信用卡分期业务发展探索怎么解决？你需要知道的全部解决方法

本文分享信用卡分期业务发展探索、最新规定和相关消息汇总，了解逾期问题相关最新政策，及时掌握相关信息。

　　我国信用卡产业发展的主要特征　　（一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大　　（二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高　　（三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段　　（四）信用卡成为消费信贷的重要方式　　（五）外资银行加快对信用卡市场的争夺　　（六）区域性银行卡业务发展开始提速　　当前我国信用卡产业中存在的主要问题　　（一）我国信用卡受理环境有待进一步完善　　（二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现　　（三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低　　（四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻　　（五）信用卡营销模式存在诸多隐患　　当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析　　（一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机　　（二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机　　我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择　　我国信用卡产业的发展趋势及思路分析　　（一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心　　（二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工　　（三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化　　（四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化　　（五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变　　我国信用卡产业发展的路径选择　　（一）资本结合型发展模式　　（二）技术移植型发展模式　　（三）自我修正型发展模式　　第三部分 当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析　　我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析　　我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析　　（一）商业银行普卡竞争分析　　（二）商业银行金卡竞争分析　　（三）商业银行白金卡竞争分析　　（四）商业银行钻石卡比较分析　　（五）商业银行无限卡比较分析　　我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析　　（一）还款便利性比较分析　　（二）信用卡积分优惠比较分析　　第四部分 我国商业银行信用卡业务发展的策略选择　　我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择　　（一）总体规划策略　　（二）采取专业化经营策略　　（三）采取强势而有特色的市场营销策略　　（四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略　　（五）注重严格的风险控制与防范策略　　（六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议　　国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析　　（一）建立客户资源共享机制　　（二）建立销售渠道共享机制　　（三）建立服务方式的共享机制　　（四）建立风险管控共享机制　　股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析　　（一）依托银联体系，降低发卡成本　　（二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品　　（三）加快技术创新，完善信用卡服务体系　　（四）完善治理结构，进行专业集约化经营　　（五）借鉴国外经验，采取市场细分策略　　四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析　　（一）城市商业银行信用卡业务的发展策略　　（二）城市商业银行信用卡发卡模式选择

　　当前，我国的信用卡业务仍处于规模扩张期，考虑到未来实现损益平衡规模所付出的机会成本，以及市场先机所带来的机会收益及战略主动权，国内主要发卡银行早已步入了竞争激烈的发卡大战。

　　在这场战役中，推广通路的策略组合及实施，对于形成发卡银行的市场核心竞争力、实现营销目标的意义非常重大。

信用卡推广通路组合战略的选择需要考虑的主要因素包括：
目标客群可触达度、通路体系成熟及可依赖度、推广产能规模及稳定性、通路成本及管理特点。

　　本文就国内发卡银行主要采取的部分推广通路策略与实施进行简要的分析。

　　分行网络　　通过激励分行员工，采取交叉营销，有利于快速形成一批风险系数低的优质规模卡量，这是各发卡银行推广初期所采用的主要策略。

然而，依托分行员工推广信用卡存在着以下问题。

一是由于分行承担着多项业务发展指标，二是由于受制于营销人员的规模容易出现营销人员为了单纯完成指标年末集中突击推广的现象。

同时由于分行相对独立的经营地位，总行对推广费用标准的整体控制比较困难。

从全行全成本核算的角度看，每张卡实际所付出的推广费用还较高。

因此，仅仅通过分行体系推广是难以实现“稳定持续增长”的信用卡发卡目标。

　　专业直销推广　　专业直销推广可以分为行内、委外两种形式。

　　委外直销策略一般适用于分行网点及员工数量少的发卡银行，以此作为行内专业直销体系尚未建立阶段或地域的补充选择。

与银行直销相比，由于发卡银行无需承担因管理不善、市场变化、政策失当导致人均产能下降所引发的单卡成本上升的风险，而且发卡银行也无需支付人员的社保及福利性费用，因此，从财务及人力资源管理的角度看，对发卡银行较为有利。

然而，需要发卡银行正视的一个现象是：
即便在国内外巨额“热钱”活跃于中国资本市场以寻找投资机会的今天，仍鲜有规模性的行业资金或风险基金进入信用卡委外推广行业。

同时，业内几家主要委外公司的损益状况也未见乐观，业务发展起伏很大。

因此，我国的信用卡委外推广仍难以称之为一个行业，当然也就更谈不上成熟。

从资本的角度分析，信用卡委外推广的行业价值链、核心竞争力、行业利润及外延想象空间等诸多方面，都有待于发卡银行、行业投资者做出深入的调研、论证和分析。

　　银行直销是当前各家发卡银行普遍采用的推广策略，它通过建立一整套较为严格、缜密的薪酬考核体系、培训辅导体系和团队管理体系，不断地激发业务人员主观能动性、校准推广方向和规范作业流程，以达成专业、稳定、高效的推广产能目标。

行内直销是当前各发卡银行可以依赖的通路。

与委外直销所不同的是，行内直销的投入、人力、管理均由发卡银行承担。

从全成本的角度分析，一般来说，目前银行直销的单卡推广费用水平高于分行及委外推广模式的费用。

　　（2）丰富直销激励手段，完善直销考核体制，重视直销人员职业发展的迫切需求，以解决信用卡直销推广人员整体素质偏低、人员流动性大等突出问题，并吸引优秀人才加盟。

　　“鼠标＋水泥”的网上营销　　　　根据CNNIC第17次调查显示,2005年底中国网民数量超过1.2亿，超过53%的网民尝试或愿意在网上消费，60%以上的网民月收入达到或超过2500元人民币。

信用卡网上营销通路的潜在目标客群规模巨大。

　　与直销推广营销模式相比，网上营销信用卡具有以下优势：
　　（1）打破营销宣传的时空限制，显著提升发卡银行的营销辐射力和渗透力。

　　（2）节约并优化营销成本。

首先，通过节约人力工资性及管理性费用的支出优化了营销费用结构，有助于形成差异性的信用卡产品竞争力。

其次，最大限度地控制了申请表的浪费，节省了大量的宣传单页印刷和配送费用。

最后，通过引导客户适用“网上对账单”，可缩减账单印制及邮寄成本。

　　（3）通过网上统一规范服务形象及宣传口径，可以解决长期困扰专业直销推广的不实宣传、虚假承诺等问题，提高客户满意度，有助于提升银行品牌。

　　（4）与线下直销推广相比，网上申请信用卡的客户资料填写规范性最好，最大限度地确保了申请人提供信息的完整性，更有利于后台征信作业的效率和判断。

同时，客户申办信用卡所提供的个人信息资料私密性及被挪用的案件将得到有效地控制和解决。