分期后再付利息违法吗吗，可以延期吗？

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2020年，魏律师开始深入了解并研究贷款，尤其是分期贷款，我发现几乎所有的分期贷款，如捷信、平安普惠、宜信、宜人贷、拍拍贷、友信、玖富等等，都有一个共同点，那就是还款中除了本金和利息之外，都存在费用。

后来，魏律师代理了一起告宜人贷的案件，就是按照法律标准计算多还了不少钱，协商不成就想通过诉讼要回来。

接受委托后，深入看材料后发现，费用里又包含“信息咨询服务费”、“管理咨询服务费”、“前期服务保障金”、“期交服务保证金”，着实让人眼花缭乱。

这些费用，虽然平台不同，名目不同，但是从法律上来看，都是平台收取的，那么本质就是相同的，我们统称为“服务费”。

实践中，分期贷款纠纷，如砍头息、乱收费、高利贷等，绝大多数问题就出在服务费上。

那么，分期贷款收取服务费，合法吗? 两年来，魏律师拆解过上百个分期贷款，仔细研究过《借款协议》、《服务协议》等一系列材料，有着比较丰富的经验，经过不断归纳总结，我来说一下: 从借款人的角度来说，大家可能想当然地以为“我是从你那借的钱，你就是出借人”。

实际上，这是不一定的，我归纳为两种情况:一种平台就是出借人，比如捷信，借款资金是他们自己的。

另一种平台不是出借人，比如平安普惠，是与银行合作的，比如宜人贷，是P2P，借款资金都是别人的。

这两种情况完全不同。

第一种情况，平台是出借人，这里只有一个基本法律关系，就是你和平台成立的借款合同关系。

依照借款合同相关的法律规定，平台有权收取利息，但没有收取其他费用的权利。

也就是说，这种情况平台收取服务费是不合法的。

第二种情况，平台不是出借人，而是一个中介。

这里存在两个或以上的基本法律关系，即你与平台背后真正的出借人成立的借款合同关系，你与平台成立的中介合同关系(2021年民法典以前叫居间合同)，有的还存在担保合同关系、保险合同关系等。

依照中介合同相关的法律规定，平台有权收取中介费即服务费。

也就是说，这种情况平台收取服务费就是合法的。