国家减免农信农商银行，爆通讯录吗？

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“我们符合转为村镇银行的条件，但却不想转。

”8月23日，省内某小额贷款公司负责人告诉记者，这几天部分小贷公司正在向省 金融办汇报，希望转制为金融公司。

允许小贷公司转制村镇银行，本是为缓解小贷公司的资金缺乏难题，可为何小贷公司都不愿转为村镇银行呢？小贷公司“断粮”问题难解2009年6月30日，我省首家小额贷款公司开业。

截至今年6月底，我省共有134家小额贷款公司开业。

从成立之初，小贷公司就遭遇到资金链断流的难题。

2010年8月，针对小额贷款公司放贷资金缺乏的现状，省 办公厅印发关于《进一步规范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补充意见》的通知，放开对小额贷款公司注册资本金上限限制，允许符合条件的小额贷款公司在开业满一年后实施增资扩股；
对三年内合法经营、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，优先帮助其改制“升级”为村镇银行。

由于村镇银行可以合法吸储，一旦能够改制为村镇银行，小贷公司“断粮”难题似乎可以迎刃而解。

这条转制之路也被不少民间资本视为进入金融行业的一扇门。

但时隔3年以后，很多小贷公司仍然没有找到“断粮”的破解之道，他们并不愿转为村镇银行。

“首批开业的5家小贷公司经营了3年以上，到今年年底将有10家‘到期’，明年、后年‘到期’的小贷公司将有更多。

但至今，全省没有一家小贷公司转制成为村镇银行。

未来的出路在哪里？首批5家转型能否成功，关系到能否给其他小贷公司带来更多经验和借鉴。

”该负责人毫不讳言。

村镇银行只是看起来很美不愿转成村镇银行，主要原因是公司股东担心失去控股权，村镇银行网点少，吸储难，无法摊薄成本等。

“转为村镇银行，要求商业银行控股，并作为主发起人。

控股权是所有小贷公司股东最担心的问题，他们不愿意交出股权，由别人来控股。

”采访中，该负责人透露，除此之外村镇银行还要投入巨额资金，而小贷公司注册资本全部来源于股东，一旦改组，存款和资金来源不确定，风险很大。

与此同时，村镇银行目前普遍面临着网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题。

我省至今已有37家村镇银行。

按银监会规定，每个区县只能成立一家村镇银行，且不能跨区经营。

网点少带来的直接影响，就是吸储的压力。

“举个简单的例子，网点少，储户在外地取款只能跨行，跨行就要被收取手续费，这笔费用如果总让储户承担谁也不愿意。

”赣州银座村镇银行工作人员称，尽管目前一些村镇银行推出了“跨行取款免收手续费”等措施，来吸引存款，但很难缓解存款压力。

此外，村镇银行的存贷比（即贷款总额除以存款总额的比值）红线是75%。

要在监管红线之下，如果村镇银行的存款水平上不去，即使有资金，村镇银行一般都不敢放贷。

吸储的压力和放贷的严格监管，减弱了村镇银行对于小贷公司的吸引力。

“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利，现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品……竞争已经变得异常激烈，基于存贷差的垄断利润在不断下降。

银行必须靠提高服务水平赢得客户青睐。

村镇银行网点少，很难做到这一点，也难以摊薄经营成本。

”某小贷公司负责人称。

小贷公司更愿转为金融公司有5家小贷公司表示，目前更愿意转制为金融公司。

省 金融办也认可了“小贷公司未来继续安心做小额贷款”的做法。

有小贷公司总经理分析说，金融公司一方面可以通过银行间市场借款，享受筹资的“批发价”，另一方面能争取大型金融集团注入资金，还可以吸纳大客户的大额存款，同时也专注于小额信贷，这是小贷公司的“老本行”。

记者获悉，全国来看已有少数小贷公司依靠母公司上市，但还没有小贷公司单独上市。

只是，我省的小贷公司要走上市的路子，还需要政策上更多支持。

业内人士向记者透露，未来全省可能借助国务院支持赣南等原中央苏区振兴发展契机，出台一些政策，给予小贷公司减免税收等多项优惠。

虽然我国小额信贷行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额信贷也迎来了创新发展的机遇。

随着国外P2P的逐渐流行，国内P2P行业也蓬勃发展了起来，并出现了P2P借贷模式的安全性增强版 P2C模式。

“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。

“P2C”即Peer to Company，是传统P2P借贷模式的安全性增强版。

提供给投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。

自2009年P2P在国内兴起以来，整个行业的发展得到了高速的发展，并逐渐形成了具有中国特色的各类P2P企业。

市场上P2P模式企业大致分为三种类型：
线上线下结合的模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，是行业内较为领先的企业；
纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，有一定风险；
类似拍拍贷，便是属于纯线上的模式，所有借款标都由客户自己判断风险性。

国内的P2C模式发展还未成熟，爱投资是国内第一家以P2C模式运营的互联网小微金融平台。