讲解科普大全-信用卡逾期有什么政策风险-信用卡逾期有哪些风险

如今，越来越多的人因为过度消费或其他无法预料的原因，会选择网贷或信用卡借款。但在借款之前，我们仍然需要辨别是否正规，以及能否按时还款。对于信用卡逾期，大家可能也听说过相关的政策风险。下面，让我们一起了解一下。

2022年信用卡逾期的新规定

1. 个性化信用卡分期：根据最新《民法典》的规定，在无力偿还账单却仍有良好还款意愿的情况下，信用卡持卡人可以与发卡银行协商停息分期还款协议，即个性化信用卡分期。

个性化分期可以选择减免利息、延长还款期限，还可以选择停息挂账。最长的免息期可以达到60个月，也就是整整5年的时间，能够有效减轻经济压力。

2. 提高信用卡量刑标准：过去，信用卡逾期的量刑标准是1万元。只要持卡人的欠款本金达到1万元，银行就可以对其提起刑事诉讼，导致欠款人面临牢狱之灾。

但现在，信用卡量刑标准已提高到5万元。如果欠款人逾期金额未超过5万元，银行只能对其提起民事诉讼。

3. 违约金和最低还款额：我们都知道信用卡逾期后，银行会向持卡人收取违约费用，例如滞纳金。

不过，根据新规定，滞纳金已经被取消，取而代之的是违约金。违约金的收费标准是按照低于最低还款额未还部分的5%收取，大大降低了逾期后需要缴纳的利息。

2022信用卡逾期的新政策

1. 信用卡逾期后，软暴力催收并入刑法：任何金融机构在催收欠款时，不得使用软暴力或暴力手段。如果催收人员实施软暴力或暴力催收手段，欠款人可以直接起诉相关催收人员。

2. 明确规定滞纳金变更为违约金：违约金按照每月最低还款额的5%收取，避免了利滚利的情况。

3. 个性化分期还款协议：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，协议内容至少包括欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用；持卡人在协议未结清前不得向任何银行申领信用卡的承诺；双方的权利义务和违约责任；与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议后，发卡银行及其发卡业务服务机构应停止对该持卡人的催收，除非持卡人不履行分期还款协议。

如果达成口头还款协议，发卡银行必须留存录音资料，并将其保存至欠款结清之日。

信用卡逾期的后果

1. 产生滞纳金和利息，影响个人征信：信用卡逾期会导致滞纳金和利息的产生，并影响个人征信。

一旦个人信用有逾期不良记录，申请信用卡和后续的银行贷款都会受到影响。

2. 由银行代收：信用卡逾期后，银行会通过短信或 催收，各种催收手段都会影响逾期用户的正常生活。如果信用卡用户逾期超过3个月，银行也有可能起诉持卡人。

3. 逾期时间越长，滞纳金和利息越高，直至全部还清：如果无法立即偿还信用卡欠款，可以立即与当地发卡银行沟通，说明实际情况，协商分期还款或按最低还款额还款。

如果信用卡逾期严重，必须尽快还款，最好是全额还款。向银行的信用卡中心打 ，说明非恶意欠款。

如果逾期时间短，银行可以不将其计入不良记录。

如果由于失业、疾病等问题导致信用卡严重逾期无法还款，持卡人应主动与银行信用卡中心联系，说明自己的财务状况，声明非恶意欠款，申请延期还款或分期还款。

信用卡逾期是有一定期限的，一般不超过3天是没有问题的。超过3天后，可能会产生滞纳金和利息。

信用卡还款宽限期的作用及相关银行政策

信用卡还款宽限期是一种容忍期，银行通常会给予客户3天左右的宽限期，以便客户能够在规定时间内还款。只要在宽限期内还款，就不会被记录入征信系统，不会对个人信用产生负面影响。

目前，大部分银行提供的还款宽限期为3天。其中，建行的宽限期最长可达5天，农行的宽限期从3天到9天不等，普通卡和金卡客户为3天，而白金卡客户为9天。工行则没有宽限期，因此需要特别注意避免逾期。

信用卡提前还款的优势和注意事项

信用卡提前还款是一种良好的财务习惯，银行本身也支持客户提前还款。如果在还款日(含)前按时足额还款，客户将享受免息待遇，只需偿还消费本金即可，不会产生利息。

需要注意的是，如果信用卡账单中包含之前未还清的部分或者客户已将信用卡套现，将无法享受免息期。在这种情况下，提前还款可以减少要支付的利息，因为之前未支付部分的利息会计算到还清的那一天。

需要特别注意的是，如果使用信用卡分期账单提前还款，剩余未还本金将一次性计入下期分期账单，客户需要在到期还款日(含)前偿还全部剩余本金和分期手续费，已收的分期手续费不予退还。

信用卡逾期的后果及利息计算规定

信用卡逾期会产生一系列不良后果。首先是信用卡降额，银行有可能将原有额度大幅度降低，同时要求客户还清额度之外的欠款。

其次是催收干扰生活，银行会通过 、短信等方式催收逾期款项，甚至会联系客户的亲戚朋友。

此外，逾期还款还会导致高额违约金罚息，各大银行通常收取每月应还未还部分的5%作为违约金，日万分之五作为利息。逾期时间越久，违约金和罚息就越高。

对于利息的计算，大部分银行采取的是全额罚息，即不论已还款部分还是未还款部分，都不再享有免息期，利息从交易日开始计算，直到最终还款日止。少数银行会收取未还部分的利息。

信用卡逾期被告至法院的处理

如果信用卡逾期问题被金融机构告到法院，客户需要积极应诉，并配合法院的审判工作。同时，客户还可以与银行协商还款，如果能在判决前偿还所有欠款和利息，还可以请求银行撤诉，以免承担法律责任。

如果银行不撤诉，客户需要积极履行法院的判决。对于拒不执行法院判决的，还可能构成拒不执行判决、裁定罪。而对于能在判决前偿还欠款的客户，法院一般会减轻或免除刑事处罚。

如果遇到信用卡逾期问题，建议咨询专业律师或金融顾问的意见，并可以通过债百通等平台学习相关知识，了解企业征信 等方面的内容。

总结起来，信用卡逾期会带来一系列不良后果，包括降额、催收干扰生活以及高额违约金罚息。银行对于逾期利息的收取有一定的规定，大部分采取全额罚息，少数银行采取收取未还部分的利息。如果信用卡逾期问题被告到法院，客户应积极配合审判工作，并可以与银行协商还款，以减轻或避免法律责任。