信贷工作中的催收，怎么处理？

信贷工作中的催收需要了解的流程及注意事项，逾期催收方式包括上门催收、短信、 等多种途径，通过本文可以了解如何通过协商减轻催收压力。

贷款催收工作总结 　　自20XX年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

　　回顾和总结20XX年的工作，现将20XX年有关工作总结汇报如下：
　　 取得的成绩：
　　1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。

良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。

在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。

进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。

　　2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。

20XX年7月至20XX年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生 　　业务40笔，累计发放贷款3081万元，累计利息收入94。

9917万元，已收利息47。

0017万元，应收未收利息47。

9900万元。

到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。

　　3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。

本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。

在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。

　　 存在的不足及改进措施：
　　1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。

自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；
贷中审查；
贷后监查，做好对贷款客户的`跟踪。

对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户，以便后期二次贷款的操作。

　　2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保贷款发展不成熟，信用贷款公司也没有明确的规定。

在今后的工作中需积极开拓嘉酒市场，发展担保贷款。

　　3、贷款资金量过于集中。

我公司年末统计贷款资金大部分集中在大客户群体上，大客户资金运用量大，周转资金量也大，公司资金有限，集中在大客户群体上放贷的话，就没办法开展小额分散业务，我们需按相关要求拓展“小额分散业务”。

　　4、我们与同行交流较少，小额公司在发展的业务的过程中难免遇到有客户无款可贷或资金空置，我们应与同行建立长期的友好合作关系，互通信息，合理利用好资金。

　　对于20XX年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬。

我们将以饱满的热情迎接20XX年的到来，据此作出20XX年年度的工作计划：
　　1、做好前厅接待、保持接待厅卫生干净整洁。

　　2、做好对贷款客户的前期调查，如实了解客户信息并做以反馈、同时做好对贷款客户的跟踪服务等后期工作。

　　3、尽力完成上级领导下发的任务，并做好一些领导安排的其他临时性工作。

　　4、20XX年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的20XX年正向我们走来。

新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司20XX年度目标任务而努力奋斗。

;。

　　导语：
工作总结就是把一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析、总研究，并分析成绩的不足，从而得出引以为戒的经验。

　　 1贷款催收工作总结 　　（1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。

此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。

对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。

　　（2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。

　　（3）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作单位、亲友、住址 侧面有技巧的探明情况是否属实；
索要死亡的相关资料；
向相关机构资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。

　　根据逾期客户的不同态度和行为，可以将其分为挑衅型、推托型、受害者型、自信型、顽固型、老练型、保证还款型，共七种类型。

针对不同类型的客户，应采用对应的策略进行催收，才可以取得更好的催收效果。

　　挑衅型的客户 　　1、客户特征：
口头及肢体语言具有侵犯性；
是最容易解决的一类客户。

　　2、客户举例：
　　某客户在第二期还款时就晚了10天，现在第三次还款依旧是逾期状态，信贷员拜访了他的生意，之后还打过好几次 通知，但该客户面对信贷员的拜访显得异常烦乱并语气强硬的给予了如此的答复：
“我就不明白了！我在农行也有贷款，他们从来不像你们这么烦人！我虽然总是迟付但月底我肯定付清，你们并且还要求额外罚金！我还没有晚付十天以上过。

” 　　3、应对技巧：
　　找出敌对的动机；
　　让客户发泄，并解释其遇到的挫折；
　　关怀客户，同情其面对的难处；
　　当客户冷静下来时，寻找可以解决的方案；
　　永远不要以硬碰硬。

　　推托型客户 　　1、客户特征：
很难取得联络，从不提供任何解释，也很难拜访到。

　　2、客户举例：
　　某客户已经逾期27天了，他的店似乎已经关门，尽管从周围邻居处得知他的店不定期的还开门营业。

他从来不接 ，即使我们在店开门的时候拜访，也只能找到一个雇员并且他也说不知道该客户去了哪里。

上一次联系该客户时他曾说下周就付款，但从那以后三个星期过去了也没有付。

　　3、应对技巧：
　　不断 联系或者不断上门拜访，直到客户同意对贷款事宜进行探讨；
　　暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。

