各银行信用卡逾期率-逾期被起诉可以协商吗

现在经济发展快，人们的消费水平肯定也会大大提升，年轻人本来就是消费的主力军，所以也往往会出现需要刷信用卡或者是借网贷的情况，当我们进行了借贷之后，如果没有按时还款可能会遭到催收，如果遇到各银行信用卡逾期率 逾期被起诉可以协商吗问题，应该怎么解决呢，小编白白来告诉您！。

一、各银行信用卡逾期率 逾期被起诉可以协商吗

法律分析：不是，对于信用卡怎么算才叫逾期，先要凭借您所持的信用卡是在哪家银行办理的，只要晚还款就算逾期。

但是您可以拨打银行的热线 说明缘由。

假如持卡人持有的是其他银行的信用卡，那么则有容时服务，一般晚还款一天不算逾期。

您可以看各家银行的容时期限表。

因为银行有容时服务，在容时范围内把账单还清就不算逾期。

假如没有按时还款，可能会有全额罚息的产生。

信用卡存在逾期，欠款人应当及时筹款进行还款，可以先与信用卡机构进行协商，协商延期还款或者分期还款，千万不要因为逾期而去销卡，销卡反而会失去修复信用的机会，逾期后应该继续正常使用该信用卡，多消费，按时还款，用新的还款记录顶替逾期记录。

以及逾期后千万不要失联。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。

对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

衍生问题：信用卡逾期多久会被起诉？根据法律规定，信用卡持卡人连续三个月以上无法偿还最低还款额银行就有权利向法院提起诉讼，但是一般情况下，银行不会在持卡人刚逾期是的时候就向法院提起诉讼，银行会先联系持卡人催其还款，若持卡人经催收不还或者无法联系持卡人的，银行就会向法院提起诉讼。

二、信用卡逾期利息

亲，为您服务，信用卡逾期利息是多少1、银行信用卡逾期利息一般为每日万分之五，按照万分之五的利率来计收利息，然后按照万分之五的利率计收复利，直到持卡人全部还清为止。

信用卡逾期利息亲，为您服务，信用卡逾期利息是多少1、银行信用卡逾期利息一般为每日万分之五，按照万分之五的利率来计收利息，然后按照万分之五的利率计收复利，直到持卡人全部还清为止。

2、逾期未还部分，将全额计收利息，按月计收复利，直至持卡人全部还清为止。

目前来说，信用卡逾期的情况，银行会根据持卡人超过3个月未按照最低还款额未还部分的5个月开具约定利息。

信用卡逾期利息 上月消费额 逾期天数 0.0005。

在上述信用卡逾期利息计算公式中有三个数，分别是逾期额度、逾期天数以及日息率。

下面分别介绍这三个数的含义。

(一)上月消费额需要特别注意的一点是信用卡逾期的计算额度不是欠款额，而是上个月的消费额。

即，如果你上月消费1万，即使已经还款9999，那么，欠1块也按照欠1万来计算信用卡逾期利息。

所以，尽量不要产生信用卡逾期，否则，若是上月消费额很大，利息计算的基数太大会很坑爹。

(二)逾期天数因为信用卡逾期利息是按日计算的，所以信用卡逾期天数也很重要。

逾期天数是指记账日至当前账单日的天数。

(三)日息率信用卡逾期利息的日息率是统一规定是，为日万分之五，也就是0.0005。

一、各银行信用卡逾期率 逾期被起诉可以协商吗

一般来说，信用卡不良率的统计口径主要有以下几个方面：按不良贷款总额计算：即根据信用卡公司的不良贷款总额计算，即不良贷款总额与信用卡公司贷款总额的比例。

按不良贷款余额计算：即根据信用卡公司的不良贷款余额计算，即不良贷款余额与信用卡公司贷款余额的比例。

按不良贷款本金计算：即根据信用卡公司的不良贷款本金计算，即不良贷款本金与信用卡公司贷款本金的比例。

四、按不良贷款笔数计算：即根据信用卡公司的不良贷款笔数计算，即不良贷款笔数与信用卡公司贷款笔数的比例。

二、信用卡不良率统计口径

2019年半年报公布时，我们曾在 银行个贷不良会爆发吗？ 一文中指出， 个别银行的信用卡、消费贷不良贷款规模，出现50%甚至更高的飙升，共有7家银行信用卡不良率上升。

