坏账银行还会起诉吗怎么办?了解银行信用卡、平台贷款逾期处理方式及减免罚息等相关问题。快速解决逾期问题,避免不良信用记录影响个人财务。
我是律师,我来回答这个问题。
银行处理烂账坏账的方式主要是以下几种。
第一,首先由自己公司内部相关部门进行催收,像有些银行的资产保全部等部门就是负责这类工作的,说白了,就是银行的催收部门,专门催收这些烂账。
但是,由于自己公司内部催收的话,由于本身激励机制等有问题,所以他们催收的都是逾期时间相对比较短(比如三个月),容易催收的烂账,超过这个时间的他们就不那么愿意自己催收了,毕竟,有些银行员工的回款金额奖金不成比例,员工们积极性不高。
第二,公司类贷款形成的烂账由当初办理该业务的客户经理负责催收。
有些银行的客户经理拉来一笔公司的贷款业务,然后交由银行总行的信贷审批等部门审核后发放贷款。
如果该笔业务后面出现烂账,钱收不回来,那么负责该业务的客户经理业务就不要做了,银行那边会要求他去催收这笔烂账,这期间该客户经理就拿基本工资,奖金等福利和他一点关系都没有,什么时候把这笔钱收回来,什么时候开始重新做业务,享受员工奖励等待遇。
第三,将比较优质的公司贷款形成的不良资产出售给长城、华融等四大资产管理公司。
这几个资产管理公司是 特设的机构,专门处理这类不良资产,他们先是用自有资金或者发行债券筹集的资金来买下这类资产包,然后通过各种方式,如转手卖给别人、通过诉讼、通过债转股等方式消化这些不良资产。
第三,外包给律师事务所处理。
现在有许多律师都是以此为业,银行这类业务的招投标也很多,一般律师处理的话直接通过起诉处理,当然也有发律师函的,但是很少,主要还是通过诉讼处理,起诉、执行等一套程序走完,也是很费时间的。
第四,外包给外面的催收公司处理。
银行把烂账打包组成一个资产包,交给外面的催收公司进行催收,这些催收公司招了大量找不到工作的刚出校门的学生,披着资产管理公司的袈裟,打着某某律师事务所的名号,对没有还钱的人,使用 催收,狂轰烂炸。
有些甚至上门去要钱。
有些人信用卡逾期了,会经常接到 打来让你还钱的 ,就是这些人干的。
总之,银行会通过各种方式,来处理这些烂账坏账。
银行通常会走以下几个步骤:
首先,银行自己催收,这个是银行的必经途径。
当然很多贷款一般都会有抵押的,所以,银行的坏账一般都是产生在抵押过高或者信用贷的案例上面。
银行催收,主要是打 或者发律师函之类的。
其次,银行外包催收,虽然很多银行不存在这样的做法,因为这样的做法本身就是存在一定的违规。
但是这样的情况还是有的,而外包催收就不是那么好说话的了。
对于这样的事情,虽然有时候欠款人也可以报警,但是欠债还钱这样的事情,很多都比较难处理的。
再其次,如果银行确实收不回来了,银行还会将这些债务打包出售。
对于国内的银行是否有这样的情况,这个也是很难说清楚,因为不是银行系统的。
但是国外是有这样的情况的,美国次贷危机就是这么来的。
最后,银行确实收不回来了,会进行一个坏账核销登记。
这个坏账核销登记是必须上报央行的,而且在年度的财务报表也是应该要体现的。
当然,其实国内的银行坏账率这几年都是在增长,主要是因为现在信用贷越来越流行了。
很多都是信用贷之后没有能力还的,以前的大部分都是有抵押的,即使还不了也是有抵押物可以拍卖的。
银行贷款按现行的管理模式一般分为五级:
正常、关注、次级、可疑、损失,后三类就是俗称的“银行不良资产”,也就是题主所说的“坏账”和“烂账”。
不良贷款并不代表一分钱都收不到,是指银行穷尽一切回现手段后,依然会有本金损失的贷款,次级、可疑、损失三类贷款的本金损失比例在30% 100%之间越来越高。
目前的商业银行针对不良贷款的处理方式主要分四种:
处置清收、核销、打包 、债务重组。
1、处置清收。
根据借贷双方的合同约定,债务人作为第一还款来源已实际违约,银行将寻求第二还款来源(一般为共同债务人,如夫妻,或者保证人)来履行借贷合同还本付息义务。
如果在这之后债务依然无法清偿,银行一般就会起诉债务人和保证人,要求执行抵押合同项下的担保物(如房产),同时查封债务人名下其他有价资产(如有),以法院的执行回款用以清偿债务。
