分期利息 月息及相关还款事宜？

分期利息 月息应该如何处理？了解分期利息 月息解决方案，了解分期利息 月息处理策略，避免逾期后果。专业解答逾期一天、五个月、一天等不同情况下的处理 ，包括逾期利率、逾期收费等问题。

专业人士指出，由于忽略了金钱的时间价值，分期付款的实际利率远高于费率。

近年来，随着信用卡、蚂蚁花呗、JD.COM借条等消费信贷产品的蓬勃发展，越来越多的人选择通过分期付款的方式提前拥有自己心仪的商品。

目前市面上的分期业务基本不提利率，只提费率。

一般每期的费率是0.6% 0.7%，下一年大概是8%。

很多消费者看到这样的数字都觉得很划算，但很少有人知道，这些分期业务的实际利率其实并不是名义利率。

计算结果还表明，人们实际承担的利率远高于想象，最根本的原因是人们忽视了货币的时间价值。

问题：
如何计算分期消费的利率？比如某知名电商提供一款消费分期产品，分期费率为每期0.6%。

消费者王先生在该网站购买了一件标价为1万元的商品。

系统提示他每期手续费60元，每月分期还款约893.34元，共还款10720元。

交的手续费是720元。

王老师认为这个分期产品的年利率是72010000 7.2%。

不难发现，这种算法得到的每期还款额比分期算法少27元，一年的利息支出不到320元。

如果计算分期付款的费率，房贷费率水平只有394.2810000 3.94%。

分析：
的分期手续费让大家多付了利息。

上例消费10000元分期，分12个月还，每月本金约833元(不含手续费)。

也就是说，这一万块钱你没有花12个月，只有833的元佑最后还了12个月，而第一个月还的833的元佑只用了一个月，第二个月还的833的元佑用了两个月??而且钱是有时间价值的。

12个月后的833元和现在的833元绝对不是一回事。

比如这833元放在货币基金或者存银行，也可以产生收益。

按揭贷款的月供计算充分考虑了货币的时间价值。

不信可以关注银行提供的贷款还款明细，采用等额本息还款方式。

虽然每月还款是一样的，但是每月偿还的本金是逐渐增加的，而每月偿还的利息是越来越少的，提前还款的大部分是利息。

那么如何计算分期付款的实际利率呢？专业人士说，正确的算法应该是内部收益率。

内部收益率(IRR)是一个恰当的术语。

就是资本流入的总现值等于资本流动的总现值，净现值等于零的折现率。

具体来说，你可以用EXCEL或金融专业计算器输入每月还款额和贷款总额，计算实际利率。

以上面提到的王老师为例。

他花10000元，分12期还款，每期利率0.6%。

计算出来的实际年利率在13%左右，远远超过7.2%。

建议：
产品可以分期货比三家。

专业人士指出，知道真实利率便于大家了解自己的真实资金成本。

不需要的时候不要随意使用，但也不必因为实际利率很高而放弃。

一般房屋抵押都是10年以上或者20年，贷款金额往往是几十万或者几百万。

利率的细微差别会让大家的利息支出发生明显的变化。

分期业务一般期限较短，大多在12期。

即使实际利率高，大家支付的利息总额也不高。

当现金流真的很差的时候，分期消费真的能帮上大忙。

相关问答：
买房贷款分期计算器展开全部 利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期应计利息7.2元。

月利率通常以千分数表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。

在计算过程中要注意，利率的表示 与存期的表示 要相对应。

年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算：
年利率 月利率×12 日利率×360 月利率 年利率÷12 日利率×30 日利率 月利率÷30 年利率÷360 【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。

本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。

时间就是存款或贷款的实际时间。

利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。

利息的计算 分为单利和复利两种。

单利的计算公式是：
本利和 本金×（1+利率×期限） 利息 本金×利率×期限 如：
某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：
1000元×13.68%×5 684元。

复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利息，逐期滚算。

复利的计算公式是：
本利和 本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息 本利和－本金 我国目前一般仍采用单利的计算 。

小财发现，当下越来越多的人优选用分期方式“赊账”提前尊享自己心仪的商品。

当下市场上的分期业务基本都不提利率，只提费率，正常每期费率为0.6% 0.7%，核算下来一年也就8%左右。

许多小财网友表示看到这样的数字都觉得很有用，但小财想说的是，这些分期业务的其实利率其实并不是名义费率。

计算结果也表明，大家伙其实负责的利率比幻想的高出不少，而最根本的原因就是大家伙忽视了货币的时间价值。

小财举个例子，某著名电商提供的花费分期产品，分期费率为每期0.6%，假设在该网站购买了售价10000元的商品，系统提醒每期的手续费为60元，每个月分期还款大约893.34元，一共还款10720元，支付的手续费为720元。

也许有人认为，这个分期产品的年利率就是720÷10000 7.2%。

可是事实并不是如此，能够货真价实反映利率水平的金融产品是大家伙常用的住房按揭，采用等额本息法还款，每个月月供一样，形式上跟花费分期差不多。

小财通过某银行官网的贷款计算器填写贷款利率7.2%，贷款金额10000元，贷款期限1年，得出的计算结果是每个月月供866.19元，12个月支付的利息一共是394.28元。

两相对于比不难发现，这种算法得出的每期还款额比分期算法要少27元，一年下来利息支出要少320多元。

而假如按分期付款的费率算法，按揭的费率水平只有394.28÷10000 3.94%。

分期手续费让大家伙多付了利息 为什吗会这样呢？其实这是因为大家伙幻想中分期付款的利率算法忽略了货币的时间价值。

按其实利率的算法，随着每个月本金均匀地归还，大家伙占用的欠款是逐月减少的，每个月支付的利息也应该越来越少。

但分期手续费每期都是按照初期原始本金计算，每个月付的利息一样，所以造成大家伙多付了利息。

以上面的例子来看，分期花费10000元，分12个月还，每个月还的本金约为833元（不含手续费）。

也就是说，10000元你并没实用满12个月，只有你最终还的那笔833元用了12个月，而第一款月还的833元只用了一个月，第二个月还的833元用了两个月……而货币是有时间价值的，12个月后的833元和当下的833元肯定不是一回事。

比如这833元放在货币基金或者存银行还可产生收益。

而按揭贷款的月供计算充分考虑了货币的时间价值。

不信大家伙可注意银行提供的贷款还款明细，用等额本息还款法，虽然每个月月供一样，但每个月归还的本金逐渐上升，而每个月归还的利息越来越少，早期还的大多数都是利息。

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