郑州银行贷款利率可以协商下调吗及相关问题

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看到今年房贷利率下调的新闻，很多人都欣喜若狂，但当仔细解读了相关的政策以后，才发现这只是对于新购房者的优惠，以前已经办理了贷款的购房者是不能再去重新办理银行房贷的。

第一，贷款买房的时候，签约的利率大都是固定利率。

也就是说，大家在贷款买房子的时候，签订合同，合同上面就有一个利率，那个利率是固定的，也就是说，合同上面规定的利率是多少后面的利率也同样是多少。

每个月需要还的贷款也不会随着房贷市场利率的增减而变化。

因为这就是一个契约精神，对于购房者而言，当看到房贷利率下调的时候，就很希望自己可以参与其中，自己的房贷可以减少，但如果房贷利率上调的时候，你是否还愿意参与其中呢。

因此，在办理房贷的时候，就会有一个合同，那个合同上面就会明确规定，你所贷款的利率究竟是多少。

第二，房贷利率下调已经贷款的是不参与下调的，更别说重新办理贷款。

每一年都会有房贷利率的波动，但房贷利率的上调和下调已经贷款的都是不参与其中的。

因为很多房贷在贷款的时候，利率在固定贷款期限约定是不变的，使用的本来就是国家的标准利率。

除非是央行的基准利率下调，房贷利率才会下调。

一般情况下，央行的基准利率是不会变动的。

况且在这一次房贷利率下调，也只是针对的首套房。

所以很多购买了二套房甚至三套房的业主想都不要再想这件事情了。

连房贷利率下调都没有办法参与，更不要说重新去办理银行房贷了。

第三，房贷是个人和银行签订的合同，重新办理银行贷款，相当于撕毁以前的合同。

而之所以会采取合同签约的方式，本来就是为了规避相应的风险。

如果你和银行的合同被你主观的撕毁了，那么银行肯定不会再给你贷第二笔钱，也就是说你想要去办理重新贷款，根本是不可能的事情。

办理银行贷款的时候，那个合同不仅对银行有约束力，对于贷款者更有约束力。

所以任何政策都不会鼓励大家去撕毁已经签订的合同，银行也不会同意这样的做法。

但不管怎么样银行贷款的利率可以降低，对于大多数购房者是一个好消息。

但这个政策只对新购房者有好，已购房的人是没有办法享受相应的调息的。

房贷利率的变化，无论是对于想贷款买房还是已经贷款买房的人来说，影响都是多方面的。

但对于已经贷款买房的人来说，如果房贷利率下调，那么原本利率很高的贷款可能就不划算了。

这时候能不能把高息贷款变成低息贷款？房贷利率的降低对于已经有房贷的人来说是不友好的，因为这意味着同样的贷款需要支付更多的利息。

尤其是房贷利率大幅下降的时候，多出来的利息可以补一套房子的首付。

比如贷款利率为6%，则利息为115.8万元，而贷款利率为4.45%，则利息仅为81.3万元，对于前者来说多了34.5万元。

如果能把高利率的贷款换成低利率的贷款，难道就不能省下一套价值百万的房子的首付吗？那么，有没有可能用低息贷款代替高息贷款呢？首先，银行肯定不会同意把贷款人的高息贷款改成低息贷款。

如果你想这样做，只有两个办法。

一种是从银行贷款，还清之前的房贷。

但这种方式涉及到两个问题，一是如何从银行贷到款，二是贷款利率不得低于原来的房贷利率。

首先，用银行贷款还房贷涉嫌违规，银行可能不会批准。

很明显，贷款人想用一笔利率较低的贷款换取一笔利率较高的贷款，这对银行一点好处都没有，而且还有违规的风险。

一般情况下，银行是不会批准的。

其次，个人可以从银行借钱，如果他们不想。

房贷之所以容易批，是因为有房子做抵押。

没有还清房贷的房子是不能再抵押给银行的。

所以肯定有别的办法从银行贷款。

再次，二次贷款的利息不一定比原房贷低。

个人银行贷款只有两种，经营性贷款和消费性贷款。

经营性贷款利息相对较低，但只能用于经营，而按揭贷款被认为是消费贷款，利息较低。

即使能贷出其他消费贷款，还房贷也未必划算。

也就是说，最后一笔再融资贷款的期限可能无法覆盖原始贷款。

从个人银行贷款来说，一般只有按揭贷款可以用二三十年。

其他贷款恐怕用不了这么久。

如果想完全覆盖原来的房贷，需要多笔贷款。

还有一种方式是提前还清房贷，然后用房子做抵押向银行申请贷款。

这种方式相对容易把钱贷出银行，而且不涉及违规。

然而，我们能否获得更低利率的贷款，以及新贷款在期限上能否覆盖原贷款的问题仍然存在。

由此可见，用低利率的贷款换取高利率的贷款是可行的，但有一定的前提，即必须从银行获得利率较低的贷款。

另外，即使可以操作，操作起来也有些麻烦，因为可能需要不断地用新贷款替换旧贷款。

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