2、打包 。
随着我国银行业的发展,体系内的不良资产越来越多,处置清收耗费大量人力物力,在99年,财政部拨款400亿,成立了东方、华融、信达、长城四家资产管理公司(国有AMC),用以剥离商业银行表内的不良债权。
俗称“打包 ”,即通过债权 的方式,将原本属于银行的坏账, 给AMC。
后经过国内金融的不断发展,四家国有AMC无法满足银行打包 的需要,又在10年后,各地相继成立了地方AMC用以受让本地银行的不良贷款。
3、核销。
不论是上述第一还是第二种情况,银行的本金损失基本上是必然的(打包 债权基本上要在本金基础上打折出售),这部分损失就会消耗银行的拨备,俗称“坏账准备金”。
核销后的债务在表内不以不良资产体现,俗称“账销案存”,消耗的拨备即银行的利润,于此对等的,核销后的不良资产如果有回收,即直接体现为银行自身利润了。
4、债务重组。
企业的违约原因有很多,并不是所有债务都属于恶意违约,许多企业主只是暂时的流动性困难或收到行业上下游波动的影响,造成了暂时的流动性紧张。
针对这类本质上没有丧失造血功能的企业,银行可以与企业针对债务重新约定还款期限,给予一定的宽限期,降低利率,重新注入一笔流动性盘活企业等方式,让不良资产重新正常起来。
银行是做贷款差价来达到盈利目的的,但是放出去的贷款因为当事人生意亏了钱,也就没有能力来还钱了,这就形成了不良贷。
根据银保监会规定,贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失。
损失贷款就是坏债烂债了。
不良贷怎么处理,一个是继续清收,通过诉讼要求还贷,或者是通过诉讼处置抵押资产或者要求担保人还账,另一个是组成一个不良贷款资产包集中出售,一般是出售给不良资产处置公司,为了处置四大行不良贷款,曾经成立了四家不良贷款处置公司。
1999 年4月,国务院办公厅转发了《人民银行、财政部、证监会关于组建中国信达资产管理公司的意见》, 1999 年 4 月,我国第一家资产管理公司—中国信达资产管理公司在北京挂牌成立,接收了中国建设银行的 3730 亿的不良贷款。
接着华融、长城、东方三家资产管理公司相继成立,与其他三大国有商业银行-工商银行、农业银行和中国银行相对应,分别接收了4077亿,3458亿,和2674亿的不良贷款,四家金融资产管理公司合计接收不良贷款达1.4万亿。
不良贷款处置是一个收益丰厚的行业,目前也有地方出资成立地方不良贷款处置公司。
最后是先挂账,成为不良贷,等待公司经营好转,寻机收回贷款。
银行的烂账,主要通过两大方式处理。
一是自己消化,亦即按照五类分级,将已经成为烂账的贷款,通过计提拨备和核销,再将这些贷款拨离到银行自身的不良资产处置公司,由处置公司去慢慢催收,能收一点算一点。
二是按照此前成立的四大金融资产公司,将相应的不良贷款打包卖给四大资产管理公司,由他们去处置。
银行则通过拨备和核销消化不良贷款。
由于现在很多地方也成立了类似四大金融资产管理公司一样的公司。
因此,处置的渠道也更多了。
由于一些资产管理公司为了利益最大化,又通过打包出售的方式,把资产包分成若干个小包,出售给其他公司和个人。
其中,出售给个人的也发生了一些新矛盾,比如给具有黑 社会 性质的人,造成了欠款单位的很多麻烦,甚至发生一些恶性事件。
这个,是需要注意的。
当然,有些银行通过债务重组的方式进行处置,将不良资产债转股,那是最好的一种方式。
银行贷款按现行的管理模式一般分为五级:
正常、关注、次级、可疑、损失,后三类就是俗称的“银行不良资产”,也就是题主所说的“坏账”和“烂账”。
不良贷款并不代表一分钱都收不到,是指银行穷尽一切回现手段后,依然会有本金损失的贷款,次级、可疑、损失三类贷款的本金损失比例在30% 100%之间越来越高。
目前的商业银行针对不良贷款的处理方式主要分四种:
处置清收、核销、打包 、债务重组。
根据银保监会规定,贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失。
损失贷款就是坏债烂债了。