告诉他们：
“我本可以给你们提供更好的还款选择。

　　2、客户举例：
　　某客户已经逾期35天，她把生意停了，并且没有找到工作。

她总是表现的很谦卑且为贷款负责，但至今她还一点都没有偿付，她告诉我们：
“当我的丈夫得知我得到了一笔贷款时，他非常生气，还抢走了那些钱。

　　四、自信型客户 　　1、客户特征：
他非常顽固，有一点强势、粗鲁，还自认为很聪明很能干。

他并不知道状况且看似很清楚诉讼的意义和后果，表现一点都不害怕也不关心。

　　2、客户举例：
　　某客户已经逾期15天。

我们的信贷员已经拜访了她，但是目前还很难同她达成一致。

她很生气的告诉我们：
“我所申请的额度被你们的贷审会大大的砍掉了，尽管我仍然领了贷款，但它根本帮我了我。

我错过了一个很好的生意机会所以我现在才落到这个下场。

我现在根本没有足够的钱来付分期，这不仅仅是我的错，再说我还远远不到30天，为什么你要如此小题大作！你要带律师来去啊，不管怎么样今天我都没钱付，而且你也别想碰我一根毫毛！” 　　3、应对技巧：
　　要表现十分坚定，并且显现出对程序和意义的充分了解；
　　提出强有力的论证和事实；
　　不要被客户恐吓住；
　　引领谈话，并且向客户提供可选择的还款方案。

　　五、顽固型客户 　　1、客户特征：
总是说“我还不了”，“我不会还”，“如果我告诉你我会还那我一定是在撒谎等这类话”，他根本不听你的话或者选择，他们只坚持他们的提议。

　　2、客户举例：
某客户已经逾期25天了，在这期间似乎看不到任何与之达成一致的希望。

他提到：
“我已经告诉你我还不了，一旦我筹集到了钱我会付。

你现在怎么催我都不会有钱。

最近生意不好我不能保证任何事情，你站在我这想想，你就知道这很难。

我都说了我有了钱就还，我就不明白你干嘛还一直坚持这样。

” 　　3、应对技巧：
　　一定要耐心；
　　听完他们的解释后，再次解释为什么政策很严格，且为什么他需要遵守这样的政策；
　　花一点时间告诉他按时还款的好处和还款的各种方式；
　　强调还款的过程和按时还款的好处，并及时给出你的`建议，保证你领导着谈话，最终你的坚持和专业将会解决一切问题。

非常友好且受过很好的教育，喜欢炫耀他的社会关系和资产。

他们并不害怕任何法律手段且懂得一些金融和法律术语，他们自我感觉良好，且自认为比信贷员懂的更多。

　　2、客户举例：
　　某客户已经逾期8天了，信贷员打了个 后，又前去拜访，但客户告诉他：
“你看，我都说了我会还款，你不必担心。

我罚金也会付，其他的所有要付的我就会付掉，但现在我在周转上遇到点问题，我的存货已经过季且不能按计划周转，我的毛利润已经下降到影响我的利润率，我一直在努力工作以避免资金流失。

我可能要下个月才能还款但我会一次把两笔都付掉。

” 　　3、应对技巧：
　　表现出对法律手段的程序和其意义的熟悉；
　　坚持不懈，并且保持友好的态度；
　　不要理睬其粗鲁的态度及充满敌意的肢体语言；
　　专业一点，努力让客户通过可行的方案进行还款。

