长治银行协商还款，应对逾期的亲身经历分享

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有观点称，我国储蓄率从50%下降至45%，呈现“断崖式”下降，但实际上，与国际上许多发达国家相比，我国储蓄率仍旧处于较高水平。

从IMF的统计数据来看，2017年世界平均储蓄率为26.5％，而我国则达到了47%。

由此可见，我国储蓄率远超许多国家的水平，也正是因此，我国才能够成为全 储蓄率最高的国家之一。

当然，我国储蓄率高还因为百姓们爱存钱，从央行数据来看，我国的存款总额一直在节节攀升。

数据显示，2021年第一季度，我国人民币存款总额已经达到了220.92万亿元，跟2020年同期相比，增长了约9.9%，同时，住户存款也就是百姓们的存款也增加了6.68万亿元。

说起来，人们存钱都爱往银行里存，这不仅仅是因为方便，而是因为银行的安全性非常高，人们对于银行机构的认可度也最高。

不过大家知不知道，其实银行也是会破产的。

银行也破产，我国已有4家 从1998年到2021年期间，我国已经有4家银行破产了，按先后顺序排列，分别是海南发展银行、河北肃宁县尚村农村信用社、广东汕头商业银行，再加上今年2月正式被裁定破产的包商银行。

这4家银行破产的原因都各不相同，有挤兑潮引发的，有资不抵债的等等，其中，最近破产的包商银行甚至还是一家颇有实力的银行，曾是亚洲银行500强榜单中的前10，可如今，也走上了破产的道路。

这也让人们知道了，原来大银行也是会破产的。

而且，大家不知道，银行不仅仅会破产，甚至还有可能会“消失”，这就是银行重组。

银行重组进入“ 期” 银行重组其实很好理解，既然银行也能破产，那么就说明银行也有“经营不善”的可能性，不过一般都发生在一些中、小银行中，这类银行的“金融风险”会比国有银行以及其他大银行要高，所以有许多银行都选择“报团取暖”。

就在2021年4月，在银保监会“同意”后，山西地区就有5家地方性商业银行进行了“合并重组”，摇身一变成为了山西银行，这也就意味着，原有的5家银行将彻底“消失”。

当然，这已经不是银行重组的首个“案例”了。

此前已有多家银行进行重组合并了。

例如2020年7月，陕西省2家银行合并重组成为榆林农商银行；
9月，4家银行合并重组成为徐州农商行；
2021年1月，12家银行合并重组成立辽宁银行等等。

可以说，银行重组似乎已经进入了“ 期”。

不过，多家银行重组其实也是一件好事，据银行业资深观察人士苏筱芮在采访时表示，中小银行的重组可以提高银行抵御风险的能力，而且还能有效进行银行资源的整合，对于整个金融体系的 健康 发展都有积极的作用。

而且据其预计，接下来还会有银行合并重组的消息不断传出。

所以说，合并重组是好事，不过，对于储户来说，最关心的就是，银行重组后，储户们的存款怎么办呢？需要马上取出来吗？让我们来听听银行业内人士的专业：
储户：
存款怎么办？ 根据银行业的相关规定，无论是破产还是重组，对于储户们的存款，都有相关的“解决方案”，但是也是分情况而定的，视乎银行是破产重组，还是单纯的重组。

如果是破产重组，那么可以按照我国存款保险条例来进行赔付。

根据存款保险条例，最高赔付储户个人存款本金+利息最高50万元，也就是说，50万元以内的存款，都是由存款保险基金来赔付的。

超过50万元的部分，可以等到银行重组之后，进行资产清算，最后再给予储户。

而如果是单纯的重组，也不管担心，因为重组后储户的存款金额不会改变，只是相当于存款地点换成了新的银行，因为重组后成立的银行会将重组的所有银行的存款、债券、负债等等全部“吸收”。

