商业银行法逾期的规定条款，不同期限逾期的协商还款经验分享

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第七十四条 商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；
没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；
情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；
构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）未经批准设立分支机构的；
　　（二）未经批准分立、合并的；
　　（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；
　　（四）出租、出借经营许可证的；
　　（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；
　　（六）未经批准买卖 债券或者发行、买卖金融债券的；
　　（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；
　　（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

　　【释义】 本条是对银行业监督管理机构监管范围内的商业银行经营性违法行为法律责任的规定。

　　这次修改商业银行法过程中，很多全国人大常委会委员在审议时提出，要加大对金融违法行为处罚的力度。

有些部门和专家也认为，与国外金融监管情况相比，修改前的商业银行法对商业银行违法行为的处罚过轻。

金融机构的违法，对整个金融体系的造成的危害是巨大的，很容易引起金融风险。

处罚力度过轻，不利于减少金融违法行为的发生。

目前股份制商业银行越来越多，我国加入世贸组织以后，外资商业也要大量进入我国金融市场，这些新情况也要求国家加大金融监督管理和对金融违法行为进行处罚的力度。

　　因此，这次修改商业银行法，为加大对商业银行违法行为的处罚力度，在处理法律责任问题上，区分了经营性违法行为和非经营性违法行为。

修改前的商业银行法第七十四条和第七十五条规定了商业银行违法行为的法律责任。

与修改后的内容相比：
　　这两条规定的处罚较轻 　　从罚款的数额上看，规定了两档，即10万元以上50万元以下和5万元以上30万元以下。

　　这两条的规定不区分经营性的违法行为和非经营性的违法行为 　　比如，第七十四条规定了“未经批准发行金融债券或者到境外借款”等多项经营性违法行为，同时也规定了“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报表”、“拒绝中国人民银行稽核、检查监督”等非经营性违法行为。

第七十五条也有同样的情形。

另外，在对哪些违法行为适用哪一档罚款的处理上，也存在着一定的不合理性。

比如，“未经批准设立分支机构”与“未经批准分立、合并”的行为规定在第七十五条中，适用“5万元以上30万元以下”罚款。

这种违法行为的严重程度甚至超过了依照第七十四条规定处罚较重的未经批准从事某些业务的违法行为。

这次修改，把两档罚款的数额分别提高到“50万元以上200万元以下”和“20万元以上50万元以下”。

修改后的第七十四条规定对经营性违法行为的处罚，第七十五条规定对非经营性违法行为的处罚。

　　另外，修改前的这两条还存在一个问题。

在适用具体的罚款数额时，只规定了“没有违法所得”的条件。

而对有违法所得的情形，就适用违法所得几倍的罚款。

这样就会产生一个问题，即虽有违法所得，但违法所得较少，所受的处罚就可能比没有违法所得的要轻得多。

这次修改解决了这个问题，本条规定，“有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；
没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款”。

第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　前款所称关系人是指：
　　（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
　　（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　【释义】 本条是关于商业银行对关系人贷款的限制性规定。

　　许多国家的银行法都对银行向关系人发放贷款作出限制。

各国银行法对关系人含义的界定虽然不尽相同，但总体上说，都是指那些与本行有特殊密切关系的人。

由于这些人与银行有着这种密切的关系，银行对其发放贷款时，就很可能在贯彻各种贷款业务规则方面出现不严格的情况。

这样，商业银行就不但违背了公正原则，使该得到贷款的得不到，不该得到贷款的却能够得到。

同时，也给银行的安全经营留下了隐患，因为对借款人审查不严格，对贷款业务规则的要求的放松，就意味着经营风险的增大。

因此，规定商业银行对关系人贷款的限制对于维护银行业的稳健运行是十分必要的。

　　本条界定的关系人的范围是：
1．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

这里的“近亲属”，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐妹；
2．前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　本条对向关系人贷款的限制是：
　　1．商业银行不得向关系人发放信用贷款；
　　2．向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　也就是说，商业银行对关系人发放贷款，一律要采用担保贷款的形式，并且向关系人发放贷款的条件，不能比其他借款人的条件更优惠。