电话催收小结的法律后果及解决方法

遭遇 催收小结，我的经济状况一片凋敝，如何解决这个问题？通过本文了解 催收小结的后果和应对 。

催收员年终工作总结 　　对工作进行年终总结，是对自己劳动成果的尊重，是对自己负责的表现，我们要端正态度对待这件事。

下面是催收员年终工作总结范本，仅供参考。

　　文（1）：
催收员年终工作总结范本 　　光如水光阴如梭，本人自 20xx 年 3 月份担任催收员工作至今，已经有快一年时间。

一年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。

　　记得当初面试的时候，自己连什么是催收，外方是做什么的都不清楚。

所以，当我被单位录用以后，如何去认识、了解并熟悉自己所从事的催收行业，便成了我的当务之急。

　　 理论学习使我对催收行业有了一个初步的认识和了解。

　　信用卡催收员隶属于信用控制部门，主要负责过期欠款的提醒和催收。

一般来说，根据负责的欠款时间的不同，分为几个等级（ front — end ， mid — end ，和 back — end ），工资也因而有不同。

要求反应灵敏，有一定心理承受能力，能在压力下工作，部分要求有较强英语对话能力。

平时工作主要是根据数据库里显示的欠款客户名单打 去提醒及催交。

　　 坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高。

　　一直以来，我始终坚持学习 建设有中国特色的社会主义理论和 的各种路线、方针、政策，坚持学习 “ ” 重要思想，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。

通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。

　　这年工作业务方面，可以说是变革的一年。

对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：
（ 1 ）三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长；
（ 2 ）七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援；
（ 3 ）以及近期优秀录音、转坐席评分等问题；
（ 4 ）更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。

　　作为一名优秀的催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步；
当我升为带教干部时，在做好优秀催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得，沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长！ 　　以上信用卡催收员工作总结 就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。

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　　 文（2）：
催收员年终工作总结范本 　　收帐行动的进行通常不会只采用一种 ，而是数种 同时并用，即“多管齐用”的方式，因为各有各的优点，能从各种不同角度击破债务人的防线，达到帐款催收的目的。

记住，你的目的是收回帐款，而不是挑便宜货！因此，不要因为较便宜或较容易，而采取随意一种收款方式。

记住，一次成功而有效的收帐行动，应该取决于信用制度的预期可得利润，而不是收帐方式的成本与简易度。

　　 写收帐信 　　催收信是一般企业皆会采用的一种收款方式，因为催收信有费用低、较正式的优点，虽然世界上没有无懈可击的收帐信，但是却有办法能使你的收帐信达到较完美、更有效率的 ，如果你的收帐信能符合以下标准，便是一封有效的收帐信，就可以达到催帐的目的。

　　 催收信之撰写原则 　　1、看得懂——如果客户看不懂，可能就不会再看下去，那么催收信也就发挥不了作用。

　　2、清楚——客户会不会搞不清楚信中的含义？ 　　3、简明扼要——直奔主题，一页纸就够了。

　　4、引起兴奋——这封信应该能够告诉客户所希望了解的事，或是能令其思考的事。

　　5、个性化——信的内容应尽量避免公式化。

　　6、正确性——信中所写的款项数额必须正确。

　　7、容易阅读——简短的句子与段落。

　　8、坚定与劝慰——要注意，坚定与劝慰是不同的。

　　9、合理的——例如，必须向客户解释为何要将这件事交给律师处理。

　　10、指引的——要求客户在收信当天就必须寄一些钱给你。

　　11、最后的——以非常婉转的态度告诉客户，如果其未履行付款要求会有什么后果。

　　写收帐信是一门艺术，如何不让你与客户的关系因收帐信而恶化，又可以成功地达到收帐的目的，的确不太简单。

若是你的收帐信能符合以上的要求，就相当具有效力了。

　　 获得直接回馈 　　利用 来进行催收行动，是另一种收帐的方式。

一般来说，打 是最有效的收帐行动，因为这种方式具有快速与直接回馈的优点。

即它可以产生立即的回应，还可以展开有意义的会谈。

一个成功的收帐 必须具备以下的条件。

　　1、听客户怎么说。

　　2、确定相关资料。

打 之前，先搜集所有相关的资料，包括；
　　A、客户的名称、地址与 号码；
B、已在付款期限内支付的金额；
C、逾期金额；
D、到期日；
E、过去曾经采取过的收帐行动；
F、客户未信守的承诺有哪些；
G、替你的客户预先设想一些你可以接受的`情况，否则就将你的律师 号码放在身边吧；
H、考虑采取法律行动。

