信用卡逾期利息翻一倍,信用会记录吗?

中国银行 2023-11-02 22:33:35

遭遇信用卡逾期利息翻一倍,我的经济状况一片凋敝,如何解决这个问题?通过本文了解信用卡逾期利息翻一倍的后果和应对 。

信用卡逾期不仅会影响个人征信,还会收取利息,而且利率还很高。

信用卡逾期利息翻一倍,信用会记录吗?

日利率万分之五,年化利率18.25%。

这已经很高了吧?但如果仅此而已,那就仅此而已。

问题是它的计息方式更恐怖。

信用卡的计息方式不仅仅是传说中的“复利”,还有全额罚息,一分一厘的利息。

爱因斯坦说复利是世界第九大奇迹。

如果用在投资上,这句话很舒服。

年化复合收益率18.25%,30年复利后,1万元变成152.8万元,增长近153倍。

股神巴菲特之所以有今天的千亿身家,是因为他能多年保持21.97%的年化复合收益率。

信用卡可以用复利(复利)来计算利息,这样会对需要还利息的高级消费者不友好。

比如这个月的利息额是10000元,产生的利息是152元,那么下个月的利息额就是10152元。

巴菲特是如何靠复利成为全 富豪的?信用卡付过利息的人是怎么变“负”的?那些支付信用卡利息的人牺牲了他们的未来。

进一步推高信用卡利息的是“全额罚息”。

意思是,只要没有全额还款,无论是已还部分还是未还部分,都会按照“欠款全额”计算利息。

比如你这个月全额还款10000元。

还款当天,因为资金周转不畅,只还了2000元。

原则上银行还欠8000,利息金额也要以此为准。

实际上银行还是按照还款一万元支付全额利息。

为了缓解还款压力,信用卡纷纷推出“分期还款”。

这个功能看似让我们每次少付了钱,但每期都有利息。

不就是一份“全额罚息”吗?进一步推高信用卡利率的,是一笔一笔的计算利息。

意思是只要没有全额还款,每笔消费都单独计息,利息从消费的第二天(入账日)开始计算。

计息日分为两部分。

已偿还部分的利息从入账日起至还款日止;
未还部分是从过账日到下次还款的天数。

再次强调这一点:
利息从进入之日起计算。

我们用上面的利息计算 ,看看张三是怎么支付利息的。

张的记账日为每月15日,还款日为每月2日,信用卡日利率为万分之五。

去年老婆让张三做年货。

1月16日3000元,1月23日2000元,1月27日1500元。

到2月15日的记账日,张三一共花了6500元。

如果张三在3月2日还款日全额还款,就没有利息了。

(1)如果张三在3月2日还了2000元,剩余的4500元在3月13日还。

已还2000元自首次消费1月16日起至3月2日还款日止,计息天数共47天。

偿还2000元产生的利息 2000 47 0.05% 47元。

现已还款2000元,首付款3000元,剩余1000元于3月13日归还。

这笔钱的计息日为1月16日至3月13日,共58天。

那么,第一笔未付的1000元的利息 1000 58 0.05% 29元。

第二笔2000元消费的计息日为1月23日至3月13日,共50天。

其利息 2000 50 0.05% 50元。

第三笔1500元消费的计息日为1月27日至3月13日,共46天。

其利息 1500 46 0.05% 34.5元。

张的总利息 47 29 50 34.5 160.5元。

10.5元的利息好像不多吧?我们算一下张三欠款的利息,就知道有多少了。

张原来欠银行6500元,后来还了2000元,还欠银行4500元。

逾期天数11天,利息160.5元。

这个利率水平,是不是很让人瞠目结舌?(2)若张三于3月2日偿还了4000元,则该笔雷姆偿还的1000元计息天数为1月23日至3月2日,共39天;
剩余未支付的1000元是从1月23日到3月13日,共50天。

张的利息 3000 47 0.05%(4000 3000) 39 0.05%(2000 1000) 50 0.05% 1500 46 0.05% 149.5元。

借款利率翻了近一倍是不是不可思议?但事实就是如此。

只要不是全额还款,不管是逾期还是“最低还款额”还是分期付款,都要付利息。

而且还有违约金,手续费等费用。

那些为信用卡支付利息的人牺牲了他们的未来。

相关问答:
信用卡利息一般是多少?一般情况下信用卡利息费的日利率是万分之五,也就是说,1万元一个月的利息就是150元左右。

每月可控制信用卡消费按时还款,信用卡可一直免息,只需退还您消费的银行金额,无利息超期还款或无全额还款,银行即将收取利息。

2.信用卡利息是从购买之日算起的。

利息按每天5%收取,按月复利,也就是说,如果本月未支付利息,下个月也将累计利息 除利息外,使用信用卡不按时还款还将产生一些其他费用,如滞纳金,持卡人在使用信用卡的过程中应注意了解信用卡的成本标准。

信用卡一般按时还款,全额还款免息,每月可以控制信用卡消费按时还款,信用卡可以一直免息,只退还你消费的银行金额,没有利息。

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举例说明:
12000元信用卡分期12期 以交行为例12个月每月手续费在0.72%,每月返还银行本金1000元,每月还款:
本金+手续费 1000元+86.4元 1086.4元 12个月一共给银行:
13036.8元,其中手续费1036.8元。

信用卡分期还款其实和等额本息还款是一样的,所以按等额本息计算利率。

那么,如果这12000元是一年期贷款,利率是多少呢?我们每月还款:
本金+利息 1086.4元 12个月一共还贷款:
13036.8元,其中贷款利息1036.8元 跟信用卡分期一样的金额,那么这个贷款利息是多少呢??? 我们使用等额本息的贷款计算器算一下,1036.8元利息对应的年利率是:
15.58%;
知道有多坑爹了吧?! 银行总是会想尽办法让我们做分期。

8.64%应该是连本带息一次性还款的计算 ,就是说12000本金我是实实在在用了一年才应该给1036.8的利息,但信用卡分期是每月还款的,跟等额本息还款一样,每月我们都有一部分本金已经还了,这部分就应该不计算利息的。

两种还款方式的利息几乎差一倍,这些银行都不会主动告诉你的。

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