信用卡逾期后协商分期无果-2021年信用卡逾期怎么协商分期

现在很多人都会因为自己的过度消费或者是一些不可抗因素借网贷信用卡，但是借网贷信用卡之前我们还是需要辨别是否正规，自己借了钱是否可是按时还款，不能病急乱投医，关于信用卡逾期后协商分期无果相信大家多少也还是听说过吧，下面和小编白白一起来了解一下吧。

信用卡逾期后三个月内可以与银行进行协商分期还款。

信用卡逾期初期，都是银行内部进行催收，对个人生活影响不大，但如果信用卡逾期很长时间再去进行协商，信用卡产生的利息和违约金就已经很高了，很难去进行还款，所以最好是在逾期后三个月左右进行协商。

信用卡逾期后果：1、上报征信此时征信开始有不良记录。

如果你在其他家银行有信用卡或者循环贷的话，他们做贷后管理时会看到不良记录。

为了降低他们平台的资金风险，有可能会考虑把你的账户降额封卡。

不良记录也会影响以后申请车贷房贷等所有贷款。

2、催收骚扰刚刚开始逾期，银行只是短信催收，偶尔 催收。

因为时间短还在内部催收阶段，客服说话相对温和。

2 3个月后银行开始委托第三方机构催收了，后面的施压就比较大了，还会多次给紧急联系人打 。

3、收取罚息一旦逾期，消费款项将不再享受免息服务。

会收取罚息。

收取规则是按照你消费当天开始计算，每天万分之五收取直到还清账单为止，是非常不划算的。

4、起诉被执行如果逾期时间超过90天金额在5万以上，起诉的概率就相对高了。

一旦真的起诉并且被执行了，会把持卡人列为失信人限制高消费、冻结银行卡、拍卖资产、影响孩子上学，限制出行。

芝麻信用也会同步到其他网站限制部分消费行为。

这是一个砸饭碗的教程文案，篇幅较长，建议先收藏！ 信用卡逾期之后，怎样跟银行协商个性化分期还款，相信这是很多网友非常关注的一个问题。

银行在信用卡逾期以后，通常会取消持卡人的账单分期还款和最低还款的资格，要求持卡人对所欠的账单金额一次性全额偿还。

此时你又无力偿还，该怎么协商呢？ 你要的教程来了！满满的干货！ 为了做这个也是花费了大量的时间和精力。

不多说了，直接上干货。

先说下，因为是教程文案，说得会比较详细，有基础的朋友可以跳过前面的，直接看协商流程及话术！ 什么是停息挂账？ 停息挂账银行的叫法是“ 个性化分期还款 ” 个性化分期是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把信用卡里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

法律依据 个性化分期还款的由来是根据 《 商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定 ，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个人情况分析 协商还款前你要知道自己的个人情况，主要是以下三点： 1、负债情况： 哪家银行？欠款多少？逾期多久？ 2、收入评估： 现阶段存款，未来收入评估，每月可还款金额。

3、还款计划： 根据欠款金额和逾期时间做出计划，确定还款的轻重缓急！ 四、协商前需要知道的事 这里先说下一些基本常识 1、逾期时间： 个人自己协商的话逾期1 2个月的难度大，最好在逾期三个月时协商！ 2、不同银行： 四大行难度大，商业银行相对好申请一些！ 3、协商人员 信用卡中心客服： 编制员工，协商权限6 60期 内部催收： 编制员工，部分可协商，协商权限6 60期 外部催收： 非编制，大部分没有协商权限，少部分最多6期 这里面的外部催收其实95%以上是没有权利和你协商的，个人建议不要和催收协商，不要相信催收的承诺，对于自己的情况，特别是现有资金一定要保密，不要和催收去说！ 五、协商流程及话术 重点来啦！！！ 重点来啦！！！ 重点来啦！！！ 首先第致电银行客服中心 ，这里大家注意一下，一定不要打错了，有的时候持卡人他们对这一方面不太了解，他们往往会打到第三方催收那里了，催收肯定是不会同意的，也不会和你协商还款。

他还会让你全额还款，并且让你把违约金、利息全部还上，最终还可能会逼你威胁你还款，会提出一些你根本不可能接受的方案，比方说你欠某某银行10万元，催收会和你说你想跟我协商还款我可以接受，但是你只能分六期，那则算下来一个月就得还一万多，将近2万元，一般人都还不上，你也不可能会接受，所以我们千万不要相信第三方催收的任何承诺，这个时候大家一定要长心眼，一定要拨打信用卡客服中心的 。

