京东白条逾期了47天，引发我的经济危机

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时代的发展下，国民的消费水平和消费观念发生了巨大的变化，超前消费、高端消费的理念深入人心，越来越多的人被信用卡、各类信贷产品“套牢”，造成了个人储蓄逐渐减少、负债率大幅增加的现象。

相关数据表明，我国居民的总负债金额已经高达200多万亿元。

不仅是超前消费，购房购车、盲目投资、创业失败也是背负债务的常见原因，根据《中国城镇家庭资产负债情况调查》显示，房贷是家庭负债的主要构成部分，占家庭负债的75.9%，在背负房贷的同时，也很容易出现其他的债务。

当然有一部分人具有一定的偿还能力，并且是在合理范围内的债务，他们很快就能摆脱困境，甚至能在负债的 下赚到更多的钱。

譬如原锤子 科技 CEO罗永浩，因公司陷入经营危机负债了6个亿，不过他在两年的时间就已经还清了4亿元，引来全网一片赞赏声。

然而，大多数的普通人不重视负债的后果，收入也跟不上负债。

表面看似风光，实际上已经被沉重的债务掐住了咽喉，夜不能寐。

长此以往便进入了恶性循环，债务像雪 越滚越大，直到把人吞没。

根据尼尔森《中国年轻人负债状况调查报告》显示，45%的年轻人做不到每月还清债务。

相信很多人心里都会想，要是这些欠债可以不用还就好了。

2021年1月1日开始，《民法典》新规出台，以下7类债务将视为无效，可以不用还了！ 高利贷 高利贷我们常常听闻，但是不是所有人都知道高利贷怎么定义。

今年国家规定借款利率超过4倍LPR就属于高利贷，算下来超过15.4%就是高利贷了，超出的部分利息就不用还了。

套路贷 很多人会被一些“无抵押、无担保、迅速到位”的噱头诱骗，并且在贷款时，变相收取高额利息，如果无力偿还，很可能会被要挟再签订一份金额虚高的借款合同。

国家规定，这种违背借款人意愿的债务不用还，如果陷进“套路贷”，那就不用还这笔钱了。

砍头息 砍头息其实同样也是虚增贷款金额的手段，在放贷时会以“服务费”、“利息”诸如此类的借口，从本金里面扣除一部分钱，很有可能会使一些人稀里糊涂地多交一笔利息。

这样的情况也是国家明令禁止的，借款人只需要偿还实际拿到手的本金和相应的利息就可以了，其他多出来的也不用还了。

高利转贷 在有一些地区高利转贷的现象很常见，出借人向银行贷款大笔金额，再以高利转借给他人，有明显的牟利想法。

这样的行为扰乱了金融秩序，危害性极大，现在被依法认定无效，借款人对其利息可以不用还。

冒名的借款 我们在媒体上看到很多被“冒名”的贷款，谁都不希望这样的事发生在自己身上，这种违法行为也是明令禁止的，只要能证明自己完全不知情，是可以不用还这笔“冤枉钱”的。

