月利息 分期 求年化协商和处理方法，逾期协商技巧分享

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工行信用卡分期付款手续费一次性收取。

3期手续费为1.65% ，6期3.6% ，9期5.4% ，12期7.2% ，18期11.7% ，24期15.6%。

信用卡办卡条件：
1. 年满18周岁不超过65岁；
2. 需要本人第二代身份证；
3. 有工作证明及盖有单位财务章的收入证明；
4. 没有不良信用记录；
5. 其它财力证明，如房产、汽车、股票、债券等。

信用卡申请流程：
1. 填写申请表 ；
2. 给银行本人的资料,和资料复印件 ；
3. 银行寄送给信用卡中心 ；
4. 信用卡中心进行审核,制卡,发卡 ；
5. 本人拿到卡片后,开卡,等密码函 。

备注：
年满十八岁，是办理信用卡的硬性要求，但没有工作证明，在申请信用卡的时候很容易被拒，因此如果没有单位，最好名下有房产，或汽车等固定资产或者如果有稳定的收入来源，也可以到和发生交易的银行调取银行流水证明，以此向银行提出申请。

如果收入来源比较稳定，申请成功率还是很高的。

手续费的计算 是：
交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。

随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。

也就是说当一年的消费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是划算的。

第一期只用了一个月的资金，求一次年利息；
第二期相当于用了2个月的资金，求一次年利，然后把全部相加。

随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。

如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。

根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

参考资料来源; 信用卡分期付款。