不过，如果大家还是担心，那么可以在国有银行中存款，毕竟有“国家背书”，且实力雄厚，破产是几乎不可能的事情。

最后，有一点要提醒大家，不只是存款，就连欠银行的贷款，破产后或者重组后，也要按时按额的还款。

大家平时都在什么银行里存款呢？欢迎在评论区留言讨论。

这几年因为疫情的原因，各行各业的日子都不好过，但有个行业好像是个例外，那就是银行。

根据央行发布的数据显示，2020年商业银行的净利润依然高达1.94万亿，2021年的净利润更是同比增长了12.6%，达到了2.2万亿。

而银行之所以在这种情况下，还能这么赚钱，主要原因有几个方面，第一就是储户存款增加，受疫情的影响，很多人都改变了消费观念，特别是一些年轻人，花钱不敢在大手大脚，都懂得存一点钱以备不时之需了。

根据央行发布的数据显示，2020年全国居民新增存款为9.7万亿，2021年居民新增存款则为11.3万亿，2022年一季度居民新增存款为7.82万亿，也就是说光这2年3个月的时间，全国居民就存了28.82万亿人民币，按照14亿人口计算，差不多人均存了2万。

第二就是存款利率不断下降，这两年存过钱的储户应该都发现了银行存款利率一直在下跌，2019年银行存款利率最高一度能达到6%，但如今超过4%的都屈指可数，国有银行三年期存款利率最高甚至只有3.25%。

而银行的利润来源主要靠的就是息差，一边从储户手中低息揽储，另一边又高息贷给个人或者企业，从中赚取利润。

这两年因为存款利率不断下降，但贷款利率却没怎么改变，再加上储户存款增加，此消彼长下银行的利润不增加才有问题。

如上图所示，这是部分商业银行2021年的营收利润表，从图中我们能发现这几家商业银行的净利润都出现了明显的增长，增长幅度最低都达到了13.8%，增长幅度高的甚至已经超过了30%。

而根据六大行发布的数据显示，这些国有银行也同样赚得盆满钵满，2021年六大行的净利润达到了1.27万亿，折算下来相当于日赚35亿，同比大增11.78%。

如果仔细观察央行发布的数据，我们也能发现一个问题，那就是虽然银行很赚钱，但并不是所有银行都赚钱的，以2021年为例，2021年全国商业银行的总利润是2.2万亿，而六大行的利润就高达1.27万亿，而我国商业银行的数量有近4600家，也就是说其他4500多家银行的总利润还不到1万亿，如果在扣除掉招商、兴业、光大、中信等12家股份制商业银行的净利润，那么其他4500多家商业银行的净利润也就只有四五千亿。

从央行发布的数据我们就能看出来，也有很多商业银行是不赚钱的，而这些不赚钱的商业银行都是一些地方性的中小银行。

大银行由于知名度和实力摆在那里，可以轻松的实现躺赚，但是中小银行却不行，生存可以说是相当艰难。

而中小银行生存有多艰难，这个从近些年国内中小银行的发展现状我们就能看得出来，目前国内倒闭的银行已经有3家了，而这三家银行都属于是地方性的中小银行，它们分别是海南发展银行、河北肃宁尚村农信社和包商银行。

很多中小银行为了能够活下去，不得已也只能抱团取暖，走上合并重组的道路，根据数据显示，目前我国已经有20多家中小银行合并重组了，比如现在的四川银行、山西银行、中原银行、辽沈银行等新银行都是由当地的中小银行合并而来的。

那这些中小银行倒闭或者合并重组，储户的存款要怎么办呢？ 中小银行倒闭，如果储户的存款没有超过50万，那么并不需要担心，保险机构会进行赔付的，50万以内本息都能得到赔偿，超过50万的部分则需要等银行清算结束后再按照比例进行赔偿。

如果中小银行走的是合并重组，那么储户更不需要担心了，钱依然在银行，只是换了一个牌子而已，理论上来讲你的存款反而更安全，因为重组之后，银行的实力更强了，存取款到合并后的银行办理就可以了。