第 接通以后 ，可以先说，你好，麻烦帮我查一下这张卡的本金是多少，违约金是多少，利息是多少，那么银行客服就可以给你算出这些是多少钱，这里我们一定要注意，跟客服打 的时候，态度一定要随和温婉一些，毕竟我们是欠人家的钱，我们是来找人家协商的。

第你逾期了，跟人家协商，你肯定要说明原因 ，比方说失业了，生病了都可以，每个人的情况不一样，但是要注意，一定要实事求是，一定要是合适的，不可抗拒的。

为什么呢？因为我们要根据商业银行信用卡监督管理办法的规定，在特定情况下，持卡人无力偿还才可以申请。

那如果说我有钱就是不还，我想找你们协商，那肯定是不行的，必须要说明原因后才可以和银行协商。

第四、我们说生病了或者住院了，那这种情况银行是需要你提供证据的，我们需要自圆其说。

那比方说你生病了，那你得有个住院证明，或者说失业了，那要有个下岗证明之类的，那如果说单位给你买社保，那你也可以说我们单位给我买的社保都停了，这几个月我都没有交，那是不是失业了呢？还有就是我们很多持卡人信用卡里的钱他不是正常消费的，就是说不去商户或者超市进行消费刷卡，他完全就是用自己的机器或者个人手段套现出来的，那这个你千万不要和银行说，要不然你就是自投罗网，这里我就不过多细说了。

第五、让客服给你意见或者引导客服说出可以个性化分期这个业务 ，如果客服他就是不说怎么办？他只是单纯地安慰你说这个逾期了也没有办法，包括你的一些个人遭遇，我们表示同情，但是你这个钱该还，还是要还的。

那我们应该怎么办呢？这个时候就要看我们的话术了，我们继续往下说，我们可以继续和银行客服说，我现在每个月有4000块钱的工资，除去我的一些固定的生活开销，我每个月还可以还2000元左右，我能不能向你们申请分期付款或者是分期还款？那这个时候我们再跟银行客服说的时候，我们一定要注意还款的金额，要根据我们的实际情况来说，不能夸大，要实事求是。

比方说我们一个月的工资也就三四千元，你非要跟银行说我一个月有一万多2万元，那银行肯定说那你先还50%，剩下的我来帮你分期，那你不就是自讨苦吃。

比方说你账单逾期了5万，银行让你先还个30%，那5万的30%就是15000，或者说让你还50%，那就是25000，那你这个时候又傻眼了，没有钱还，所以我们要实事求是，不可以夸大。

一方面说了自己有4000元的收入，这里也表示了我们有还款能力，另一方面就说每个月可以还2000，这里也表达了自己的还款意愿。

那我们跟客服说了之后，客服通常会给我们四个答案， 第一个、不行，拒绝你了。

第二个、可以，但是你的利息、违约金都要做一个分期，都要还。

第三个、就是个性化分期了，这一个我们接下来会重点讲解。

第四个、就是还有其他的一些情况。

那到这里我们和大家说一下， 银行的客服为什么会拒绝我们，理由是什么？ 第一个、逾期的时间太短了，你刚刚逾期两三天，你在网上得知可以协商还款，那银行肯定是不答应的。

我们之前就跟大家说过了，银行它是金融机构，他需要盈利，他要挣钱，他不是慈善机构，它在你身上能够挣到钱，他是不会答应你的。

那第二个、有可能是和银行的客服个人有关，那人家的心情不好，懒得理你也是有可能的。

那第三个、银行客服帮你办理，或者说帮你协助办理，占用他大量的时间，所以我之前就说过，一定要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你。

这里我们来看一下 客服拒绝你了，我们应该怎么办？ 首先 第一点 、问客服的工号是多少，客服告诉你之后一定要记下来。

第二点 、跟银行客服沟通，我们可以这么说，你们催收每天都打 ，天天打，导致我的父亲或者母亲精神状态也不好了，本来年纪就比较大了，被你们这样催，还以为我要去坐牢了，现在老毛病又犯了，把人都已经送到医院去了。

那刚好，我的家里有一个亲戚，是个律师，今天去医院看望我的父亲或者看望我的母亲的时候，他才知道我逾期了，然后他告诉我，说像我这样的情况是可以申请分期还款的。

那么这个时候我们再重新重复一下我们的逾期，确实是因为生病住院了或者是失业了，再或者生意被骗了等等，现在没有这个能力还款，根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定，在特殊的情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，是可以协商个性化分期的，你们银行难道没有这个业务？我们一定要把这个问题抛出来。