　　为了使你的催帐 达到无懈可击的程度，为了不让对方有搪塞的借口，还必须准备好相关的订货资料，包括：
　　A、订单号码与订货人名字；
B、购买的货品；
C、货品的单价D、附收的款项（运费、快递费、保险费）；
E、出货日期；
F、交货日期。

　　3、持续行动。

不管对方说出什么承诺，都要继续追踪他的行动，直到他付款为止。

商场有一句老话；
“承诺并不代表付款”。

　　4、不要透露债务讯息。

请将收帐的行动一次针对一个客户，而且不要透露跟其他客户的债务处理情况。

因为这样的话，轻则会使你失去谈判的筹码与坚定，重则可能会引起法律诉讼的。

　　收帐 的有效与否，实在是跟事前的准备工作有关。

总之，完整的催帐资料和事先的准备工作将使你的收帐 万无一失。

　　 巧妙应对债务人的借口 　　在商场上做生意，难免会遇到各式各样的客户。

有些信用良好的客户总是能顺利地付出款项，但有些客户总会制造一些借口；
交货品质和当初承诺不一样；
我订的货不是这批货品；
运货期太长了；
我们打算退货；
我没有收到发票等。

　　要解决以上的借口，可使用以下 ：
　　1、判断这个借口是否具有法律效力。

文件有误吗？在采取催帐行动前，客户曾发出这样的抱怨吗？这个借口可信吗？ 　　2、判断这个借口是否充分到可以暂停付款。

有时，不需用停止付款的方式就能解决问题。

类似“我不付款，因为你的员工对我很无礼”这种例子，并不能改变收到货品即要付款的事实。

　　3、衡量这个问题。

譬如：
客户拒绝付款的原因是，有批货在运输时毁坏了、然而“毁坏”的真正意思是什么？是全部毁坏了吗？还是只坏一部分？ 　　4、想想看如何解决这个问题。

客户希望的解决方式为何？你们双方能够想出妥协的 吗？ 　　5、尽快的解决问题。

现在能解决就马上解决，不要让问题一再拖延，否则你的利益会受损。

　　 四、最后通牒 　　 催收工作年终总结 　　当遇到哪些根本不打算付款的客户，应该如何处理？遇到这种情况，通常有下列三个选择：
　　1、这名客户交给专业的收帐公司处理；
　　2、将这名客户交给专精收帐工作的律师处理；
　　3、将这个帐户取消掉；
　　如果发生以下的情形，可以将客户交给专业收帐公司处理：
　　1、如果认为专业的收帐公司可以收到帐款。

专业收帐公司以信用记录威胁客户，可使他们付出款项；
　　2、为这笔帐款所付出的时间和金钱，足以用来支付专业公司的收费；
　　3、尚未付清的金额大到值得聘请收帐公司；
　　如果发生以下情形，可以将客户交给律师处理：
　　1、债务人会因律师的出面感到害怕而付款。

　　2、律师只要写封信，或打一两个 就能替你收回帐款。

但要记住，聘请律师是以钟点计费的。

　　3、最终，还可以告到法院去。

　　遇到以下情况，便应取消此帐户：
　　①收帐的成本比收回的金额还大；
　　②当与尚未收回帐款的客户打交道时，应该要做的是利益的抉择，而不是情绪上的争执；
　　③把坏的帐户丢掉总比把钱丢掉好些；
　　 文（3）：
催收员年终工作总结 　　催收行业包括各公司及单位内部的风控催收人员，也包括第三方的催收公司。