不良贷怎么处理,一个是继续清收,通过诉讼要求还贷,或者是通过诉讼处置抵押资产或者要求担保人还账,另一个是组成一个不良贷款资产包集中出售,一般是出售给不良资产处置公司,为了处置四大行不良贷款,曾经成立了四家不良贷款处置公司。
1999 年4月,国务院办公厅转发了《人民银行、财政部、证监会关于组建中国信达资产管理公司的意见》, 1999 年 4 月,我国第一家资产管理公司—中国信达资产管理公司在北京挂牌成立,接收了中国建设银行的 3730 亿的不良贷款。
这类贷款对银行来说收回本息的可能性几乎没有,不但本息全部损失,还有可能要支付有些其他费用比如诉讼费等。
对损失类贷款的处理一般是经过诉讼程序过后, 根据银行各级管理权限上报核销,同时对相关责任人进行处理。
企业的违约原因有很多,并不是所有债务都属于恶意违约,许多企业主只是暂时的流动性困难或收到行业上下游波动的影响,造成了暂时的流动性紧张。
针对这类本质上没有丧失造血功能的企业,银行可以与企业针对债务重新约定还款期限,给予一定的宽限期,降低利率,重新注入一笔流动性盘活企业等方式,让不良资产重新正常起来。
烂账坏账在银行称为不良资产,银行在处置不良资产有多种处置方式。
一是进行清收,现在形成不良贷款以后银行都会起诉借款人和担保人,进入诉讼程序,以保全诉讼时效,同时也是有效清收的一种方式。
二是进行呆账核销,利用自身的利润进行核销,将不良资产由表内转移到表外,从而提高自身的资产质量,但该坏账并没有消失,债务人仍然有偿还的义务。
三是进行打包处置,将一个或者多个呆账进行综合处置出售给他人,其实就是债权的一种 。
四是以资抵债,如果不良贷款由抵押物且抵押物足值,那么就用抵押物冲销该笔贷款。
五是债务重组,通过借新还旧、变更借款人、债务转移等方式对账务进行重组,使其形态变成正常类的贷款。
不请自来。
银行处置不良贷款、烂账一般都是如下步骤:
1.计提贷款损失准备金。
商业银行在发放贷款的时候,一般都会按照贷款余额一定的比例安排贷款损失准备金。
比如,一般贷款损失准备金是1%,还有专项准备金。
2.出售不良的贷款。
上世纪90年代末期,为了将四大行的不良资产剥离,国家成立了华融、长城、信达、东方等四家资产处理公司负责对口四大行的不良资产处置。
一般来说四大资产管理公司一一对应四大行,例如华融对口建设银行。
虽然还包括了协商、起诉、变卖资产、重组等一系列手段,但是说到底,没用的总归是没用,不还的还是不还,最后往往就是打折出售给对口的资产处理公司。
可以卖出去的,只是折成。
大家也关心起银行的烂账?银行她们赚了很多的钱大家怎么不去关心? 这里的银行的烂帐和坏帐,我的理解应该是在银行贷款分类中的损失类贷款。
这类贷款对银行来说收回本息的可能性几乎没有,不但本息全部损失,还有可能要支付有些其他费用比如诉讼费等。
对损失类贷款的处理一般是经过诉讼程序过后,根据银行各级管理权限上报核销,同时对相关责任人进行处理。
银行的坏账的处理 :1. 协商还款银行在发现有坏账和烂账之后,都会先和借款人协商让其还贷,这样是最简单快速的方式。
如果协商不成功,对于金额较大或者时间较长者银行会采取起诉方式要回贷款,查封借款人的其他财产并扣划资金。
2. 处理抵押物或者担保人偿还在进行贷款时,有时候需要提供抵押物品,如果借款人无法偿还贷款,那么银行可以进行正规的抵押物拍卖,拍卖所得资金扣除欠款。
如果没有抵押物,那么借款人名下有车产、房产等资产会经过法院起诉判决之后,银行会对这些物品进行变卖资产用于偿还借款。
65532;3. 借新还旧这个方式主要是针对哪些企业贷款,如果企业因为经营困难,但是根据市场来看该企业还有发展空间,银行届时会选择在为企业提供一笔贷款借助于起死回生渡过难关,或者是直接将债券转股权,把不良资产变成银行对企业的投资股份。
扩展资料:银行坏账是什么意思银行坏账其实就是放出去的资金收不回来,也被称之为烂账,产生的原因主要有这几种:
1、逾期贷款,本息款拖欠了180天以上还没有归还,归之为坏账。
2、呆滞贷款,贷款拖欠逾期三年的。
3、呆账贷款,贷款人死亡或者出逃的,还有某些特殊账款静国务院批准的,也是坏账。