这里给大家总结一下： 第一个、为什么要工号，因为这里客服还是可能会拒绝我们的，我们并不得已，要走强制分期的路线，涉及到投诉，可能会影响到这个客服。

在你投诉的时候，人家会说我们没有这个客服，并且还会问你是哪个客服和你说的，你就要知道当时跟你说的这个客服的工号是多少。

第二个、表明我们自己是有法律依据的，是合法合规办事，然后强调自己的情况符合规定，就是商业银行信用卡监督管理办法第70条的规定。

第三个、你们银行难道没有这个业务吗？只要客服说我们没有这个业务，他本身就是违规的。

那我们可以接着继续往下说，当客服和我们说没有，他还是拒绝你，并且想让你多还钱，也不跟你协商，那我们就可以继续问他，你说的话是不是代表你们银行呢？这个时候客服他们会进退两难，他如果跟你说他不代表银行，你可以说你是银行的客服，难道你不是代表银行吗？那如果他说他是代表银行说的，那好，那他就是做事违规了，我们这一定要清楚。

那我们再来说一说客服同意后，接下来该怎么去沟通，客服虽然同意了跟我们协商还款，但是他的协商方案是有息分期，就是说你的这个利息、违约金都要分期，那这里我们就来说一下 如何把有息分期转化为停息分期呢？ 这里我们先来总结一条话术，这个话术仅供个人参考。

大家如果有什么比较好的话术，也可以用自己的。

第一个 、我们继续和客服说，那除了欠你们银行的钱以外，我也欠了其他银行的，还欠了网贷，还有私人借款，还有一些小贷消费金融公司等等，那我现在呢想要优先处理你们的银行欠款，但是你们的银行那么高的利息，违约金又这么高，我该怎么还呢？我之前跟某某银行协商的时候，他们很痛快地就跟我说，把我的违约金利息都免了，你看你这边能不能帮我申请一下利息、违约金就算了，我把本金慢慢地分期还给你们，你看这样可以吗？毕竟欠你们银行的钱也不多，我还起来压力小一点，我慢慢地一个银行一个银行的处理。

那在这里呢，有一个特别要注意的地方，比方说我们有一些持卡人就只有一张信用卡逾期了，那怎么办？虽然没有其他的信用卡逾期，但是我们也可以跟银行说，我在某某机构，比方说我们在平安惠普已经逾期了，现在平安惠普那边也给我协商，现在给我一个新的方案。

但是呢，我想先还银行，你们银行是老大，我想和你们银行继续保持合作关系，我想先还你们的，不想赖账，这个就表明了我们的一个态度。

那么第二个 、这个要是银行不同意该怎么办？我们可以说这么高的利息和违约金，我真的没办法处理呀，就是我想还我也还不上呀，你让我怎么办？要不你帮我申请一下，先挂账，就别催收了，严重影响到我的生活，我先想办法先还其他银行的，再努力多找几份 ，这样再来还你们的钱，你看这样可以吗？我们跟银行挂账，客服就是帮我们做一个登记，以后催收的 就会相对来说少一点，或者是没有。

那这里我们再和大家总结一下： 第一点、表明优先级，在众多欠款中，优先考虑的是银行信用卡。

第二点、我们不管有没有和其他的银行进行协商，都要说有协商，那样只有对比才有竞争。

第三点、如果银行不减免利息，没办法，你不跟我协商减免利息违约金呢，我只能先还其他的银行了。

第四点、表明我们的还款意愿，想还款，想多找几份 。

第五点、让银行不要催收，再催收工作都没了，怎么还钱，暴力催收本来就是违规的。

第六点、如果他就是不同意，我们只能投诉和强制分期，那么以上就是停息挂账的话术。

六、寻求帮助 如果逾期后，上面的操作你都试过了，还是没能成功，那么我建议你可以寻求专业机构的帮助。

这就比如你去打官司，但自己不懂法律要找律师一样。

专业的人和银行的沟通方式更合法合规，并且与银行长期沟通有一定的专业知识和经验，协商效率高，成功率也相对比较高！ 七、停息挂账的好处 协商分期方案达成后会给你带来这些好处： 1、停止罚息违约金增长，不会再利滚利了； 2、拉长还款周期，缓解还款压力； 3、停止催收，回归正常生活工作； 4、避免起诉，规避法律风险。