在目前的条件下催收行业的发展一直是举步维艰，虽然局部有些发展但是仍然问题很多。

主要的问题有：
　　 催收人员部分 　　1、 招聘 　　① 人才范围偏窄，整个社会认知及行业本身的一些不规范使人们普遍不接受这个行业导致初级催收人员加入的不多（尤其是高素质的初级催收人员）；
中级催收人员基本都是在如此小众的初级催收人员中自我成才，包括知识及经验的积累；
高级催收人员又由于行业本身高度的不足和基础的薄弱导致几乎不存在。

这个问题不仅是第三方催收公司要面对，即使是知名企业在催收岗位上招聘也是有一定的难度。

　　② 人才适应性不足，虽然同为催收，但是不同的催收业务及地域不同导致催收人员行业内的职业变动变的比较困难，如信用卡催收和商帐催收。

同时由于行业内没有成形的统一的评价体系所以不同理念间导致的问题也很突出即一群自发成才的人比较难认同另外体系内的培训出的催收人员，加上本来催收人员基数就不多流通的困难就会越发凸显催收人员接触其他方向催收的机会。

第三方催收和公司内部催收之间差别又很大。

　　2、 培训 　　① 培训力度不够及内容简单化 　　⑴ 培训内容简单化，很多公司的培训只有简单四部分：
公司各项说明、岗位简单说明、催收简单技术说明（我这里用的是简单说明这个词）、简单的案件实际操作过程；
之所以说是简单化，是因为催收是一个全方位应用的技能，催收和其他学科有着一样的内容深度和广度，而现阶段的培训只是前辈的一种简单的总结和介绍，绝大多数的初级催收在这样的培训后还无法真正理解和熟练的进行催收工作。

即使一个中等催收人员换岗后依然要进行对应的培训。

　　⑵ 培训力度不够，前面说内容简单化，其实很多时候并不是所在公司愿意这样简单化，更多的是缺少对催收研究的支持。

但是即使是现有的催收培训，其培训力度也是远远不够，主要体现在如：
高强度下真实环境的催收术语应用、催收相关知识的实际应用及组合运用、负面情绪下的持续催收强化等，这些都没有一个强力的培训，这里还要强调的是以老带新的培训模式固然有经营上的优势，但是实际中经常出现公司培训的要求被打折扣的问题，导致公司催收质量越来越差。

　　② 再培训的机制不完善 　　在催收人员正式上岗及换岗后，缺少再培训的机制，很多公司都有例行的日常研讨或者宣导，但是再培训的目的应当是有针对性的培训，针对一部分群体或者新近催收管理者对他们的不足和欠缺进行重点的针对性的培训。

尤其是基层催收人员在操作案件一段时间后个别的会自然产生一些非理性及不符合要求的操作习惯。

另外对于催收行业的一些最近进展包括催收技术等都要系统的进行再培训。

　　3、 心理问题 　　① 培训缺少心理问题克服的部分 　　尤指是负面情绪问题的克服，如何应对积累后的情绪爆发，如何面对突然性的心理冲动。

　　② 缺少催收过程中的心理问题缺乏疏导 　　任何人即使是先期有心理准备，但是长时间的催收依然会积累心理问题，需要有疏导。

　　4、 现有催收人员人员职业规划（催收员、催收经理）？后续人员如何衔接？ 　　① 催收员经常会为自己的职业规划迷茫，缺少职业引导和规划，由于行业的不成熟，很少的催收人员才能坚持下去，其他人员都会遇到职业瓶颈；
　　② 催收经理经常处于管理两难的境地，一方面要在各方面不健全的条件下去尽可能的去提高催收效果，一方面又要在各种方向上控制风险的产生。

管理上如何取得公司认可和有效进行今后规划都是一个问题；
　　③ 不规范的培训导致不规范的后续人员衔接，催收工作的前后交接成为又一个重大风险产生的点，同时良好的交接明显提高催收效果；
　　④ 对于催收经理来说，在动态的催收变化中如何营造一个完善而合理的催收团队也是一个考验 　　 公司 　　1、 管理不规范 　　① 缺少人性化的管理制度 　　这个主要体现在第三方催收公司和部分民营企业中甚至是部分银行，对催收人员的业绩有要求的同时缺少必要的跟进辅助措施及相关制度。

