分期贷的真实利息怎么办？解析逾期还款对持卡人的影响

分期贷的真实利息需要了解的流程及注意事项，逾期催收方式包括上门催收、短信、 等多种途径，通过本文可以了解如何通过协商减轻催收压力。

信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。

1、等额本息还款方式的真实利率 举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.6%算，年率就是0.6% 12 7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。

这个要分名义利率和实际利率两种。

名义利率名义利率就比较简单了，根本不用算，说是多少就是多少，打个比方说你信用卡消费了一笔6000元的金额，想分12期还，银行告诉你每期的手续费率是0.6%，那么年利率就是0.6 12 7.2%，那么每月需要还分摊本金600012 500，每月利息6000 0.6% 36元，总共需要换利息36 12 432元。

当然，除了分期收取手续费，还有一种是一次性收取手续费，会比分析收取手续费略微第一点，但是需要在第一期一次性把全部手续费还上，哪个合适自己决定。

实际利率看了上面的例子，你是不是会觉得哪里有点不对，明明欠的本金越来越少，但是还要按照总金额支付利息，对了，这算是一个数学游戏，要向知道你为每一分钱本金，支付的利率是多少，就要引入一个概念，实际利率。

说起来比较复杂，还好无论是excel还是wps都提供了内部公式供我们使用，下面我教大家使用公式来计算实际利率。

还是以6000元，分12期，每期费率0.6%计算，第一行输入本金6000，第二到十三行输入每月还款436，注意，由于还款相对于借款本金来说是相反的，所以我们要输入 436，然后在第十四行，点击菜单栏里的公式，选择IRR函数，选择第一到第三十行，就可以得出每月实际利率1.0862%，再用1.0862%乘以12个月，就是年实际年利率13.03%。