信用卡逾期分两次还，是否起诉并停贷

了解信用卡逾期分两次还，包括欠款数额不同、逾期时间长短的协商、催收、还款经验分享。掌握逾期后的阶段、催收方式等相关信息，帮助解决信用卡逾期分两次还问题。

在小微信贷中贷后风控和贷前风控往往是同等地位的，个人感觉重要性一点都不比贷前风控差，而且往往相互之间可以借鉴很多。

但是在小微信贷公司中这两个部门往往是分开的，甚至有些机构这两个部门处于相互诋毁的状态，看了让人心酸。

记得几年前我还是业务经理的时候，曾亲自 催收 过很多客户。

见到了各种形形 的风险问题以及隐藏在背后的故事，发现如果在做前端风控时细心一点，仔细一点也许很多的高压催收就不会发生。

故事一：
A君是我入行以来催收的第一个客户，其本人是做运输行业的，会经常开着大卡车到处跑，在我司借了2万元，分18期还，到后期10期以后客户慢慢开始还款就变得困难了。

记得那时一个风和日丽的下午，我和同事在下午5点钟左右到达了客户申请表上写的住址。

客户租住的是自建房，但是在楼下进入楼梯的小门是紧闭的，我们进不去。

和同事给客户打了十几个 一直没人接，我们以为这一次基本是白跑一趟了。

当正准备撤回向领导报告时，发现有人开门进去，于是我和同事很猥琐的跟了进去。

客户地址描述上是说住在203，我们进去后敲了半天门没人开。

于是又打了好几个 给客户，但是没人接。

但是在打 的过程中我不断听到有 铃音在响。

虽然是第一次催收，但是我觉得这个铃音应该是客户的手机在想，于是我让同事再打 ，我趴在门口听。

结果发现铃音居然是隔壁202传出来的.于是我们敲了202的门，就算出来的是客户邻居我们也可以打听下情况。

敲了三四次门202终于有人开门了，居然和身份证上客户长得差不多……结果发现他就是客户，他住在202……找到人催收便已经成功了一大半，于是我们要求他还款，站在门口也不敢进去。

给客户报了本期的还款本金，利息，还有逾期费什么的加起来一千多块，没想到客户他自己已经把钱准备好了，他说要是我们来找他他就给我们，要是不来找他就不打算给了……我瞄了一眼抽屉里放着厚厚的一摞100元的大红票子……第一次上门催收顺利的收到钱，回到门店已经是晚上八点多了，但是还是交给财务顺利入了账。

故事二：
B先生是我在参与催收过程中为数不多的印象比较深刻的客户之一。

当时这个客户在我之前已经有很多人去催收过了，但是收效甚微，那天刚好这个任务被派发给了我。

首先要做的是能不能确认他本人是否还在现住址。

于是晚上趁着夜色掩护我到他所租赁的住址去踩点。

客户住在城中村，房屋的排列很杂乱，只写了多少号，其他信息知之甚少。

于是我花了3个小时的时间在村庄里转悠，终于找到了客户所在的门牌号，结果是一栋自建房，看见就懵逼了，大门紧闭。

于是我在那里单 匹马的咣咣咣敲门，有人出来了，是房东老奶奶。

问她认不认识客户，她说认识，在他们这住了2年多了，每个月房租300块……不过客户有一段日子不回来住了，问了客户具体的房间号，我看到客户的房间灯还亮着。

于是在催收的指导下我决定第二天一大早去找人，并且通知了公司专业催收和门店经理。

第二天虽然是周天，但是我一大早6点就醒了，在约定的地点我带着催收、门店经理一起到客户房间门口敲门。

当客户揉着睡意朦胧的眼睛知道我们的来意后表现出很不耐烦的样子，说什么没钱，最近生活困难什么的，但是今天有一笔应收账款应该是可以到的，大概有10万的样子。

于是我们带着客户一起去银行查看有没到账，看到客户很不情愿的去查询，感觉应该是有戏的。

果然客户 银行卡 里还有十来万余额。

当时门店经理和催收便要求他结清，在银行中排了将近1个小时的队客户终于拿到了钱，看着一大包现金刚刚从银行中取出来还没焐热就到了我们的公文包中，我想客户是非常不情愿的，毕竟他之前是从我司贷了10万的金额。

故事三：
C女士是我遇到的为数不多的“好客户”，四十来岁，在银行上班，每个月八千左右打卡工资，行编，老公在国企做高管，每个月也是好几万的收入，由于资金紧急周转我司批了十万给她。