管理机械化、管理简单罚款化。

　　② 缺少系统的催收管理制度 　　这个在第三方催收公司及其他所有类型的公司都有这样的问题，有催收管理制度不等于系统的催收管理制度，有催收制度不能落实或者不适合于催收管理，和催收制度配套的制度不健全或者不能有机的成为辅助的机制，这些都是没有系统的表现，导致很多的后果：
　　⑴ 公司内部风控催收人员缺少活跃性，很多案件没有得到充分而及时的处理；
　　⑵ 公司内部风控催收人员风控流程参与的不深，催收操作多属于滞后性操作；
　　⑶ 部分公司内部催收管理趋于程式化及边缘化；
　　⑷ 部分公司及部分第三方催收公司短期功利化管理；
　　⑸ 部分公司岗位设置缺少系统的长远规划，岗位职责变化大，人员流动性大；
　　2、 缺少催收管理理论的支持 　　这个问题主要属于行业研究的重大欠缺。

作为一个行业和一个学科来说没有理论的支持就不可能有更好的未来。

　　3、 第三方催收公司缺少必要的市场地位 　　这个问题属于行业地位问题，缺少必要的市场地位导致在与客户互动上处于非常被动的地位，因为现阶段正规（国家默许企业可以对外委托业务）催收业务中，能够提供可持续盈利及方便操作的案件的客户基本上是大中型企业及银行，相对于这些客户来说第三方催收公司的市场地位不仅仅是弱势一方而是完全处于可有可无的处境，债权债务处理的流程上也是没有任何现有法定流程能包括第三方催收公司。

缺少必要的市场地位从国家的层面来说就是加大社会处理债权的成本，小了说就是加剧第三方催收公司扩展业务缺少讨价还价的余地，缺少扩展业务种类的余地，经营单盈利前景不足。

　　 支持 　　1、 缺少法律保障 　　① 目前的法律几乎是全方位的禁止，这实际等于完全没有规范，而破冰式的市场探索一旦出现误差带来的是全行业的损失；
　　② 对催收的可操作性没有任何规范和指引；
　　③ 催收行业和催收人员没有任何法律权利的保障；
　　④ 催收操作中债务人的哪些权利剥夺和哪些权利保护没有依据和规定；
　　2、 缺少信息来源 　　① 缺少必要的债务人本人信息来源，依照现有规定，几乎无法获取任何债务人本人信息尤其是债务人是个人的情况；
　　② 深度催收缺少债务人信息来源，在对难度很大的催收操作中，和债务人相关的非本人的信息无法获取；
　　③ 信息来源缺少的同时，信息使用范围和方式和信息去向缺少规定。

尤其在当前手段获取债务人信息的情况下；
　　3、 缺少市场支持 　　① 缺少成熟的目标市场，现在即使是最成熟的信用卡催收业务很多方面都在摸索中；
　　② 缺少以研究催收行业规律为目标的市场行为，不能为行业发展提供数据支持及可靠的前景预测；
　　③ 缺少系统的学术支持，不能有效的为行业发展提供理论支持，简单的如：
不同的 催收效果的实际对比，不同催收操作 的实际效果及成本控制。

深入一些的如：
哪些新的社会行为模式可以用在催收上，如何运用；
哪些新的社会关系的形成会影响到催收；
催收关系中的债务人心理研究等；
还有更深入的理论研究如与其他学科的互动和影响。

　　4、 缺少进入行业机制 　　缺少人员及公司的准入标准，这个需要在行业发展到一定程度去做，但是也可以先做这个方面，反倒是倒催国家相关规定的改变；
　　5、 缺少互相的沟通和联系 　　① 缺少催收人员的互相沟通平台，第三方催收公司、公司内部催收、银行风控催收互相之间的交流沟通的平台；
　　② 缺少不同业务间人员的沟通和互动，是指不同的催收目标的催收业务间的催收人员交流；
　　③ 缺少公司（公司于公司，公司于第三方）之间的沟通和互动，缺少信息交流，这个主要指的是公司层面。

