深圳万惠逾期欠款案件会怎样,有影响吗,会催收吗?

中国银行 2023-10-17 14:15:16

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从2018年4月到2019年12月,当地法院判决的此类信用卡欺诈案件至少有10起。

深圳万惠逾期欠款案件会怎样,有影响吗,会催收吗?

在消费者网上投诉平台,关于银行卡里的钱莫名其妙被“扣”的投诉每天都在更新。

在该报采访的众多投诉者中,有的是在不知情的情况下被高利贷“克扣”的;
有人下载了一个贷款App,输入银行卡号等信息,被要求输入“验证身份”的短信验证码。

结果他们收到了扣款验证码;
还有人说“我什么都没做”,被扣“神不知鬼不觉”。

这些投诉都与第三方支付机构有关。

投诉平台上报的数据显示,2019年全年,平台共受理针对第三方支付行业的有效投诉超过5万件,其中针对“高射炮”等高利润网贷提供支付服务的投诉位居第一。

其中部分针对支付机构的投诉,如恶意扣费、不明扣费等,结案率仅为16.6%。

在支付领域的“代扣”乱象中,继“套路贷”之后,又上演了“套路扣”。

套路一:
不小心被高利贷“还”了。

3月12日,重庆的曹女士向本报讲述了自己被扣费的经历。

3月2日晚,她的工行银行卡收到公司转来的5000元。

几个小时后,突然出现三笔扣款,一家名为“富宝”的机构分别以1301.20元、1257.54元、2384.20元扣款给她4942.94元,卡里只剩下57.06元。

第一条扣款信息显示为“富宝 深交所和祥科技有限公司”,后面两项显示为“富宝”,扣款原因为“消费”。

什么是“富宝”?没有花钱,近期也没有贷款。

为什么会被扣?”曹女士赶紧联系了工行。

工行告诉她,扣款是网络科技有限公司操作的,并提供了一部座机让曹女士联系公司。

宝公司官网称,是2011年央行授予《支付业务许可证》的第三方支付企业,可为个人和企业提供365天不间断结算服务,帮助商户快速回笼资金。

随后,曹女士与公司取得联系,对方告知三笔款项均由深圳市和祥科技有限公司代扣,仅公司代扣。

天检信息显示,深圳市和祥科技有限公司注册资本5000万元。

曾名为深圳市万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市和祥科技有限公司,现更名为广东和祥科技有限公司,旗下拥有万惠贷PPmoney等产品,微信公众号为“萧何”。

曹女士表示,她没有授权合兴公司,并要求富宝客服拦截扣款。

但是,富宝说,扣款已经支付到商家(和公司)的账户上。

在与的另一位“客服”多次沟通后,几天后,曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同,合同显示,她分别于2017年8月5日、8月29日、9月6日,通过万惠金融服务有限公司、殷珊(香山)信息技术有限公司向“李永明”借款1280元、2200元、650元。

前两笔贷款分12个月还清,每月140.8元和242元,第三笔贷款分3个月还清,每笔260元。

曹女士说,前两次她有过两三次还款记录。

根据曹女士向论文提供的银行流水显示,2017年,合和贷款公司通过第三方支付机构从她的卡上扣款140.8元。

“过了两三次,我才又扣了。

我的银行卡里总是有足够的余额。

”曹女士没想到,本金还剩不到2000元。

三年来,对方不催,居然滚到了对方声称的两三万,翻了几十倍。

更让人惊讶的是,贷款公司可以在她不知情的情况下,换成第三方支付公司,直接扣款。

四川中院认定“李永明”频繁借钱给他人赚取高额手续费。

根据中国裁判文书网公布的一则案例,法院曾认定“李永明”通过该公司出借资金的行为属于非法出借,严重扰乱了金融和社会秩序,对其申请不予支持四川达州市中级人民法院于2019年9月11日作出的判决书显示,被执行人、被执行人黄通过深圳市万惠金融服务有限公司(和祥公司)、万惠投资管理有限公司、霍尔果斯万谷汇互联网科技有限公司在PPmoney平台(万惠金融)上网签《借款及服务合同》、《借款拮据》,黄未按合同约定偿还利息,广州仲裁委作出裁决。

