2021年信用卡行业前景如何处理及是否可协商还款

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10月13日中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》以下简称《通知》,《通知》自2022年3月1日起施行:规定条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。

支付受理终端业务管理 清算机构、收单机构应当按照《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(银发〔2017〕21号)规定,对银行卡受理终端采取密码识别技术等有效手段,确保银行卡受理终端序列号不被篡改。

一卡一机:1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号 一户一机:1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户特约商户管理与收单业务监测风控机制更加精细化: 对交易信息的管理和核对进行更精细化管理 支付受理终端位置监测,对交易IP定位管理(商户入网地址与交易地址一致) 资金结算检测:备付金风险监测,结算账户与入网报送收单结算账户信息的一致性,变更频繁监测 风险地区商户监测:边境,地域交易类型等。

行业码与地域类型的匹配,如在新疆存在大量渔业收单商家监督管理 中国人民银行分支机构应当切实履行属地监管职责,将本通知执行情况纳入业务检查重点,加大对违法违规行为的处罚力度。

凡是涉及跨境 、电信网络诈骗等重大犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构、清算机构执行本通知规定的情况。

四、个人观点万亿商家码市场布局将引来“诸侯争霸”各种智能POS,扫码支付产品新增。

四方支付缩减,(政策成本,市场布局等成本增高)真商支付机构交易量将迎来爆发性增长信用卡发卡量新增诸侯争霸,谁能笑到最后,且看2022年底市场答案揭晓。

支付受理终端，央行259号文令施行 对支付行业的影响，2022年3月1日起生效 2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》，以下统称为《通知》。

从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手，对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。

与此同时，条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，并将于2022年3月1日起施行。

微信支付宝个人收款码将不能用于经营收款 在消费者的日常生活中，扫码支付等支付方式已不鲜见，这样的方式将被纳入监管。

正如平常我们看到还在用个人收款码进行收款的，大多都是一些小型商户，比如卖菜的、卖早餐、摆摊卖水果小吃的等等，类似这种客单价普遍不高的个体经营。

商家，含小型商户，都不能用微信、支付宝个人收款码收款。

商家需要申请特约商户收款码进行收款。

个人不能进行经营活动，如果想从事商业活动需注册成为一般商户或者特约商户。

央行有关部门负责人具体解释称，近年来，个人收款条码得到广泛运用，提高了资金收付效率，但也存在一些风险隐患。

如一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与 客“点对点”线上远程转移 资，将 资分拆隐藏于众多正常交易场景。

为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性，《通知》提出一些针对性要求。

259文相关规定将为支付行业带来新增量 259号文明确提出:“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

” 部分个体工商户为减少支付交易费用，使用个人码进行经营活动，场景中的这类小微商户数量庞大，259号文的相关规定将会为支付行业带来新的增量。

会对消费者和小微商户有哪些影响? 央行相关负责人表示，《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益，有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息。

甚至盗用账户资金，有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量，充分保障消费者知情权，减少相关纠纷和投诉。

长远来看，《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

“一机一户制”让POS机TX受到影响 银发【2021】259号文，文中要求:1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号即“ 一卡一机”;1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户即 “一户一机”。

此文自2022年3月1日起执行，多家支付公司并未真正实施此文，究其缘由是“一机一户制” 会让POS机套现会受到很大的影响，资金周转需求较大的情况下，持卡人将面临新的选择，此外是因实施此文需要时间的过渡! 据调查，近来某支付公司已通知:“根据259文件要求，商户需要完成银联注册才允许做刷卡以及银联二维码交易，并于2022年9月30日完成，否则影响商户刷卡以及二维码交易”， 这就是在为一机一户做准备! 通知里还写道“请补全正确的TUSN号，可批量整理表格反馈给终端组，完成信息填补;确认该TUSN号厂商已想银联报备。

若未完成，注册报错为:终端系列号未登记”，“与厂商确认银联报备的归属收单机构，不一致则报错为:该终端序列号登记收单机构不一致。

” 种种迹象表明:银发【2021】259号文，已逐渐在某些支付公司实施与完善，接下来将会是“一卡一机”，“一户一机” 制，让本就生存状态稳定的支付机构带来更严峻挑战。

会对消费者和小微商户有哪些影响? 从目前的形势来看，绝大多数支付机构的一机多户、一机多码POS产品还未受到影响，用户仍可继续使用，但随着监管政策的推进，不排除过段时间更换POS机的可能。

一旦政策正式执行，除了支付机构面临业务调整之外，持卡人也要重新适应新的刷卡模式。

持卡人长期在同一商户刷卡交易，信用卡必然会遭到风控，甚至降低授信额度。

有用户表示:“由于每月要还房贷、车贷，仅依靠工资收入无法满足，有时进行资金周转，若此类机器不能继续使用，很有可能会面临无法按时还款的局面。

”。