借呗分期利息一样吗是一种不良信用行为,本文探讨了逾期的特征、原因和应对策略,同时介绍了对借呗分期利息一样吗的解决 。
借呗的借款利率是系统根据用户的综合信用情况评估得出的,由于每个人的信用资质情况不一定,因此借款利率自然也不一样。
只要用户长期保持良好的信用记录与支付宝活跃度,后续借款利率是会降下来的。
信用资质条件越优秀,借款利率就会越低;
信用资质条件一般或者较差,借款利率就会偏高。
不过借呗的借款利率不是一成不变的,后续还会有调整的机会。
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支付宝借呗还款利息不一样,是因为使用的还款方式造成的。
支付宝借呗有两种还款方式:
等额本金和等额本息。
1、等额本金:
本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
等额本金还款法的计算公式如下:
每季还款额 贷款本金÷贷款期季数+(本金 已归还本金累计额)×季利率 例如:
以贷款20万元,贷款期为10年,为例:
每季等额归还本金:
200000÷(10×4) 5000元第一个季度利息:
200000×(5.58%÷4) 2790元则第一个季度还款额为5000+2790 7790元;
第二个季度利息:
(200000 5000×1)×(5.58%÷4) 2720元则第二个季度还款额为5000+2720 7720元……第40个季度利息:
(200000 5000×39)×(5.58%÷4) 69.75元则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75 5069.75元随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。
这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。
该方式1999年1月推出,正被各银行逐渐采用。
这种还款方式中,每个月由于上次还款已经还过一部分本金了,因此在下一次还款中利息就会变少了,就会看到每次还款的利息不一样。
2、等额本息:
本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;
而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
等额本息计算公式如图:
P:贷款本金 R:月利率 N:还款期数 其中:
还款期数 贷款年限×12例如:
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。
按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。
上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。
这种还款方式,每月的总还款数不变,但是每月的还款额中,本金是逐渐增多的,而利息随着本金的归还,却是越来越少的。
因此就会看到所还的利息每次不一样了。