法院审理查明,双方借款金额为6000元,借款期限为一年,月贷款利率为0.9%,日违约金率为0.5%。

分12期还,第一期要还800元,其余680元,算下来一共8280元。

此外,法院查明,截至2019年9月10日,以李永明为申请执行人向法院申请的点对点借贷案件82件,申请执行本金31万元。

达州中院认为,根据相关法律规定,“未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构,不得以借贷为日常经营活动”等规定,本案申请执行人向不特定多数人出借大量资金,以收取利息、账户管理费、快速审批费、违约金等形式,突破法定利息红线,还款期内年利率达到38%。

违约金利率达到182.5%,通过借款赚取高额利息,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。

因此,决定不执行仲裁裁决,因为它违背了公共利益。

该文件指出,2019年9月,达州市中级人民法院驳回了以“李永明”为申请人的48起此类仲裁执行申请。

3月28日,曹女士向本报反映,在扣完4942元后21天,她投诉后收到了合兴公司的退款1490元。

“三笔贷款按年利率24%计算的利息全部结清。

”后来她接到了富宝的客服 ,“要求撤回投诉平台的投诉。

”该报注意到,曹女士的投诉链接现在无法打开。

套路二:
填个验证码,开始扣钱。

据几名投诉者称,另一种“令人厌恶”的扣缴 。

是,他们仅仅下载了一个借贷App,填了银行卡号等个人身份信息,或注册成为会员后,在没注意的情况下,就被相关公司以“服务费”、“会员费”、“评估费”等名义,通过第三方支付机构直接扣款。

3月16日,李先生向澎湃新闻讲述了自己在一个叫“南瓜易借”App上,险被“套路”扣款的经历。

“南瓜易借”App上的通知和李先生实际收到的短信。

李先生未输入实际用于支付验证的验证码,侥幸自己没被套路。

但澎湃新闻注意到,截止3月28日,黑猫投诉上有664条、聚投诉上有20条“南瓜易借”的投诉,他们反映了与李先生几乎一致的情况,且称遭受了实际损失。

其中一位投诉者于2020年3月12日在黑猫投诉上说,“南瓜易借给一个假额度,让输入操作后一般都会收到的短信验证码,然后银行卡被划走了287元。

”该名投诉者称,自己处于湖北疫区,不能出门,所以想申请贷款周转,不料被骗。

还有的人被扣钱后,投诉称“我只是在测信用额度,结果输验证码后,被强行扣款”。

有投诉者感叹,“真是在鸡骨头上刮油??,注册中毫无征兆的就把钱扣了。

”有投诉者讲述了类似“南瓜易借”的经历,不一样的App,客服 也是4000938798。

“2020年3月2日,下载月花分期App,点开了他们就推送了十来个贷款平台,我就点了锦鲤花呗,进去以后让我输入个人信息和银行账号,按他们要求添完以后,点确定就从的储蓄卡账户转走287元!”此外,3月17日在黑猫投诉上,也有人投诉称被“锦鲤花呗”平台恶意扣款,该平台客服 也是该4000938798。

3月16日,新浪新闻发布的文章称,在黑猫投诉,南瓜易借用19小时解决了消费者的投诉。

文章称投诉者反映的287元扣款,实为支付南瓜易借平台的一年vip会员的会员费,消费者可以在南瓜易借App上“未下款举报”按钮申请退款。

澎湃新闻注意到,文章展示的退款页面需要上传申请人的身份证正、反面,及申请人手持身份证正面照。

在聚投诉上,被指存在类似这样“钓鱼”套路的App,还有兜兜优选、樱花分期、有钱用、我来贷、豆豆钱、钱站等等。

该平台在2019年对第三方支付机构投诉问题的总结中称,部分支付公司被投诉为“高炮”高利网贷提供服务,一些被投诉恶意扣款的App,也得到了部分支付公司的服务。

一些宣称“有高额贷款额度”、“快速借款”、“借款申请已通过”等的手机借款App,诱导网友下载并注册填写资料,网友提交身份信息并绑定银行卡后,平台以服务费、会员费、评估费等名义扣取199元至299元不等的费用。

该平台罗列的此类恶意扣费App达90多个。

套路三:
神不知鬼不觉的“无感扣”除上述个人信息无意间泄漏导致的被扣款,还有多位投诉人表示,在日常生活中,如购买微波炉、充值话费、找 时等也都面临着被“套路”扣款的情形。

一些投诉者强调,自己是在完全“无感”的情况下被“盗扣”。

如,2019年10月18日,一位投诉者在黑猫投诉上称,其将钱橙无忧App已经卸载三四天,在事先没有验证码,没有任何通知的情况下,被私自扣款,扣款短信告知是“评估费”。

