支付宝还不起钱的比例及相关问题

支付宝还不起钱的比例是一种不良信用行为，本文探讨了逾期的特征、原因和应对策略，同时介绍了对支付宝还不起钱的比例的解决 。

反正马云对钱不感兴趣，我就没还他，[酷拽] 疫情之前一直传说坏账三千亿，疫情闹了一整年，这个数比三千亿只多不少，很可能已经要爆了。

蚂蚁金服这么急着上市，很可能就是为了寻找资金填坑。

现在偷鸡不成蚀把米，下一步，很可能会让银行收缩它的资金链。

蚂蚁金服可能会从阿里集团分离出来，收编为国有。

到时欠蚂蚁金服钱，就是欠银行钱，看谁还敢不还。

有多少人违约不知道，但我觉得既然从蚂蚁借呗~无论借了多少都要以诚为本，不失去做一个守信用人为准则的人，根据自己的偿还能力借货，遵守规则信用，到期偿还借货也是天经地意(义)的。

假如你从亲戚朋友处借钱也会赖着不还试试，用不了多久亲戚家人朋友那个还愿意与你交往…… 蚂蚁借呗现在虽然因某种因素被国家有关部门约谈，但并不意味着你从中所借的钱就不用还了，两码事不能混为一谈，该还的还是要还的不违约不懒帐这是做为一个公民最起码的准则。

蚂蚁借呗有多少人违约？这个在蚂蚁集团上市的招股书中没有明确说明，但是我们可以合理推测出来。

看完之后可能也是让人大吃一惊。

其实从蚂蚁集团过去披露的招股书显示，截至2020年6月30日，蚂蚁金服平台促成的消费信贷余额为17320 亿元。

而2020年6月末，蚂蚁金服促成的消费信贷余额的M1+逾期率（也就是借款到期后未归还，逾期1个月及以上的金额同全体放款额的比例）为2.99%；
M3+逾期率（也就是借款到期后未归还，逾期3个月及以上的金额同全体放款额的比例）为2.1%。

我们这样看M1和M3数据的有效性。

一般来说逾期一个月以上M1，未来经过催收还是有着一大部分会归还的。

但是如果触达M3，那变成坏账的可能性就比较大了。

目前蚂蚁金服的M1的逾期率为2.99%，M3逾期率为2.1%，那么对应该有多少数额呢？ 用17320亿元余额进行计算，那么就可以得出，到2020年6月末，蚂蚁金服促成的消费信贷M1+逾期金额达到了520亿元，M3+逾期本金金额也达到了364亿元。

但是按照信贷管理规定，超过一定时间的逾期账款，需要进行核销，冲抵减少，一般过去时3年，但是针对网贷，一般会修改为一年。

所以我们应该在M3的余额中，反加上已经被核销的账务，这么算过来，M3+实际逾期本金金额不会低于400亿元，甚至更多更多。

但是借呗的户均借款平均数是多少呢？在蚂蚁的文件中一般都没有提及，但是曾经提及花呗的平均借款数为2000元。

那么我们估算借呗的平均借款额为1万元把，那么最少就有400万人次出现了3个月以上的借款逾期。

如果估算借呗的平均借款额为2万元把，那么最少就有200万人次出现了3个月以上的借款逾期。

想想还是非常庞大的。

从数据上分析，其实看到蚂蚁金服促成贷款的M1+和M3+逾期率都在持续增长，在半年内已经增长了接近一倍，这意味着蚂蚁累积的贷款风险在不断加大，这可能就是监管部门最担心的事情，如果累加到一定程度，蚂蚁自己也无法支撑，就会形成系统性的风险坍塌。

所以我们就能理解蚂蚁上市的急切目的，对于蚂蚁金服来说，要将逾期率控制在安全水平之下，必须持续保持不断放大的放款量。

一旦新增放贷规模出现停滞，逾期率和不良率的上升都是不可避免的。

从去年底到2020年6月，蚂蚁金服消费信贷余额从1万亿增长到11.7多万亿，贷款规模增速很快。

但是即使蚂蚁有着近5亿的客户，难道就没有借款人数的天花板吗？他的规模能够无限放大吗？难道要让每个人都向他借款吗？嗯，好 蚂蚁已与2000多家金融机构合作，双方共同服务了7.29亿数字金融平台用户和2000万小微商家。

花呗借呗2019年服务用户5亿，其实蚂蚁估计已经抵达天花板了，所以上市变成了最佳的股东出路，也变成了资本变现的最佳时机。

监管部门此次出手确实是稳准狠，非常之正确。

至于这些逾期的账款以及坏账，到底归谁来核销？是蚂蚁集团还是合作的各个银行等金融机构，其实这确实是个谜。

总体上推算应该是双方都有一定的核销，但总体来说应该是蚂蚁集团背负了大部分的核销。

原因也非常简单，银行仅仅赚了不到8%的贷款利息，而蚂蚁集团赚取了最高抵达16%的贷款利息，那么他就应该负上更大的责任喽。

网贷的野蛮江湖终于要终止了，因为蚂蚁集团的花费和借备就是网贷中最大两支力量，此次受到了监管部门的叫停，未来规模也会慢慢向下降，那么其他的网贷则更加要收缩了。

理性消费，谨慎借款。

这可能是每个民众保住自己不要深陷网贷漩涡的最好办法。

我一直都在坚守信用！想当初我回家乡开了个店差流动资金去银行借1万都不给就要抵押，要房产证， 马云借呗我借了好多次，利息有点高是确实，但在我困难求助无门时借了钱给我！我还是非常感激，那些说借了钱不还的还是人吗？ 预估上亿人已经违约 通过周围人就能感觉的到 凭本事借的为什么要还[呲牙][呲牙][呲牙][呲牙] 一定不会少 一家非银行机构，做着银行的业务，赚着老百姓的钱，还不受银行业监管，你说美不美？ 我看忠！但大面积违约，已是不争的事实。

就看马云马大侠怎么出招？ 我一直用花呗，也多次用借呗，我借呗有几万元的额度。

借呗非常方便，可以说是平民的银行，老百姓的银行。

不论银行，还是支付宝，我一直坚持诚信第一，从不违约。

应该不多，身边没发现有违约的！这个应该都有比例范围的 个人觉得利息是高了一点，但是比你四处找人借钱看脸色，以及到各大银行去借钱要容易得很多。

说实话个人有个急用时借呗很方便，借钱应急到账很快捷。

为什么突然有那么多享受了便捷和使用的人跳出来到处乱喷呢？多一个急用时借款的渠道渠道不好吗？别人明明告知利息是多少，没人逼着你用，为什么那么多用了又违约的人又来说别人的利息高了？当初你借的时候就该考虑到自己还款能力，没能力别借钱，借了别人钱又说别人利息高的都是来耍流氓的。