信用卡分期与商贷，解决逾期还款问题？

遭遇信用卡分期与商贷，我的经济状况一片凋敝，如何解决这个问题？通过本文了解信用卡分期与商贷的后果和应对 。

信用卡分期有多种方式，最常见的有账单分期，现金分期，消费分期这三种，这三种分期方式都需要手续费的，那么到底哪种分期手续费最低，最划算呢？下面和一起来了解下。

账单分期 账单分分期指的是持卡人使用信用卡透支消费后，在账单出来后，将本期账单金额分成若干期来偿还，每期需要偿还一部分本金和一笔手续费，不同分期期数手续费不同。

　大多数银行信用卡账单分期手续费约为0.66%。

一般人认为年预期年化利率也就是0.66% 12 7.92%，但实际预期年化利率为15.84%，远高于银行所宣称的预期年化利率（每月0.66%）。

现金分期 现金分期指的是持卡人在急需现金的时候，将信用卡可用额度内金额转到储蓄卡里，然后分期还款的一种业务，和取现相比，现金分期不会产生利息，但是会需要支付一定的手续费，具体费用主要分期期数决定，不同分期期数费率不同。

简单地来说就是，信用卡现金分期没有利息，但是却有手续费，而且手续费折算成实际年预期年化利率比一般消费贷款要高得多，甚至高达16%以上。

消费分期 信用卡消费分期是指持卡人刷卡消费后，如果单笔消费金额达到银行规定的可申请分期的最低消费额，持卡人可以向银行申请把该笔消费拆分为多次还款，银行再将该笔消费分成多次计入您的信用卡帐户。

消费分期和账单分期类似，费率也差不多，年预期年化利率一般也是16%左右，远高于银行宣称的7%费率（每月0.66%）。

那么简单来说呢，你也可以这样理解：
账单分期是透支消费后，在账单出来后把欠款分成若干期还给银行；
现金分期则是将信用卡的额度变成现金取出，然后分期还款；
消费分期就是在商场或银行官网看中了某件商品，然后刷信用卡把它买下来，再把这笔钱分成若干期还款。

总算是搞清楚这几款分期了，对于如何选择就看你什么需求了。

因为这几款分期的手续费差不多，消费分期适用于较大金额的、有预见的单笔或几笔消费，账单分期适则用于当期账单总额较高的情况。

如今，很多人在购买高价商品时，比起一次付清更加青睐于分期付款，这样能减轻不少自己的负担还能顺利买到想要的东西。

面对各家银行不同的分期规定，该如何选择才能让自己的分期付款之路上减少更多的利息和手续费呢？ 方便实用型 工商银行、光大银行 工商银行牡丹信用卡系列：
工商银行牡丹信用卡系列在当月账单出来前，产生的消费都可以分期。

以分期12期为例，的手续费率为另外，采取手续费一次性收取的方式，提前还款手续费不予退还。

综合工行信用卡的表现以及持卡人的日常反馈来看，工行信用卡属于方便实用型，最大的优点就是可以将免息期内的所有交易都进行分期还款，手续费率也比较合理。

光大银行信用卡系列：
据光大银行信用卡中心工作人员介绍，光大银行的账单分期业务可以针对“当期账单显示的消费金额”申请办理分期；
也可针对“下期账单单笔消费金额”申请办理分期。

账单分期业务手续费等于分期总额乘以分期手续费率，在分期当期一次性收取。

在交付一定的分期手续费后，持卡人可将已出人民币账单的消费交易金额未还部分按照申请的期数(3、6、9、12期)分期进行均额偿还。

与其他银行相比，光大银行12期手续费为7%，相对较低。

综合比较下，光大银行信用卡在账单分期及手续费收取上，比较灵活、收费较低。

促销实惠型 招商银行、中信银行 招商银行信用卡：
招商银行信用卡的最大特点便是办卡门槛低、卡片设计新颖、刷卡活动多。

这几个优点非常符合年轻人对信用卡的要求，因此使用招商银行信用卡的年轻人比较多。

通过调查，我们了解到，招商银行的信用卡账单，出账单后可以进行账单分期，12期手续费率为手续费是首月一次性收取，若提前还款，手续费不予退还。

中信银行信用卡：
跟招商银行信用卡一样，中信银行在办卡门槛上同样比较低，且经常分期付款送积分的活动。

据中信银行官方网站上的消息显示，中信银行信用卡持卡人可申请账单分期，申请分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期。

手续费率标准，以12期为例，12期手续费为较比其他银行稍高。