无效合同的借款 我们都知道借钱一定要签合同，即使是在亲朋好友之间发生的借贷关系，也有必要写张借条，将借款金额、还款期限都必须写得清楚，再签上名字。

没有注明清楚在借条或者合同上，就是无效合同，借款人就有理由不还款，因此，法律也很难帮得了你。

用于不法行为的贷款 借钱给他人一定要问明资金用途，假如是熟人也没有必要不好意思开口。

借款人如果将钱用在从事违法行为上，是不受法律保护的。

如果出借人明知如此还要借这笔钱，那么这笔欠款，借款人可以不用归还。

总结：
虽然欠债还钱天经地义，但是违法债务是可以不用还的。

如今的民间借贷市场越来越混乱，对国家、人民百害而无一利，国家出台的新规可以为规范借贷行为和借贷市场起到积极的作用。

另外，无论是出借人还是借款人都要多加小心，多了解一些法律法规，学会拿起法律武器来保护自己。

在最近十多年的时间里，我国由一个储蓄大国，逐步变为了债务大国。

截止2020年底，居民负债总额超过200万亿元，我国城镇家庭负债率高达56.5%，户均负债总额高达51.2万。

国内居民欠钱的主要原因是贷款消费和买房。

与欠债相对应的是储蓄存款却只有100万亿元，平均起来人均只有7万元左右。

如果单从我国居民的负债程度来看，居民负债总额是储蓄存款总额的一倍，国内居民的负债率的确有些偏高了。

现在降低高负债率乃是当务之急。

不过，在现实生活中，有些债务是不用偿还的，2021年我们国家出台了新规，要是碰到这5类债务，以后也就无需再偿还了，这对于欠债人来说，无疑是一个好消息。

第一类，高利贷的超出部分是不用再偿还了。

过去很多人出于种种原因，欠下了高利贷，而高利贷的雪 越滚越大，往往会把人逼向绝境。

而且还有一些放贷人通过暴力来催收，给欠债人有生活带来很大的影响。

而根据相关规定，如果贷款利率超过了基准利率的4倍以上（国内贷款的基准利率是3.85%，只要贷款利率超过15.4%以上），就可以被认为是高利贷。

这意味着，只有在贷款基准利率以内那部分利息是合法的，超出的利息则无需偿还。

第二类，夫妻双方一方的欠款，另一方是无需偿还的。

在我们的印象当中，夫妻两人结了婚，财产算是共同所有的，那么欠债也是要共同承担的。

但按照今年实施的《民法典》的规定，只有共同签名、或者事后追认共同承担，或者一方是为了维持家庭日常开销而欠下的债务，这才算是夫妻的共同债务，其他都不算是共同债务。

第三类，超过3年有效期的债务，此笔账务也算作是无效。

按照相关法律规定，在3年的规定期限内，债权人可以向负债人催讨债务，或者向法院提起诉讼，欠债人也需要在3年内偿还债务。

举个例子，朋友老刘向你借钱，欠条上写的时间是2018年6月20日，若你要追回这笔钱的话，则需要在2021年6月20日前去法院起诉，超过了这个时间点后，则无法再起诉，就不受法律的保护了。

第四类，向非法贷款机构借的钱，也不用再偿还了。

前些年，国内有大量网贷公司出现，网贷公司一边是借了老百姓的钱，用于大肆放贷。

另一边又把这些钱投给了消费者用于日常购物消费，并收取高额利息，而这类不法网贷公司从中牟取高收益。

但是，随着大量网贷公司的倒闭，如果有人向这些平台借了钱，以后这笔债务也不用偿还了。

第五类，如果遇到套路贷也可以不用偿还债务。

举个例子，刘老板在做生意时，急需要有20万资金来周转，他看到网上某借贷公司贴出只要10%的利息，就可以借到周转资金。

刘老板心想10%的利率收费也不高，结果他与网贷公司的人谈放款时才发现，他实际上最多只能拿18万，另外2万作为手续费被预先扣除的。

然后这18万仍然要按照20万还本付息的。

在这种情况下，借款人不仅借到的钱少了很多，还要继续按全额来偿还贷款利息，这种行为是国家明令禁止的，遇到了套路贷，所欠的债务也是不用还的。

在我们的日常生活中，总会遇到一些急需要用钱的时候，无奈之下，只能向一些机构和企业贷款，而有些不法机构却利用各种招数来坑害广大借款人。

现在我国有了新的规定，如果你碰到以上所说的5种贷款，是可以不用偿还借款的。

当然，我还是要奉劝那些借款者，不到万不得已，不要去欠下外债，实在不行，还是向银行申请贷款，银行虽然门槛高了一些，但贷款利息也不会很高，这样也不至于陷入债务规模越滚越大的怪圈里面。