手写协商还款协议书有用吗，如何应对？

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逾期问题分析结论：
还款协议有法律效力。

还款协议属于合同，具备合同生效要件就有法律效力。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第四百六十五条 依法成立的合同，受法律保护。

依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。

第五百零二条 依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。

未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。

应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。

依照法律、行政法规的规定，合同的变更、 、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。

具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

注：
民法典将于 2021 年 1 月 1 日生效。

逾期问题分析结论：
还款协议有法律效力。

还款协议属于合同，只要具备以下合同生效要件就有法律效力：
1.当事人必须具有相应的民事行为能力。

2.合同内容是合同订立当事人的真实意思表示。

3.内容不违反法律或社会公共利益。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。