供应链金融征信怎么样，是否影响生活？

供应链金融征信怎么样怎么办？如何解决供应链金融征信怎么样的债务问题？本文提供解决供应链金融征信怎么样问题的 和建议。了解供应链金融征信怎么样会面临哪些风险和后果，以及如何规避利息和法律纠纷。

首先是缺乏相应资质。

近两年我国初创型中小微企业激增，在解决就业、创造税收、稳定社会方面发挥了重大作用。

但由于中小微企业缺乏有效抵押品，财务信息不健全，风险大、成本高等因素，商业银行缺乏放贷动力，中小企业较难获得银行资金支持，难以获得有效融资。

即使获得了融资，其不动产抵押品也被银行冻结，无法展开有效的生产经营，在市场竞争中处于劣势。

另外，传统金融机构缺少科技手段。

传统融资模式下，金融机构仅依靠央行的信用评估体系或银行自身的评估体系进行风险评估。

尽管互联网科技的应用极大地改善了融资模式，但不少传统金融机构依然以传统方式对中小企业进行放贷。

张劲建议，供应链金融的线上化，企业购销的电子化，生产经营的数字化，物流的信息化以及供应链管理的数字化，将会成为“后疫情”时代的金融供应新常态。

从供应链金融业务实际来看，仅将传统的线下操作流程搬到线上，是远远不够的。

应综合运用金融科技手段，整合商流、物流、资金流、信息流等信息，建立专业的信息平台和风险评估体系，以快速响应产业链上企业的综合需求，不断提升服务范围和服务效率。

此外，鼓励金融机构与核心企业等不同市场资源加强多种形式的合作，利用国家相关融资策略灵活调整企业融资产品，推出种类丰富、高效优质的供应链金融综合服务方案和产品矩阵，让供应链条上各类参与主体都能选择到合适的融资方式，更好地适应和推广供应链金融综合服务模式。

金融科技应该如何促进供应链金融创新首先是缺乏相应资质。

近两年我国初创型中小微企业激增，在解决就业、创造税收、稳定社会方面发挥了重大作用。

但由于中小微企业缺乏有效抵押品，财务信息不健全，风险大、成本高等因素，商业银行缺乏放贷动力，中小企业较难获得银行资金支持，难以获得有效融资。

即使获得了融资，其不动产抵押品也被银行冻结，无法展开有效的生产经营，在市场竞争中处于劣势。

另外，传统金融机构缺少科技手段。

传统融资模式下，金融机构仅依靠央行的信用评估体系或银行自身的评估体系进行风险评估。

尽管互联网科技的应用极大地改善了融资模式，但不少传统金融机构依然以传统方式对中小企业进行放贷。

张劲建议，供应链金融的线上化，企业购销的电子化，生产经营的数字化，物流的信息化以及供应链管理的数字化，将会成为“后疫情”时代的金融供应新常态。

从供应链金融业务实际来看，仅将传统的线下操作流程搬到线上，是远远不够的。

应综合运用金融科技手段，整合商流、物流、资金流、信息流等信息，建立专业的信息平台和风险评估体系，以快速响应产业链上企业的综合需求，不断提升服务范围和服务效率。

此外，鼓励金融机构与核心企业等不同市场资源加强多种形式的合作，利用国家相关融资策略灵活调整企业融资产品，推出种类丰富、高效优质的供应链金融综合服务方案和产品矩阵，让供应链条上各类参与主体都能选择到合适的融资方式，更好地适应和推广供应链金融综合服务模式。

解决方案：
机器视觉、OCR、自然语言处理在票据、仓单、订单等票据证明类文件没有完全电子化的今天，验证其内容真实性十分重要。

参考图2所示的金融科技技术栈，该业务痛点可以通过接入层技术和算法层技术联合解决：
机器视觉技术可以自动识别不同的证件和票据，通过自然语言处理智能化分档归类；
通过OCR识别技术可以提取票据和证件中的结构化信息，减少人工操作，提高效率。

痛点二：
交易真实性解决方案：
爬虫、自然语言处理、机器视觉、语音识别、风控模型、流媒体欺诈类风险在供应链金融领域依然存在，所以仅仅通过交易流水、财务报表等数据不足以证明其交易的真实存在。