　　七、保证还款型 　　1、客户特征：
“非常的友善，善于沟通，且一直做保证，但他根本不在意他所承诺的，也很难兑现诺言。

　　2、客户举例：
　　某客户已经逾期10天了，信贷员已经拜访3次了且已经3次达成了不断推迟的还款日期。

这个客户从来都不兑现其诺言，这次他又说道：
“我实在是非常抱歉，我今天在发现我的同伴没有还款，并且他用那些钱采购了更多的织品用于生意……我只需要3天就可以筹集到钱并还款，请给我一点时间好么，我下周四就付掉……” 　　3、应对技巧：
　　告诉他兑现其还款诺言的重要性；
　　强调不兑现诺言的严重后果；
　　用行动证明你对催收还款是绝对认真的。

　　当客户出现逾期时，我们需要投入更多的时间，但很多时候我们都忽视了频繁联系和拜访的重要性。

客服及信贷员持续的 联系及拜访逾期客户，可以让他们明白逾期不还是不行的，让他们时时刻刻感受到被催收压力。

只有这样客户才会在有钱时第一时间用来还款。

　　 2贷款催收工作总结 　　我公司是经四川省人民 金融办20XX年x月x日批准筹建，20XX年x月x日正式开业。

开业以来，公司严格按照有关规定积极开展业务，在市、县人民 金融办、人民银行的关心和指导下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

回顾和总结公司成立以来的工作，主要有以下几个方面：
　　业务发展平稳，经营效益实现稳定。

开业以来，经过公司上下一致的努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。

截止年末累计发生业务xxx笔，累计发放贷款xxx万元，累计实现业务收入xxx万元。

上缴各项税费X万元，各项成本费用支出X万元，年末实现净利润X万元。

截至年末贷款余额XXXX万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

　　建章立制，确保业务有序发展。

良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。

我公司面对成立时间短、人员结构新、业务水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。

为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全保卫制度》、《印章使用管理规定》及《贷款审批委员会工作细则》等规章制度。

这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各相工作规范有序进行。

　　以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。

公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，并邀请专业人员进行信贷、管理、消防安全等相关知识讲座，以尽可能短的时间适应工作需要。

一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；
二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；
三是抓好业务学习。

鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。

　　四、努力开拓市场，用足用好经营资金。

开业来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。

在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲臵。

同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，公司积极向商业银行融资洽谈，为公司经营的连续性铺平道路。

　　五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。

本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。

同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。

基于以上办法的严格执行和落实，公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。

　　回顾过去，公司的各项工作取得的成绩有目共睹：
业务经营方面，市场得到拓展，效益实现稳定；
内部管理和制度建设逐步走向规范，在经营风险控制上得以明显提高；
客户服务越来越细致周到，在做到风险控制和双赢的基础上，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

经过开业以来一段时间的经营实践，各项工作不断向好，但存在诸多问题亦不可忽视，主要表现在：
从业人员业务总体素质有待进一步提高；
当前存量贷款结构不尽合理，需要逐步调整；
贷后管理相对滞后，风险预警防范有待加强等。

