单内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中，不进行全额计息，这一公约要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款。

尽管大多银行并未跟进中国工商银行的做法，法律专家对于全额计息的合理性看法不一，不过，呼吁银行业逐步改变全额计息的方式，相对一致。

“尽管全额计息从法律的角度、道义的角度无可指责，但是客观上可以适当调整改善，这也有利于改善公共关系或者客户体验。

”王卫国表示，从金融普惠、服务的角度，银行自身也应加强改善，各家银行可以选择不同的交易模式，要求各个银行尽到提示告知义务，这是一个发展的过程，提升服务、重视客户体验是发展的趋势，全额计息的问题可以靠市场竞争解决和改善。

在他看来，针对格式条款的争议和讨论，对于银行来说，应以个案作为契机，重视客户的体验。

提高交易模式的精细化，提升金融的普惠性，将得大于失。

冯果认为，全额计息的方式，法律并无禁止，银行在履行了提示告知义务之后，双方进行自由选择，是一种商事行为，不过 可以进行有效引导。

“自律公约的规定是一种让步。

”在刘俊海看来，行业协会应该进一步发挥作用，清除行业潜规则和霸王条款，保护消费者正常的金融借贷行为。