信用卡不良是否会爆发？ 也是市场非常关注的一个问题。

随着平安银行、招行两大零售银行相继公布2019年报，也能一窥信用卡不良率的最新情况。

从短期趋势来看，恐怕不甚乐观：在两家银行整体不良率下降的背景下，信用卡不良率均出现较大幅度上升。

其中， 招行的信用卡贷款不良率较上年末上升0.24个百分点， 平安银行的信用卡应收账款较上年末上升 0.34 个百分点（平安银行称受口径调整影响较多）。

招行、平安银行：信用卡不良率均上升先来看今天公布年报的招行。

2019年，在不良率较上年末下降0.06个百分点（公司贷款不良率、小微贷款不良率也在下降）的大背景下，招行的信用卡贷款不良率增加到了1.35%，较上年末上升0.24个百分点， 招行称这是源于 共债风险等外部因素影响。

与此同时， 招行的信用卡不良贷款规模，从63.92亿增加到了2019年末的90.33亿元，不良贷款余额大幅增加了41.3%，这一上升趋势值得关注。

另外，招行的信用卡不良生成额、不良生成率也在上升。

而受信用卡风险上升影响，招行的 不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。

总体看， 2019年新生成不良贷款达442.15亿元，同比增加89.37亿元；不良贷款生成率1.13%，同比上升0.12个百分 点。

信用卡不良率的上升，还带来一些潜在的影响：比如招行表示，受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响，招行总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点；逾期贷款中，信用贷款占比37.30%（主要为信用卡逾期贷款）。

对于信用卡贷款不良贷款率和个人消费贷款不良贷款率上升，招行在年报中表示，“ 从短期看，目前行业仍处于风险释放期，叠加新冠肺炎疫情影响，本公司消费信贷类资产质量仍将面临压力，但从长期看， 本公司具备优质的客群基础，与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限，资产质量将保持相对稳定。

”招行还表示，在前期现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露的大背景下，秉持审慎的风险偏好，把握业务增长节奏和结构，有效平衡风险和收益，寻求信用卡业务持续健康发展。

再来看平安银行的信用卡不良情况。

与招行零售贷款下降不同的是，平安银行的个人贷款不良出现全线上升，包括房屋按揭、新一贷、汽车金融贷款、信用卡营收账款在内，不良率都出现了上升。

这其中，尤为引人关注的是信用卡应收账款和新一贷的不良率均上升了0.34个百分点。

其中信用卡应收账款不良率1.66%，较上年末上升0.34个百分点， 对此，平安银行表示其中因为口径 调整导致不良率上升 0.33 个百分点（以此来看，平安的信用卡不良率上升不大）。

不过，2019年，平安银行的信用卡不良贷款规模增加了14.2%。

规模比招行的增加幅度要小一些。

对于不良率上升，平安银行表示，2019 年， 受到国际国内经济金融形势复杂多变、 共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业风险整体上升，基于更审慎的风险管控原则，采用了更为严格的五级分类标准， 整体不良水平保持稳健可控。

在风险控制上，平安银行表示，信用卡业务充分利用量化工具管控风险。

一方面通过大数据平台和先进定量分析技术，改善新户获客结构与品质，严控外部共债风险；另一方面，通过推广AI 智能催收，加大清收力度，探索“催收 诉讼 谈判”联动催收模式。

