信用卡逾期被仲裁的后果以及如何应对

信用卡逾期被仲裁的后果

一、信用卡逾期被仲裁的定义

信用卡逾期是指持卡人未能在规定的还款期限内还清信用卡的欠款。当持卡人连续逾期若干期后，信用卡发卡机构可能会将其逾期账户转交至仲裁机构进行处理。仲裁是一种解决信用卡逾期纠纷的方式，通过仲裁，信用卡发卡机构和持卡人之间的纠纷可以得到公正、客观的解决。

二、信用卡逾期被仲裁的后果

1. 影响个人信用记录

一旦信用卡逾期进入仲裁程序，逾期记录将被报送至个人信用记录，这将对个人信用评级产生严重的负面影响。个人信用记录是金融机构评估个人信用风险的重要依据，信用卡逾期记录会降低个人的信用评级，使得个人在未来申请贷款、租房、办理信用卡等金融业务时面临更高的利率或被拒绝的风险。

2. 增加借款难度

信用卡逾期被仲裁后，持卡人的借款难度将会大幅增加。银行在审批个人贷款时，会对个人的信用记录进行审查，如果持卡人有信用卡逾期被仲裁的记录，银行会认为其信用状况不佳，借款申请有可能会被拒绝或者需要支付更高的利息。

3. 限制金融消费

信用卡逾期被仲裁后，信用卡发卡机构有权限制持卡人的消费活动。这意味着持卡人可能无法正常使用信用卡进行消费、取款或转账等操作。信用卡被冻结后，持卡人的金融消费能力将受到严重限制，给日常生活带来不便。

4. 法律风险

如果持卡人在仲裁程序中败诉，信用卡发卡机构有权通过法律途径追缴逾期款项。这可能导致持卡人面临更多的法律纠纷和诉讼风险，同时还需要承担额外的法律费用。

5. 影响个人形象和社交关系

信用卡逾期被仲裁后，持卡人的个人形象和社交关系也可能受到影响。逾期被仲裁的记录会进入公共信用信息系统，可能会被他人查询到。这将使持卡人在社交场合中面临尴尬和不信任，甚至对个人的职业发展产生负面影响。

三、如何避免信用卡逾期被仲裁

1. 提前制定还款计划

持卡人应提前制定合理的还款计划，并按时还款。可以通过设定自动扣款、设置还款提醒等方式，确保还款不会因疏忽而延误。

2. 控制消费欲望

持卡人应理性消费，避免过度依赖信用卡。制定合理的消费预算，避免超出自己承受能力的消费，以免还款压力过大导致逾期。

3. 遵守信用卡使用规则

持卡人应严格遵守信用卡的使用规则，不要超过信用额度、不要盗刷、不要套现等违规操作，以免引发纠纷。

4. 与信用卡发卡机构积极沟通

如果出现还款困难，持卡人应及时与信用卡发卡机构沟通，并尽量寻求协商解决办法，避免进入仲裁程序。

信用卡逾期被仲裁将给个人带来严重的负面后果，包括影响个人信用记录、增加借款难度、限制金融消费、法律风险以及影响个人形象和社交关系等。因此，持卡人应提前制定还款计划，控制消费欲望，遵守信用卡使用规则，并与信用卡发卡机构积极沟通，以避免信用卡逾期被仲裁的风险。