信用贷分期还款吗要利息吗及应对措施分享

信用贷分期还款吗要利息吗怎么办？了解银行信用卡、平台贷款逾期处理方式及减免罚息等相关问题。快速解决逾期问题，避免不良信用记录影响个人财务。

专业人士指出，由于忽略了金钱的时间价值，分期付款的实际利率远高于费率。

近年来，随着信用卡、蚂蚁花呗、JD.COM借条等消费信贷产品的蓬勃发展，越来越多的人选择通过分期付款的方式提前拥有自己心仪的商品。

目前市面上的分期业务基本不提利率，只提费率。

一般每期的费率是0.6% 0.7%，下一年大概是8%。

很多消费者看到这样的数字都觉得很划算，但很少有人知道，这些分期业务的实际利率其实并不是名义利率。

计算结果还表明，人们实际承担的利率远高于想象，最根本的原因是人们忽视了货币的时间价值。

问题：
如何计算分期消费的利率？比如某知名电商提供一款消费分期产品，分期费率为每期0.6%。

消费者王先生在该网站购买了一件标价为1万元的商品。

系统提示他每期手续费60元，每月分期还款约893.34元，共还款10720元。

交的手续费是720元。

王老师认为这个分期产品的年利率是72010000 7.2%。

不难发现，这种算法得到的每期还款额比分期算法少27元，一年的利息支出不到320元。

如果计算分期付款的费率，房贷费率水平只有394.2810000 3.94%。

分析：
的分期手续费让大家多付了利息。

上例消费10000元分期，分12个月还，每月本金约833元(不含手续费)。

也就是说，这一万块钱你没有花12个月，只有833的元佑最后还了12个月，而第一个月还的833的元佑只用了一个月，第二个月还的833的元佑用了两个月??而且钱是有时间价值的。

12个月后的833元和现在的833元绝对不是一回事。

比如这833元放在货币基金或者存银行，也可以产生收益。

按揭贷款的月供计算充分考虑了货币的时间价值。

不信可以关注银行提供的贷款还款明细，采用等额本息还款方式。

虽然每月还款是一样的，但是每月偿还的本金是逐渐增加的，而每月偿还的利息是越来越少的，提前还款的大部分是利息。

那么如何计算分期付款的实际利率呢？专业人士说，正确的算法应该是内部收益率。

内部收益率(IRR)是一个恰当的术语。

就是资本流入的总现值等于资本流动的总现值，净现值等于零的折现率。

具体来说，你可以用EXCEL或金融专业计算器输入每月还款额和贷款总额，计算实际利率。

以上面提到的王老师为例。

他花10000元，分12期还款，每期利率0.6%。

计算出来的实际年利率在13%左右，远远超过7.2%。

建议：
产品可以分期货比三家。

专业人士指出，知道真实利率便于大家了解自己的真实资金成本。

不需要的时候不要随意使用，但也不必因为实际利率很高而放弃。

一般房屋抵押都是10年以上或者20年，贷款金额往往是几十万或者几百万。

利率的细微差别会让大家的利息支出发生明显的变化。

分期业务一般期限较短，大多在12期。

即使实际利率高，大家支付的利息总额也不高。

当现金流真的很差的时候，分期消费真的能帮上大忙。

相关问答：
买房贷款分期计算器展开全部 利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期应计利息7.2元。

月利率通常以千分数表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。

在计算过程中要注意，利率的表示 与存期的表示 要相对应。

年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算：
年利率 月利率×12 日利率×360 月利率 年利率÷12 日利率×30 日利率 月利率÷30 年利率÷360 【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。

本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。

时间就是存款或贷款的实际时间。

利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。

利息的计算 分为单利和复利两种。

单利的计算公式是：
本利和 本金×（1+利率×期限） 利息 本金×利率×期限 如：
某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：
1000元×13.68%×5 684元。

复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利息，逐期滚算。

复利的计算公式是：
本利和 本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息 本利和－本金 我国目前一般仍采用单利的计算 。

手续费的计算 是：
交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。

随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。

也就是说当一年的消费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是划算的。

（转自网络）。