例如，在外贸领域，买卖双方的邮件沟通协商过程可能比交易流水更加可信。

金融科技里的爬虫技术，可以从多种渠道获取交易相关信息，并结合自然语言处理和规则引擎进行判断，降低欺诈风险。

金融科技中的机器视觉和语音识别接入层技术应用在贷前放款审核环节也可以有效降低欺诈风险。

例如，在面签环节通过对双录文件分析，结合算法从融资人的表情、声音变化等特征判断融资人真实贷款意愿，降低欺诈风险。

视频音频应用在实际使用中需要在传输层有低延时、低抖动等服务质量指标的保证，因此，视频音频流媒体服务是金融科技技术栈传输层的基础能力之一。

此外，交易真实性还可以通过风控模型进行更加全局的监控。

风控模型结合规则引擎，从多种数据源汇集不同维度的数据，从而判别交易是否存在异常行为。

痛点三：
货物真实性解决方案：
机器视觉、物联网、流媒体、区块链供应链金融中涉及以物融资的业务（见图1），除了其确权、价值评估以外，对货物的有效监控是资方关注的重点。

物联网传感器和机器视觉方面的金融科技，从感知层面监控货物的物理状态，同时通过智能算法对货物的形态、移动、轨迹、位置等维度进行估计和测算，针对异常第一时间主动推送告警，赋予资方在仓储监控和物流环节24小时全天候无人监控的能力。

在该业务中，出于对风险管控的要求，资方往往有远程调用视频监控人工查看的需求。

对于这类重网络带宽的应用，需要有专门的流媒体服务，提供对来自不同视频监控供应商系统的对接、码流转换和协议转换，最终实现以网页端浏览和远程操作的轻客户端应用（例如Web RTC前端技术）。

区块链技术作为传输层分布式网络技术之一，由于其存在链上文件大小限制、消息数处理能力（TPS）有限等技术原因，还不能单独作为传输亲，，希望以上答案对您有所帮助，如果您对以上答案满意，请给一个赞！。

供应链金融（Supply Chain Finance）来源于供应链管理，是金融直接服务实体经济的重要模式，其定义虽然因为视角不同有差异，但并无实质性区别，例如采用描述的方式这样定义供应链金融：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

本文从供应链金融主要要素出发，先从技术角度引出目前很热门的供应链金融 科技 ，指出其本质；
然后从价值角度出发，阐述供应链金融布局和价值模式构建。

这里需要明确几个关键要素以抓住供应链金融本质，并将其与金融 科技 融合：
第一个要素是目标：
作为金融的细分领域，其目标是“风险可控“——将风险控制在最低（或较低，对第一段描述性定义的拓展）的水平。

也就是说其核心价值和主要任务都与金融相同，但增加了新的目标。

第二个要素是对象：
即金融的主要任务的承担者以及目标的实现者是什么？金融的主要任务承担者不同形成了不同的金融分支，供应链金融则聚焦于供应链企业的整体，即由供应链形成的生产聚类，金融或其他企业（不仅仅局限于银行，对第一段描述性定义的拓展）通过措施管理优化达到供应链金融的特有目标。

第三个要素是隐含在在描述中，是供应链金融的本质，即供应链金融本质上是关系的金融，供应链是生产形成的关系，供应链金融是在这种关系上形成的金融服务。

供应链金融第三个要素导引出了关系金融，也使得供应链金融从一开始就与金融 科技 容易，其原因在于，传统金融分析的主要工作是在普通的实数上进行计算，通过定义测度，使得概率论和数理统计、随机过程可以充分支撑金融分析任务，如果考虑大数据的情景（高频数据是大数据的一种）机器学习人工智能使得这种分析更“精准”和更“泛化”；
但关系金融需要金融分析从实数范围拓展到“图数据”上——所谓图数据，即 定义在图数据上的金融（分析）为关系金融（分析）。