　　6、 业务形式单一 　　这里主要是指第三方催收公司大多数是重复低质量的业务，不利于行业进一步发展。

目前能够带来预期稳定的收入的两个部分一是银行信用卡催收，二是大公司长期催收外包。

这两个一般来说依然存在案件数量不够、债务逾期时间过长及客户高负担要求这三类问题。

在行业正规化后应该取得更多的业务，如企业应收大外包等 　　8、 如何建立海外催收体系 　　海外催收市场的建立必须和国内同等重要，同时、同步。

当然这是全国性催收公司的课题。

海外市场的催收有现实的紧迫性，一是经济危机的发展必然导致很多对外出口企业的坏账；
二是依靠现有国外催收体系非常受制于人，导致盈利水平总体下降，并且有些案件甚至无法委托；
三是国内市场政策限制，现在要想盈利，国外催收反倒是一个不错的突破口。

但是这些需要一个整合后的力量一起去推广。

;。

　　催收是逾期不良资产回收的一种方式，通常是债权方自己或委托第三方进行欠款收回业务。

以下是我为大家整理的相关业务的工作总结，欢迎查阅！ 　　催收业务工作总结一 　　时光荏苒，回首已经在中心就职两年有余，在这期间收获颇丰感受良多。

作为一名资产保全人，我深切感受到自己的责任。

信用卡催收 业务同样是一种展示我们交行良好系统服务的“窗口”，所以我们每天都以饱满的 ，用心的服务，真诚的沟通，以切实为客户利益角度而着想赢得客户的信任。

　　催收 业务也许是繁忙而机械单调的，然而面对各类客户，我们的要求是不仅仅做到账款回收，同时又要有耐心专业、良好沟通技巧、真诚的倾听、熟练客户的疑难的态度，用点点滴滴的服务让客户真正理解我们是这样一种友善友情提示的 工作岗位。

　　在即将跨越的这一年中，可以说是变革的一年。

对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：
　　（1）三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长；
　　（2）七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援；
　　（3）以及近期优秀录音、转坐席评分等问题；
　　（4）更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。

　　作为一名优秀的 催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步；
当我升为带教干部时，在做好优秀 催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得， 沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长；
目前我是一名带职人，进行管理代班的工作。

　　M0时段：
就是最后缴款日的第二天到下一个账单日。

该时间段银行记录几乎不损，但是会收取滞纳金与全额的利息。

该时段银行一般不催收，只会通过短信平台提示超过还款期！ 　　M1时段：
是M0时段的延续，即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间，信用记录会有影响，但只进入过一次M1时段不会影响问题，但到购房贷款之类的问题，但同样会收取滞纳金，如果是在第二个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金，否则收取到2次，利息同样是按全额收取！该时段银行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收员打 提醒还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。

　　M2时段：
是M1的延续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日之间，信用记录有较大影响，在银行业征信记录中会存在污点，对以后的贷款，以及在较大型企业找工作有很大影响。

会收取滞纳金，如果是在第三个缴款日之前则会收取到2次滞纳金，否则三次，利息按全额利息收取。

该时段银行一般采取引导式还款，有相关的催收员打 告知信用记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，朋友，协助提醒欠款人还款。

有些银行催收强硬的，甚至会有催收员伪装成相关律师给欠款人施压，但有些银行催收力度轻的在该时段也只是进行提醒式催收！ 　　M3时段：
是M2的延续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。

会收取滞纳金，如果是在第四个缴款日之前则会收取到3次滞纳金，否则四次，利息按全额利息收取。

该时段银行一般采取强压式还款，有资深的催收员会通过 ，短信，以及律师函要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信用卡时所填写的单位地址，但在该阶段还不会向公安局报案，一般都是需要向法院部门起诉才可以经由公安部门介入，但该阶段法院不会受理信用卡类起诉！ 　　M4时段，是M3的延续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。

