招行不同意分期还能用吗？怎么办？可以协商还本金吗？

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使用招行信用卡大额消费后，不能全额还款是可以采用账单分期来还款的。

不过，这个账单分期也不是想分就可以分的，在分期的时候必须要注意一些事项，否则可是会因为申请不通过，而被银行拒绝的，下面和一起来看看。

【卡友经历】 卡友小齐的招行信用卡9月份账单出来竟然消费了5000元，看看不足3000的工资单，她只能打 给招行要求做分期。

谁知道，竟然被银行拒绝了。

难道分期不是想分就分的吗？为什么自己申请账单分期就失败了呢？【分析】 招行信用卡账单分期，自然不是想分就能分的，一般情况下申请账单分期不通过，主要有以下几个方面的原因：
1、不满足申请条件 申请人必须持有招商银行信用卡个人卡主卡、用卡记录良好且当前还款无延滞。

仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡的客户暂无法申请账单分期。

2、申请时间不对 未出账单分期，需在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19：
30之间申请分期；
已出账单交易，必须在账单日次日至到期还款日之间申请。

3、分期金额不对 招商银行信用卡账单分期只有本月新增消费的95%可以做分期，假设你本月账单5000元，那么只可以将4750元进行分期，超过分期金额自然会被拒。

4、交易类型不对 预借现金交易、分期付款交易、各项费用、已申请用于购汇的人民币款项、房地产交易、预授权交易以及本行信用卡中心规定的其它交易不能进行分期。

1、有逾期等不良记录银行非常重视持卡人的信用，如果你的信用卡有逾期记录，申请账单分期时很可能会被拒绝。

如果你的信用卡有很多逾期记录，或个人征信报告有污点，银行怎么放心让你申请分期还款，很大的可能性会被拒绝。

2、超过分期次数许多人不知道信用卡分期也是有次数限制的，不同银行对信用卡账单分期的次数限制各不相同，有的银行一个账单日只能申请一次分期，比如建设银行，也有些银行三个月内只能申请一次账单分期，比如平安银行。

每个银行对账单分期的申请次数限制是不一样的，因此，在申请账单分期时，要先搞清楚银行的限制条件。

3、未在规定时间内申请该月的帐单只能在该月内申请账单分期，持卡人在当期账单日的次日至最后还款日可以申请账单分期业务，如果过了这个时间段，当月账单是无法分期的。

举例：
假设你的帐单日是每月10日，还款日是每月30日。

如果你9月份的账单金额是8000元，而你只还了800元最低款，剩余未还款项的金额是7200元，这7200元必须在9月11日至9月30日期间申请分期，否则会被拒绝。

4、分期付款申请金额不合理银行对申请账单分期金额是有规定的，如果申请分期金额小，银行获得的利息就少，而且会认为有能力一次性还清就没必要分期。

如果分期金额大，超出了信用卡可用额度，银行也会拒绝，例如平安银行信用卡账单分期金额上限最高不得超10万元，申请核准后不得对已申请的分期期数、金额进行更改。

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