刚开始还款一直蛮正常的，但是还了几期后就开始各种拖。

每个月 催收都很累。

一共上了四五次门也是磕磕绊绊的催回来了。

记得最后一期是让我印象最深刻的。

去她银行找她，她已经换到另外的分行了，后来在她家门口约到了她。

我问她家庭情况那么好为什么会连每个月八九千都还不起，她说她们以前是很有钱的。

她有四两小车，杭州市中心有4套房子，后来看到房地产市场很热，于是把4套房子全卖了去搞房地产，结果亏得血本无归，还欠下了上千万负债，现在四辆车也都卖了，自己骑电瓶车上下班。

说着说着，我们到了银行，他把最后一期的钱取出来给了我，这样就可以顺利的交差了。

故事四：
D老板是一个卖POS机的客户，营业额一个月能有600万，来我司申请 贷款 ，最后草草批了6万给他，他也过来签掉了。

结果到第一期还款 各种打不通，于是我立马上门，在他办公室等了大半天，他告诉我财务一直去转账的路上了……之后大约下午三四点客户的财务还没到 银行转账 ，公司还是觉得我可能有些腼腆，对付不了这种老油条。

于是派2名老练的同事来支援我。

当同时进来逾期稍微强硬了一点，那客户二话不说抡起拳头就开始打我同事了。

我当时看情况不对就立即报警。

后来到医院检查同事也没受太重的伤，那天晚上我们一直在派出所做笔录，做到12点多才回家。

此事不了了之，只能委托催收公司去催收了。

这是我在参与的很多催收案例中为数不多的发生暴力事件的，而且小微信贷机构是受害者。

事后我仔细看了客户的资料，发现客户 征信 报告显示当前逾期600万……从此之后对于客户当前逾期的危害又加深了一层。

如果从事后诸葛亮的角度来讲，当时贷前风控肯定没有看到客户当前逾期或者认为当前逾期对客户的影响不是很大。

虽然很多小微信贷机构的客户出现问题的原因从事后看很简单，贷前也能嗅出蛛丝马迹，但是往往因为各种各样的原因被我们给忽略了。

所以个人认为事前诸葛亮比事后诸葛亮更加重要，事后我们需要解决的往往是研究如何去收回这笔坏账。

你的贷款逾期了，但是你把逾期的部分还清了，催收人员让你必须全部还清，因为你的贷款逾期了，所以贷款平台不允许你按照贷款合同还款，让你一次性把贷款全部还完。

你现在挺困难，可以跟贷款平台协商还款。

协商还款。

大多数的朋友在贷款逾期以后，都是不想放弃自己，通常会选择协商分期的方式来解决问题，从而达到避免催收，避免起诉的问题发生。

协商还款的作用，是有一个适用范围的，这部分人都是想还钱，但是却没能力全额还款的人！如果单纯的只是为了避免起诉和催收，那么即便跟银行协商下来了，最后依然没能力去履行还款，所有的一切努力都是白费，还是回归到催收和诉讼的问题上面来。

在我们完全丧失还款能力的前提下，我们有想过协商的最终目的吗？为什么要协商，协商的目的只是为了不被诉讼的发生？或者是不被催收？协商成功后，该怎么履行自己的债务还款义务？假如无法履行还款义务，那么将如何面对处理诉讼的问题？这三个怎么看都很矛盾的问题，反而是大多数借款人应该去思考的，因为这才是协商能带给你的真正意义。

如果你真的完全没有了还款的能力，眼前的路，协商并不是最重要的事，受影响，很多人因此丢了工作，或者是长时间没收入，眼前最重要的事是放在工作和增加收入上，或者提升自己的自身价值。

所以，如果真的一分钱都没有，那么重点应该在于投几份简历，面试几家公司，因为借款人必须要清楚自己手里没有钱，自己拿什么去跟人家谈呢？自己的诚意在哪里？银行的目的也是需要你还款，不要把银行想成慈善机构，反复的失信于银行，只会给自己带来更大的影响。

而越是这种时候，自己更应该把重心放在工作上，和怎么提升自己的个人赚钱能力，而不是每天满脑子想着自己还有多久会被银行起诉，催收什么时候会上门，这样并不能解决你眼前的困境，反而只会给自己增加烦恼。

自己的注意力就更应该全部都放在工作和提升自身能力上，而不是每天数着指头想着自己还有多久就要被起诉了–这并不能解决困境，反而只会徒增烦恼。

记得银行不是慈善机构，他们需要的是钱，而不是自己苍白无力的解释，努力工作赚钱，这才是解决欠款的最好办法！。