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兴业消费金融并不是网贷产品,而是一家经中国银行保险监督管理委员会批准成立的,由兴业银行控股的持牌消费金融公司小编补充:
网贷运营模式P2P模式网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:
网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。
在传统P2P模式中,网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务,不实质参与到借贷利益链条之中,借贷双方直接发生债权债务关系,网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。
在我国,由于公民信用体系尚未规范,传统的P2P模式很难保护投资者利益,一旦发生逾期等情况,投资者血本无归。
因此,P2P网贷在不断的探索实践中,建议信用贷款方面引入亲朋进行联保,其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。
同时,企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保,并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配,担保方也要加强自身的风控管理。
网贷,又称P2P网络借款。
P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。
债权 模式债权 模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求,主动地批量化开展业务,而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。
它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关,几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权 模式。
因为信用链条的拉长,以及机构与专业放贷人的高度关联性,债权 的P2P网贷形式受到较多质疑,并被诸多传统P2P机构认为这“并不是P2P,而且出了风险会影响P2P行业”。
P2B模式P2B平台的特点是个人对机构,具体操作模式是由第三方机构去做风控。
平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接,这样就聪明地化解了平台做风控不专业,风控水平较差的难题。
P2B平台合作的机构,通常有较强的实力,较强的风控能力,较高的风控水平,因此总体上而言,P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式,安全性更值得投资者信赖。
[6] P2B平台,根据所合作的机构的不同,又可以细分为以下几种:
第一, 和担保公司合作的平台;第二, 和小贷公司合作的平台;第三, 和保理公司、融资租赁公司合作的平台;第四, 和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。
因为通常担保公司风控能力较弱,融资租赁公司、保理公司次之,小贷公司稍强,证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强,风控水平最高,因此,这几类P2B平台里面,第一种风险较大,第二种、第三种风险次之,第四种和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台,如无界财富、民生易贷,风险最低,安全性最高,最值得投资者信赖。
兴业消费金融旗下不同贷款产品的申请难易程度是不一样的,但是根据兴业消费金融官方表示,旗下贷款产品都是属于无抵押无担保的纯信用贷款。
其中“空手到”和助学宝两种贷款产品都是可以直接线上申请的,空手到贷款产品更是最快能实现一天放款。
而家庭消费贷只能通过线下申请办理。
总的来说,兴业消费金融的贷款产品都是以个人信用为主的,只要个人征信状况良好,有偿还贷款本息的能力,基本上还是比较容易下款的。