投诉人提交的证据显示,其被无短信验证扣掉168元。

在被扣款后收到了一条通知短信:
【钱橙无忧】尊敬的用户,您于2019 10 15 11:36购买168元个人风险自检评估报告,已产生付款168元,详情请前往app查看,如有疑问请拨打客服热线 :
4007628399。

投诉者收到的短信。

一家叫恒富创融科技的公司在黑猫投诉平台,对该投诉进行了回复,回复内容隐藏。

但该投诉并未解决。

在黑猫投诉,与“钱橙无忧”有关的投诉为7724条,已回复的为7698条,已完成7536条。

其中,2020年1月19日,一名实名投诉者称“前(不)久在钱橙无忧借款平台没借到钱,反而扣了我300多块。

”该投诉者提供的证据显示,其余额仅为348.12元的中国银行卡,在2019年10月19日11:48 12:19,分三次被扣走共计249元。

银行账户信息显示,对方账户为:
(特约)深圳市恒富创融科技有限公司。

交易渠道:
pos机。

工商登记显示,深圳市恒富创融科技有限公司旗下产品为“任性花钱包”,于2019年11月5日被深圳市市场监督管理局,因“通过登记的住所或经营场所无法联系”,而列入经营异常名录。

在天眼查,该公司页面中“关于本企业的问答”,均为莫名被该公司扣款84元至168元不等的投诉。

值得一提的是,比填验证码扣款更为恶劣的是,此类扣款不但简单、粗暴,而且更为隐秘和低调, “神不知鬼不觉”。

且被扣后,能查找的扣款渠道信息更为有限,有的仅显示为“pos机”。

澎湃新闻注意到,在消费者的众多投诉中,反映没有扣款支付公司名称或者扣款机构没有支付牌照的,不在少数。

如,3月6日,一位投诉人发帖称,萧本付商行无故盗扣了其274998元。

该投诉者提供的证据显示,扣款分四次扣走,其中最大一笔扣款13万元,只显示了商户名称:
箫本付商行,交易描述:
消费。

除此之外没有任何信息。

投诉平台于3月15日将该投诉信息通过邮件转达给投诉者开户行青岛银行。

“萧本付”虽然带有“付”字,但无法查询到其央行发放的支付牌照。

天眼查数据显示,箫本付商行成立于2018年3月13日,注册地址位于 市,经营烟酒等零售业。

3月16日,该投诉者向澎湃新闻表示,他莫名其妙被扣款,目前获得当地警方立案。

黄先生没想到,“套路贷”的背后,紧跟着的其实还有“套路扣”。

3月16日,他告诉澎湃新闻,借款7天之后,他的银行卡被以第三方支付机构代扣的方式,直接扣掉了2500元。

他没有报案,因为他只知道扣款公司叫“慧富”,他没查到公司全称。

关于提供非法网络支付服务的案件并不鲜见。

据公安部2019年12月29日通报,2019年全国公安机关破获了15起重大非法网络支付案件,涉案资金540亿余元。

其中,辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案中,平台以“聚合支付”为幌子,向他人提供非法资金支付结算服务,涉案金额高达92亿余元。

浙江缙云警方破获的“凯因卡德公司”案中,银行工作人员与非法支付平台内外勾结实施犯罪。

湖北汉川警方破获的一起案中,涉案平台搭建72个非法支付通道,提供给违法犯罪主体使用,交易金额高达131亿余元。

相关问答:

如果客户不幸陷入了高利贷,实在还不起的话,面对对方不停地催款、骚扰,客户其实可以收集关于收取高额罚息和暴力催收等证据,比如转账记录、 录音等等,然后向当地银监会或者中国互联网金融协会进行举报,以及可以向当地人民法院提起诉讼。

对于超出合理范围外的费用,客户是无需承担还款责任的,若是已经支付了,还可以要求对方退还超出部分,人民法院应允支持。

而最高人民法院规定,网络借款年化利率最高不得超过浮动利率LPR的四倍。

要是情节严重,客户还可以向当地公安机关报案。

当然,客户平时借贷就应该谨慎小心,不要去不知名的小贷公司借款,而应该选择持有金融牌照的正规消费金融机构。

毕竟贷款市场“鱼龙混杂”,一不小心就容易遇上高利贷或诈骗分子。

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