从两家银行的信用卡不良率变化来看，谈爆发还为时尚早，信用卡不良的风险目前也处于可控状态中。

随着样本逐渐增加，趋势可能会更明朗。

上升背后：信用卡贷款的一些隐忧总体来看，银行信用卡不良率上行的原因， 一方面是共债风险传导至银行消费金融，信用卡市场增幅放缓。

据国盛证券统计，2019年上半年信用卡+消费贷仅新增3500亿元，不足去年的20%，分母增速放缓。

另一方面， 与部分银行近几年的激进扩张有关。

自从2018年中信用卡不良率开始暴露，目前尚未见顶回落。

经济压力导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。

两重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。

2020年，上述风险叠加疫情影响，信用卡的资产质量可能受到更严峻的考验。

3月17日，银保监会首席风险官肖远企表示， 2月银行业新增不良贷款主要集中在信用卡贷款和个人住房抵押贷款。

2020年2月末，个人消费类贷款环比减少5644亿元，其中信用卡贷款环比减少4043亿元。

肖远企表示，个人减少消费，既有物流不畅等原因，也有可能是个人就业受到影响、失去收入来源等，预计这一现象还会持续一段时间。

在疫情的影响下，包括银行、消费金融公司、互联网金融公司等在内的各类涉足消费贷款业务的金融机构面临的压力显著增加。

可以想见，分母（ 信用卡贷款余额）在减少，分子（信用卡不良余额）在增加，银行业信用卡不良的压力可想而知。

招行也在年报中表示，2020年，宏观经济金融形势更加复杂多变，叠加新冠肺炎疫情影响，资产质量管控将面临挑战。

还有一个值得关注的风险因素，是信用卡贷款回收难度加大。

对此，联合资信在最新报告中指出，疫情延缓了信用卡不良资产的回款进度。

一方面，新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出，减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源。

“局势的恶化对于本就入不敷出的不良信用卡债务人无疑雪上加霜，无稳定收入、经营失败和失业人群作为不良借款人中的大多数，在此时更是难以早日获得新的收入来源。

这会令不良信用卡债务的回收产生明显延期，后续将随疫情持续时间逐渐回归原有的回收水平。

”另一方面，大多数银行会将不良信用卡债务委外催收，疫情发生后催收公司延迟复工，远程办公的工作效率降低，导致三月份的回收水平大幅降低，之后受到影响的程度仍然由疫情持续时间的决定。

而疫情期间，部分银行免收信用卡违约金，也使一些心存侥幸之人以此为借口继续拖欠贷款，而此行为一方面较难被核实，另一方面在当前时期也无法继续硬性催收。

这也是当前信用卡资产质量面临的重要调整。

信用卡科技创新是一大亮点尽管有不良率上升等压力，信用卡更大的亮点是科技与服务创新、跨行业合作等带来的积极改变。

2019年，招行信用卡业务的一大特点是 数字化获客。

以招商银行App和掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方 式，打造新的获客增长点。

截至报告期末，掌上生活App累计用户数达9,126.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。

招行从信用卡第三方渠道（主要为微信、支付宝服务窗和官方 ）获取的粉丝量累计达1.39亿。

二是积极探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景，重构与用户的连接。

截至2019年末，掌上生活App累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%。

掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4664.34万户，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

三是信用卡智能服务体系方面，持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅，进一步探索新兴渠道的1+N服务生态布局。

招行采用“端到端客户旅程 论”，重点对零售客户首面经营旅程、MGM（客户推荐客户） 旅程、代发业务旅程和信用卡账单分期旅程进行全流程体验重塑，改进效果显著。

截至2019年末，招行信用卡流通卡数9530万张，较上年末增长13.04%；流通户数6450万户， 较上年末增长11.16%。

2019年实现信用卡交易额43486亿元，同比增长14.62%；实现信用卡利息收入 539.99亿元，同比增长17.44%；实现信用卡非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。

从 平安银行的信用卡创新来看，一是 持续丰富产品体系，深化跨界融合。

2019年，聚焦生活娱乐、 商旅、车及车生态、商超等行业，重点挖掘行业内高战略价值的合作企业。

二是积极拓展APP服务边界，全方位提升客户体验。

通过搭建“乐分享”平台，形成社交化、 场景化的获客及营销新模式，通过与优秀品牌进行合作，共同打造线上场景化消费生态，目前已有近40家优质品牌入驻口袋商城，有效带动了用户规模和活跃度提升。

依托科技赋能及大数据驱动，平安银行2019年，通过“一键即享”流程办理信用卡的客户量超 400 万户。

2019 年，信用卡新增发卡量 1430 万张，就有近 90%通过 AI 自动审批；信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务，实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟。

从信用卡客户数据来看，2019 年末，平安银行信用卡流通卡量突破 6000 万张，总交易金额 3.3 万亿，同比增长 22.5%。

两家银行是零售与金融科技融合创新的代表性银行，这是值得同业学习的地方。

当然，以上数据还只是信用卡行业的冰山一角。

随着更多银行年报的公布，信用卡不良的趋势也会更清晰，也将能看到更多信用卡的创新路径，对此轻金融也将继续保持跟踪。

关于“各银行信用卡逾期率 逾期被起诉可以协商吗”的全部内容就到这里啦，其实大多数贷款平台都是不设置宽限期的，一旦逾期一定要尽快还款，以免对个人信用造成不良影响，给生活造成麻烦。