万分之二点五的微粒贷还能用吗？怎么办？可以协商还本金吗？

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我个人觉得都不是特别好用，因为这些贷款产品从本质上讲都是个人信用贷款，这些贷款的年化综合利率都很高，不建议大家主动申请。

随着互联网行业的不断发展，我们会发现很多互联网公司的规模越来越大，有些互联网公司甚至已经开始接触互联网金融服务，比如我们经常提到的微粒贷和蚂蚁借呗就是典型的例子。

在这种情况下，很多不懂财务知识的小伙伴会主动申请这些贷款业务，这样的行为其实非常危险，我会从以下几点做详细。

微粒贷和蚂蚁借呗都是个人信用贷款。

和传统的个人信用贷款不同，传统的个人信用贷款是以年化收益率的方式来体现贷款费率，但微粒贷和蚂蚁借呗都是以日息的方式来体现费率。

在这种情况下，贷款产品似乎变得没有那么遥不可及，很多普通用户都可以通过微信或支付宝直接申请。

这两款贷款产品的年化综合利率都非常高。

我曾经估算过微粒贷和蚂蚁借备的年化综合利率，这两款产品的年化综合利率都达到了20%左右。

在通常情况下，信用卡的年化综合利率也不过18%左右，这意味着虽然我们看起来微粒贷和蚂蚁借备非常方便，但实际用的时候费率非常高。

不建议申请此类贷款产品。

我们可以把这类产品比喻成披着互联网外衣的传统贷款产品，在多数情况下，用户申请这样的贷款产品只会加重自己的财务负担，导致一个人的现金流预支情况过重。

一个人可能会通过这类产品短期获得相应的现金流，但这个人透支的是未来的购买力。

毕竟贷款产品不是做慈善，这些产品和利息最终都会通过时间来消化掉，而此时用户的财务压力只会变得越来越大。

现在在我们的手机中，微信和支付宝是两个必不可少的应用，支付宝开始涉足社交领域，微信也在手机支付上做的风生水起。

既然这两个手机软件都具备的功能，那么，微信微粒贷和支付宝蚂蚁借呗那个更划算呢？下面就来为你揭秘。

gt; gt; gt;芝麻信用分快速提高到750的 大全 微粒贷和借呗是什么？ 1.微粒贷 微粒贷是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机 用户纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机 上线，9月在微信上线。

微粒贷采用用户邀请制，受邀用户可以在手机 钱包内以及微信钱包内看到微粒贷入口，并可获得最高30万元借款额度。

2.蚂蚁借呗 借呗是支付宝一款贷款服务，的申请门槛是芝麻分在600以上。

按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度最低1000元，最高5万，月预期年化利率为1.35%，借呗的还款最长期限为12个月，随借随还。

两款产品的优点 1.贷款到账速度快 通过央行征信和深度挖掘各自购物、社交大数据，阿里和腾讯研发出各自的互联网征信体系，在此基础上，他们主动筛选出还款能力和还款意愿优秀的用户，直接采取邀请机制，而非传统的信用卡审批流程来重塑了信用贷款产品。

2.已还本金不计息 微粒贷和借呗都是按日计息，贷款发放之日起计息，按照等额本金方式还款，月还款额逐月降低。

相比传统金融机构的霸王条款，微粒贷和蚂蚁借呗的模式更为灵活。

传统的信用卡借1万块分12期还款，即使至第10期已归还8000块，接下来的11、12期还是按照刷卡总金额一万元来计算利息。

3.提前还款不罚息 微粒贷和蚂蚁借呗都可以提前还款，而且用户在提前还款的时候不会产生额外的费用。

相比起传统的贷款机构，则可能会收取一定的提前还款费用。

微粒贷和蚂蚁借呗提前还款就不会产生不罚息，利息收取至还清当日，没有其他的费用。

两款产品的缺点 1.微粒贷和蚂蚁借呗都没有信用卡的20 55天的消费免息期。

2.暂未开发精细的会员经营方案，比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能，真的是借款一码归一码，没啥其他好玩的事情。

四、哪个更划算？ 1.蚂蚁借呗 支付宝借呗日息0.04%，简单来说就是贷款10000元，年息需要1460元，换算成年预期年化利率是14.6%。

而1年期的银行贷款基准预期年化利率是5.35%，由此可见，支付宝借呗和银行贷款相比，前者预期年化利率要高出数倍。

但如果是与银行无抵押贷款相比，那两者预期年化利率相差无几。

2.微粒贷 微粒贷的日息为0.05%，比蚂蚁借呗多了0.01%。

不过由于蚂蚁借呗需要蚂蚁信用分在600以上才能使用，所以微信微粒贷也是一个不错的选择。