八、停息挂账你要注意的地方 1、协商的前提是你已经逾期，征信受损是必然！ 2、欠款未还清前，信用卡是不能使用的！ 3、停息挂账后，一定要按时还款，你只有一次机会，二次逾期后协议作废，罚息、催收、起诉都会接踵而来！ 九、关于各种银行信用卡停息挂账新政策 各大银行的政策不一样，每月都有变化，趁着政策好，趁早协商比较好。

1、招商银行：可以分期6 48期，停息分期，没有减免，停止催收 2、浦发银行：目前政策比较好，大概率免息，期数也能做得比较长，特别是万用金的，减免力度非常大 3、 民生银行：分期基本都能办理，但是需要首付 ，有分期手续费 4、中信银行：需要首付5% 10% ，剩余欠款停息分期 5、广发银行：部分客户会有减免，看实情况，现在分期部分需要手续费 6、建设银行：分期会有一定的利息，才能停息分期 7、农业银行：协商比较困难，分期时间比较短，有一定的利息 8、光大银行：6月份政策变化比较大，需要逾期6期以上才能停息分期 9、 交通银行：政策最好，分的期限比较长 10、兴业银行：最近处理速度慢，需要还首付款 11、 华夏银行：方案一般，12 60期免息 12、工商银行：处理速度比较慢，分期期数比较短 13、 平安银行：政策比较好，减免力度和期数都还可以 都看到这了，如果觉得对您有些帮助，就收藏转发吧！ 。

这是银行在维护自己最大利益的过程当中，想出的最好的解决办法。

一般情况下，在客户造成逾期情况的时候，那么就代表这个客户暂时没有还款的能力，在这个时候，银行就会推出一个分期还款的方式。

如果在这个时候我们选择分期还款的话，就一定会产生手续费以及利息，银行在这个时候就会赚取比较多的手续费和利息费用了，但是银行在此规定下执行的操作是非常正常的，我们的还款压力会得到一定程度的减轻，银行也会从中获利。

但是我们在还款的时候一定要明确，就算我们逾期之后选择了分期还款，后面也会出现征信被抹黑的情况。

因为征信就是我们在银行信用卡或者是网贷平台产生交易的一个记录，按时还款都会打在记录上面，如果说没有按时还款的话，其中就会出现逾期还款的记录。

那么在这个时候打印征信报告的时候就会发现这样一个问题，如果说逾期现象不是非常的严重，那么有征信记录也不会太影响我们的日常生活，以及出行。

但是逾期记录非常的多，甚至半年一年都没有还款的话，那么就会对我们的生活造成非常严重的影响。

最后就是关于征信会不会被洗白的问题。

个人征信记录是保存了一辈子的，在你20岁的时候产生了逾期记录，那么就算到你死亡的时候你的逾期记录也是存在的，所以在这个时候一定不要抱着侥幸心理，以为只要支付金额就能够帮你把征信洗白。

但是一般情况下，你在逾期记录产生之后，五年之内你再申请其他平台的贷款的时候，还有可能会不通过，但是在五年之后，你重新申请贷款的话，还有可能会通过的，因为个人征信在其他平台上只能查看五年内的征信报告。

所以想要再次借款，你可以等到账款还清之后五年就可以重新借款了。

协议终止，全额还款，被起诉，信用受损，申请个性化分期之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化分期协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

如果用户个性化分期协议还款金额比较大，那么造成二次逾期之后，贷款机构很有可能会直接起诉欠款人，届时借款人就会面临打官司的风险。

一旦贷款机构打赢之后，不仅会被要求一次性还款，还有可能会被直接冻结名下资产，甚至拍卖名下不动产以此来归还欠款。

个性化分期后再次逾期，那么征信记录上的逾期记录可能会有好几条。

一般情况下，贷款逾期一次逾期记录会标记1，逾期两次标记2，随后以此类推，而信用卡逾期的话，标记一次1代表逾期一个月。

一，信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。

持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

二，我国有关法律（《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》）规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

2017年12月1日，《公共服务领域英文译写规范》正式实施，规定信用卡标准英文名为Credit Card三，信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日（Billing Date）时再进行还款，信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

所说的信用卡，一般单指贷记卡四，最早的信用卡出现于19世纪末。

19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。

但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。

五，信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的的特制载体塑料卡片，正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有芯片、磁条、签名条。

持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。

以上就是关于信用卡逾期后协商分期无果的相关讲解，信用卡网贷逾期会直接影响到个人信用，建议逾期后应当尽早偿还欠款，若实在无力偿还，可以尝试与银行协商延长还款时间或分期偿还。