会收取滞纳金，如果是在第五个缴款日之前则会收取到4次滞纳金，否的、则五次，利息按全额利息收取。

该时段停止 催收，银行会进行账户分类：
第一种情况是金额较小的，银行可能委托给第三方外包公司，也就是专门替金融机构收债款的公司，一般这类公司以律师事务所居多，会上门，但该种情况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过都是进行面谈还款。

第二种情况，是涉嫌金额较大，且在 催收中明确不还款的态度的，银行则会整理相关资料，作为证据，进行起诉，如银行胜诉，则欠款人还将承担一笔额外的罚金！ 　　M4+时段：
超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，但也有一部分是涉嫌金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，达到法院可以接受起诉的金额，银行会再次进行起诉！ 　　信用卡相关名词解释：
　　1、滞纳金：
就是对逾期账户的一种罚金，一般按最低还款未还款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的银行按百分之三收取，最低30元。

　　2、利息：
所有银行一样，按日息万分之五计算，按月计算复息！ 　　3、超限费：
按超过额度计算，不同银行收取百分比不同，最低几乎都是5元。

　　从业务性质上看，信用卡恶意透支与公司机构信贷业务、个人消费信贷业务所产生的`不良贷款均属于商业银行风险资产管理范畴。

与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比，信用卡不良透支催收业务金额小、户数多、持卡人区域分散，因此适合采用 催收方式，催收人员往往要经过多轮手机、单位 和住宅 的提醒，方可成功催款，具有相当难度。

　　商业银行对信用卡设立专业机构，开展专业化经营时，信用卡不良透支催收业务隶属于风险资产管理部门，而发卡和促销用卡等业务则归口市场拓展部门。

虽然发卡行内部职能分工不同，但对于持卡人而言，基于一张信用卡介质，所得到的应是发卡行作为整体提供的一揽子便利、快捷、安全的金融服务，包括存取现、购物消费、转帐结算、汇兑、信用透支、促销奖励计划以及透支还款提醒等。

　　在服务营销学中，对服务企业向消费者提供的种种服务称之为核心服务产品，将无形的服务产品有形化的介质称之为形式服务产品，它们二者构成了总的服务产品。

因此从信用卡服务产品整体营销角度看，形式服务产品表现为持卡人籍以获取信用卡服务的有形权利凭证，即信用卡卡片；
而不良透支催收业务属于核心服务产品，构成了信用卡整体营销的一个有机组成部分。

　　催收业务工作总结二 　　自20XX年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

　　回顾和总结20XX年的工作，现将20XX年有关工作总结汇报如下：
　　取得的成绩：
　　1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。

良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。

在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。

进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。

　　2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。

20XX年7月至20XX年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生 　　业务40笔，累计发放贷款3081万元，累计利息收入94。

9917万元，已收利息47。

0017万元，应收未收利息47。

9900万元。

到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。

　　3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。

本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。

在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。

　　存在的不足及改进措施：
　　1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。

自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；
贷中审查；
贷后监查，做好对贷款客户的跟踪。

对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户，以便后期二次贷款的操作。

　　2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保贷款发展不成熟，信用贷款公司也没有明确的规定。

在今后的工作中需积极开拓嘉酒市场，发展担保贷款。

　　3、贷款资金量过于集中。

我公司年末统计贷款资金大部分集中在大客户群体上，大客户资金运用量大，周转资金量也大，公司资金有限，集中在大客户群体上放贷的话，就没办法开展小额分散业务，我们需按相关要求拓展“小额分散业务”。

　　4、我们与同行交流较少，小额公司在发展的业务的过程中难免遇到有客户无款可贷或资金空置，我们应与同行建立长期的友好合作关系，互通信息，合理利用好资金。

　　对于20XX年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬。

我们将以饱满的热情迎接20XX年的到来，据此作出20XX年年度的工作计划：
　　1、做好前厅接待、保持接待厅卫生干净整洁。

　　2、做好对贷款客户的前期调查，如实了解客户信息并做以反馈、同时做好对贷款客户的跟踪服务等后期工作。

　　3、尽力完成上级领导下发的任务，并做好一些领导安排的其他临时性工作。

　　4、20XX年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的20XX年正向我们走来。

新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司20XX年度目标任务而努力奋斗。