银行协商还款建议书如何处理及对个人征信的影响

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1、等额本息，每月还款额相同，主要偿还前期贷款利息，后期偿还贷款本金。

等额本息是指贷款的还款方式，是指在还款期内，每月偿还等额的贷款（包括本息）。

等额本息和等额本金是不同的概念。

虽然每月还款额可能低于开始还款时的等额本金还款额，但最终的利息会高于银行常用的等额本金还款方式。

2.等额本金。

等额本金是指贷款的还款方式。

就是在还款期内将贷款总额平均分，每月偿还当月剩余贷款产生的等额本金和利息。

这样，由于每月还款本金固定，利息越来越少，借款人一开始还款压力很大，但随着时间的推移，每月还款越来越少。

3. 提前还款。

预付款可选择一次性预付款或部分预付款。

还款后，您还可以选择缩短还款期或减少每月还款额。

提前还款是指借款人支付的超过每月还本付息金额的部分。

未全额偿还抵押贷款的提前还款称为部分提前还款。

通过合同安排，在约定的期限内禁止提前还款，称为锁定期。

锁定期为 2 至 10 年。

锁定期过后，提前还款保护通常采取其他方式，例如提前还款罚分或返还维持费率。

提前还款包括全额提前还款、在贷款期限不变的情况下提前还款、在贷款期限缩短的情况下提前还款。

贷款银行只能从个人贷款的第二个还款月起接受借款人的提前还款申请。

提前还款虽然可以节省利息费用，但有四类购房者不适合提前还款。

4、按月付息到期还本。

每月只偿还贷款利息，并于贷款到期日一次性偿还本金。

您只需每月偿还利息，然后在贷款到期后一次性偿还本金。

这种还款方式比较适合资金周转少，但后期有资金还款的朋友。

很多借款人也采用月付息、到期还本的贷款方式。

5、随借随还。

按日计息的银行贷款产品可以随时借入还款，随时还款需要支付违约金。

是指已获得个人循环授信额度并与招商银行签订相关协议的客户，可通过招商银行网上银行或 银行等电子渠道办理贷款或还款的产品，包括“自助贷款”、国内首创的“自助预付费”和“自动预付费”。

借还款的贷款没有固定的还款计划，还款后可以收回金额。

6、一次还本付息。

贷款期间无需支付本息，本息于贷款到期日一次性归还。

一次性还本付息方式是指借款人在贷款期间不按月还本付息，而是在贷款到期后一次性还本付息，也称为到期一次还本付息的 。

一次还本付息适用于短期贷款。

还款方式：
等额本息还款：
即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。

住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。

这种方式每月的还款额相同。

等额本金还款：
即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。

这种方式每月的还款额逐月减少。

按月付息到期还本：
即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还。

四、提前偿还部分贷款：
即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

五、提前偿还全部贷款：
即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

六、随借随还：
借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。

随时都可以一次性结清款项无须违约金。

2、月利率(‰) 年利率(%)÷12。

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

计息公式为：
利息 累计计息积数×日利率，其中累计计息积数 每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息 本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
（1）计息期为整年(月)的，计息公式为：
利息 本金×年(月)数×年(月)利率。

（2）计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
利息 本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。

（3）银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
利息 本金×实际天数×日利率。

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。

但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。

具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。

因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

复利：
复利即对利息按一定的利率加收利息。

按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

四、罚息：
贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

五、贷款逾期违约金：
性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

参考资料来源：
贷款利率参考资料来源：
贷款。