20万元的信用卡逾期三年总的利息多少，可以商量减免罚息吗？

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不算高银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，等额本息法:（意思是每月还款都一样）20万的话本息全部是362282元，每月平均1509.51元，20年还完28万的话还款总额：
507197元，每月还款2113.32元，20年换完等额本金还款法，意思就是刚开始还的多，28万每月大概在2700多，以后逐步减少。

20万本息总共是333664元，刚开始每月要还2000元左右，以后逐步减少28万本息总共是：
467131元，刚开始每月大概要换2700左右这样一比较就看出来等额本息法还款会省不少的，但是前期还款压力比较大。

如果有足够的还款能力，尤其是贷款早期，那采用等额本金合适，因为还的总数会少，也就是利息会少很多；
而如果是等额本息贷款，又有提前还款打算的话，那最好在贷款之后大约3年之内提前还，因为这种贷款方式前几年还的大部分都是利息，后面剩的大部分都是本金。

比如，贷款是20万20年，第一年每个月还1400多，其中有1000左右是利息，只有几百是本金，随着时间的推移，每个月还款数不变，但其中利息占得越来越少，本金越来越多银行计算利息是按照剩余本金 现行月利率计算的，而无论选择等额本息还是等额本金，每个月的还款额中都包含本金和利息，等额本息月供每个月都一样，等额本金每个月本金都一样，所以无论哪种方式第10年，既120期之前所还利息和都会大于后10年的利息和。

建议没有投资理财打算的，有钱就做提前还贷，现在银行不做次数限制，万元整数倍都可以提前还贷，如果利率提高更应该提前还贷。

办理提前还贷本金是直接减去的，所以计息的本金就减少，利息也就减少。