关系金融具体的实践场景很多，甚至可以把大多金融泛化为关系金融，例如国际金融等，但是最典型的关系金融就是供应链金融，主要因为其包含了上述三个主要要素外还具有这样支撑实践应用的两个特点：
第一是具有清晰的、稳定的基础关系，这使得金融要素例如信用的定义是明确的；
第二是具有有限的服务方（金融机构），这使得金融的核心特征能够被一致化，结论合规且可操作。

从金融的本质来说，供应链金融实际上是金融三维特征的综合体现，其物流、信息流、资金流的协同和优化是同时涉及到金融三个特征维度（保险涉及到2个），实际上其基础的模式结构是物流、信息流、资金流通过金融“要素流“来进行匹配协同优化控制，要素流受制于金融机构的目标、监管限制以及协同的资源，这个过程实际上是一个多尺度图上的”操作“，当然可以以不同主题考虑某一个视角的问题，例如用图数据分析来优化资金流，用大数据5G等构建信息流效率，用金融自动化流程来完成资金流的追踪和处理等，这都是供应链金融比较成熟的模式，也可以算作供应链金融 科技 在业务上的体现。

但实际上供应链金融还需要涉及到这种“关系”变化的特征以及趋势，例如诸多银行最早建立的供应链金融的雏形“存货融资“业务，使得这种关系变化可以拓展到信用的二次抵押和流转，新的金融机构和供应链厂家的金融服务机构可以加入进来，当我们对信用进行多次流转的同时，也意味着分担机制的形成，这也是为什么说供应链金融具有”风险分担机制“的原因，这其中，金融 科技 可以发挥更加明确的作用，那就风险分担的合理机制，多了合理，意味着可以在信用去中心化（所谓的区块链支撑的供应链金融）、可以在关系信用的复制（所谓的特定领域的平台企业构建的专业行业供应链金融）、可以在丰富风险承担机制（所谓的主动引入合规金融模式）等发挥作用。

具体的应用已经体现在许多研究供应链金融中金融 科技 应用的案例中了，这里不重复叙述。

以上是从技术角度对供应链金融做了更深入剖析，接下来本文从技术过度到“价值“来从金融的本源出发来考虑供应链金融。

从研究角度可以考虑技术的无限可能，考虑供应链金融的万般变化，但供应链金融的各种定义都忽略了一件事情，那就是作为一个应用的金融领域，供应链金融的生命力在于”价值“，金融存在的价值是明确的，供应链金融当然也具有同样的价值，但也有它独有的价值所在，即：
借助于关系构建的不确定性的降低和消除（金融的三个关键特征维度上）。

所以它的价值核心是未来供应链的多重现金流在当前合理化的信用优化，虽然很简单，但是有了这个高度就可以更好的从总体把握供应链金融的架构、调整、创造价值的方式和方向，进而借助供应链金融优化整个供应链，最终服务于实体经济。

基于以上价值模式，可以大体上把供应链金融划分为：
单价值模式、寡头价值模式以及多价值模式，但要注意，并不意味着多价值模式更先进，这与供应链所处的实体经济行业以及监管环境有关系；
同时基于金融的维度特征和关系也可以把供应链金融划分为3 3一共9种模式。

笔者出版过一本关于产业集群的专著，调研研究过“国内十三个行业的供应链金融模式“，有些模式还形成研究生的教学指导案例，这些模式成功的要诀在于价值的分享，但价值的分享常常被误会为现金流（钱），实际上供应链金融前面的介绍已经说明其要素的价值是通过不同阶段体现的，在没有到达“现金流”的时候做出了错误判断，所以本文划分了三个要素，并强调其金融的三个维度特征，以及关系金融的重要性。

具体来说，一个是山东某市的锂电（新能源电源），一个是西南某省推广的“汽配产业链金融”。

正好是两个对比的例子。

我们认为当前多数行业的供应链金融适合的模式是：
单价值模式（地理维度聚集）和多价值模式（非地理纬度聚集）；
在9种模式中更多的是构建关系信用复制和丰富风险承担以；
在考虑价值创造上，选择金融价值延长的策略。

（作者 张宁，博士，教授，博士生导师，中央 财经 大学中国金融 科技 研究中心主任，生命质量研究会理事长，家办发展与合作组织理事会主席兼首席经济学家） 。