　　 3贷款催收工作总结 　　本催收贷款小组上周至周五对涡水镇辖内马头冲村委、黄家冲村委、涡水村委、金坑村委等区域进行了一次催收和工作跟进，现就下乡情况作个简单汇报。

　　涡水镇共有六个村委会。

分别是瑶龙、六联、大竹湾、马头冲、黄家冲、涡水村委，7800人口。

当地农民以林业为主，农业为辅。

　　该区域共有借款农户19户。

已签回催收通知书13户，现金收回2户，收回本金600元，利息500元。

其中；
达成还款意向的有4户。

分别是房六贵、房生二企、房买些社二企、沈双郎，借款本金4600元。

未签回通知书的4户，其中，一人在广州打工，有二户（沈盘瑶角二）已丧失诉讼时效。

　　金坑片区的收回现金三笔，分别是房伟利、房军海、房志勇。

金额共1550元，其中，本金1250元，利息300元。

另达成还款意向的一户，是内田村委内新村的房石头，借款本金2300元。

　　其他情况汇报：
黄家冲良东二组，黄家村村委（已和涡水村委合拼）借款二笔，金额10000元，需部门领导和涡水村委现任干部协助解决。

大龙村委要求开个专用账户，以便于日后划拨入来的专款能做到专款专用。

本人已和塘冲分社负责人作了联系。

　　本周工作计划是：
除了继续跟进有意愿还款的欠款农户外，对香坪镇辖区催收一次。

　　 4不良贷款催收工作总结 　　1、催款应该直截了当。

催款不是什么见不得人的事，也没有什么妙语，最有效的方式就是有话直说，千万别说对不起，或绕弯子。

　　2、在采取行动前，先弄清造成拖欠的原因。

是疏忽，还是对产品不满，是资金紧张，还是故意，应针对不同的情况采取不同的收帐策略。

　　3、直接找初始联系人。

千万别让客户互相推诿牵着鼻子走。

　　4、不要做出过激的行为。

催款时受了气，再想办法出出气，甚至做出过激的行为，此法不可取。

脸皮一旦撕破，客户可能就此赖下去，收款将会越来越难。

　　5、不要怕催款而失去客户。

到期付款，理所当然。

害怕催款引起客户不快，或失去客户，只会使客户得寸进尺，助长这种不良的习惯。

其实，只要技巧运用得当，完全可以将收款作为与客户沟通的机会。

当然，如果客户坚持不付款，失去该客户又有大不了的？ 　　6、当机立断，及时中止供货，特别是针对客户“不供货就不再付款”的威胁；
否则只会越陷越深。

　　7、收款时间至关重要，坚持“定期收款”的原则。

时间拖得越久，就越难收回。

国外专门负责收款的机构的研究表明，收款的难易程度取决于帐龄而不是帐款金额，2年以上的欠帐只有20%能够收回，而2年以内的欠帐80%能够收回。

　　8、最大的失策之一是要求先付一部分款。

经验证明，应该要求全额付款，虽说拿到一点总比一点没拿到好，却不如收回更多。

　　9、采取竞争性的收款策略。

只要客户还在营业，他总得向供货商付款。

如果你没有收到钱，那他肯定位给了别人。

获得优先付款机会的供应商通常是与客户保持长期良好业务关系和个人关系的企业，因为谁都不愿意跟朋友闹翻脸。

　　10、收款要有“钻劲”，要有穷追不舍的精神。

我从实践中摸索出了对债务人（业务当事人、主管负责人、财务负责人）实行“三紧跟”的战略，即紧跟在办公室里，紧跟在吃饭上厕所的后面，紧跟在下班回家的途中。

虽说有些过份，不得已而为之啊！滴水石穿，绳锯木断，有时确也起到了“功夫不负有心人”的作用。

　　11、收款要有“柔劲”。

从道义上讲，欠别人的款，心有歉意，理应对债权人礼宾相待。

但不少欠债单位，有的对你板着老脸，有的对你不屑一顾，有的甚至不让你进门！收债人此时就得屈尊就下，用兵之计，攻心为上，说尽人间好话暖语，赔上一个真诚的笑脸，对那“三种人”实施“情感投资”，精诚所至，为争金石所开。

　　12、收款要有“韧劲”。

清收欠款是一项长期艰苦的业务，讨债人要有一种坚韧不拔的毅力，哪怕别人无理地把你象打发乞儿一般，也须忍辱负重，坚守阵地。

临阵逃脱，则会前功尽弃。

看见了一丝曙光，决不放过机会，同时要学会诉苦，不能同情对方，相反要让对方同情。

　　13、求助于专业收帐人员或诉诸法律。

总有一些骗子和不讲理的客户存心赖帐不还，与他们讲理无异于“对牛弹琴”，采取正常的收款 往往难于奏效，而一些很不正规、甚至别出心裁的催帐方式则有奇效。

因此，当收款难度较大时，可以请那些有特殊收款能力和丰富收款经验的“专业收帐人员”去收帐。

如果此法仍不能奏效，剩下的唯一选择就是直接诉诸法。