支付宝借呗5万12期要还，本金可分期吗？

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借5万元12个月还清，每月要还4950，利息高不高？ 答案是确定一定以及肯定，实在是太高了！ 让我们来算算利率达到了多少？ 1，先用简单的算法：
每月还4950，那么，一年就要还4950 12 5.94万。

不知道什么样的借款，才会有这么高的利率？ 但是，不仅仅于此，因为利息是每月都要还的，你实际上占用的本金远远少于5万，那么，实际的利率会更高。

2，再用符合实际的算法，看看利率到底达到了多少？ 每个月都要还4950元利息，为了简化计算，可以约等于5000元，就是0.5万。

假设每个月的月末还利息。

但是，不算不知道，一算吓一跳，这么高的利率，是否心里肉疼呢？太不合算了！ 至于怎样还比较好，这个也没有什么好办法，毕竟贷款涉及到双方，不是你想怎么做就怎么做的。

不过，这么高的利率，已经堪比高利贷了，不受法律保护，建议你咨询一下律师该怎么办。

借5万元，12个月还清，每个月还4950元，总计需要还5.94万元，直观来看利率似乎18.8%，属于比较高的水平，好像还可以接受。

我们不能忽略了一点，那就是虽然借的是5万元，但是每个月还近5000元，本金是不断减少的，实际年利率算起来高达34.72%。

分解来看，5万元本金每个月还4167元，剩下的783元算是手续费，则手续费合1.567%，远高于信用卡分期最常见的0.6%。

24%以内的年利率在司法保护区，是合法的，而24% 36%之间的利率则属于自然债务区，同样不违法，还了法院也认可，不能往回要，关键看双方约定。

超过36%则进入高利贷范畴，法律就不予支持了。

从每月还款情况来看，这个贷款充分考虑了法律风险，正好卡在了点上。

实际上，使用信用卡如果逾期还款，就会有每天万分之五的利息产生，基本相当于18%。

如果是信用卡分期还款，分十二期的话，每期手续费0.6%，算起来实际也相当于年利率10% 18%了。

既然约定了每月还款金额，并且在合法范围内，又是自愿借的，那么自然这样还就可以了。

就以信用卡为例，设置好了分期，即使提前全部还款，手续费一般也是照收不误的，毕竟提前还款就属于违约了。

单纯从利息的角度考虑，34.72%的利率显然太高了，不如找亲戚朋友救急，给出10%的利息皆大欢喜。

如果有能力每个月还款近5000元，不如少借一点，或者延迟付款，都比付出这么高的利息合适。

最后结论，几乎相当于高利贷的借款，不借最合适。

高不高的我们先不断定，还是算下利率吧：
借款本金5万元，贷款期限12个月，按月等额本息还款每月还款4950元，那么计算出的实际贷款利率是33%左右。

当然你这个利率没有超过国家规定的高利贷界定利率36%，可以看出借你钱的机构还是比较注重这点，再加3个点的利率就属于高利贷的范围了。

故意打擦边 ，也够不上违法。

实际上现在很多金融机构或者银行在向客户介绍利率的时候，会利用部分客户对于银行利率的计算方式不了解的漏洞，故意歪曲贷款的名义利率和实际利率。

尤其是按月等额本息贷款这种类型，他可以和你说名义利率是18%左右，但是由于你是每月都在还本金和利息，造成资金在你手中的使用率实际上是没有那么足额的，但是利息是按照全额计算的并且分摊到每个月，导致你实际贷款利率是高于贷款人向你宣传的利率。

那该怎么办呢？ 这么高的利率如果是你事先和贷款人协商好的，那么没有什么可说的，一个愿打一个愿挨，有协议在先你不还就是你的问题了；
如果当时向你宣传的是18%左右的利率，你不了解按月等额本息还款方式实际的贷款利率，那么贷款方可能存在有意误导你的宣传，你可以和贷款人协商提前还款或者改变还款方式，变按月等额本息还款为利随本清或者是按月付息，到期一次性还本这种方式。

不然你可以拒绝履行还款义务，你们司法解决吧。

。

　　实际 利率 是33.1%，这个利率是比较高了，下面我仔细讲述：
　　1、利率的正确计算方式 　　利率是有很多种计算方式的，不同计算方式结果完全不同，相互之间是不能套用的，利率的计算方式都是来自于还本付息的方式。

　　比如 等额本息 就是每个月的还款金额都是一样的，这种方式是在最常见的还款方式，房贷中基本就是这一种， 信用卡 也经常使用。

那么本题中就是使用的这种方式，借的总额是5万元，但是每个月的还款金额都是4950元。

那么代进计算器后，自然得出结果：
33.1%。

这个就是你的真实利率。

　　在到期一次性还本付息的方式中利率是比等额本息要低很多的，为什么？（尽管59400 4950 12） 　　看起来支付的总额都是59400，那么为什么利率完全不同，每个月都同等金额的还款方式的利率要比到期一次性支付本息高那么多？ 　　那是因为在你每个月都偿还相同金额的时候，你已经偿还了一部分本金，所以已经偿还的本金是不应该再次计算利息的。

所以这个就是一种误导。

　　在实际的操作过程中一定要先计算好实际的利率再做最终的决定。