花呗逾期47天影响征信吗还能用吗？怎么办？可以协商还本金吗？-深圳房地产信息网

花呗逾期47天影响征信吗怎么办？了解银行信用卡、平台贷款逾期处理方式及减免罚息等相关问题。快速解决逾期问题，避免不良信用记录影响个人财务。

我表哥借呗130000元，已经逾期606天；
我借呗15000元，已经逾期193天，现在本金加利息需要还16767元；
我们逾期后发生了没预想到的事情。

花呗逾期47天影响征信吗还能用吗？怎么办？可以协商还本金吗？

我分别说说表哥和我的情况：
表哥逾期后是怎么做的，发生了什么？表哥当初投资一项工程，没想到工程搁浅，钱款回不来，支付宝的13万到了无力偿还的地步，他本想找家人借，把支付宝结清后再借出来的，可又想到利滚利，永远还不完，他果断选择强制上岸，自己面对逾期风险。

他的处理流程如下 1、主动联系：
逾期当天他主动给支付宝客服打，说明自身情况，试着商量停息延期还款，客服可没做决定的权利，一口回绝了他，告知他注意畅通，近两天会有贷后部门联系他。

2、客服来电：
他等支付宝的足足等了1个月，到了第二个还款日，支付宝来电了，核实了逾期情况，说近期可能会对他进行外访。

同时，也告知表哥，他们联系了通讯录两位常用联系人员，其他人没有再进行过骚扰。

3、催收人员上门核实：
在逾期4个月后，支付宝催收人员外访上门了，一行两人，从来到家里到离开都非常客气，完全按照支付方官方流程调查。

整个谈话不到30分钟，工作人员按流程走完所有程序后，就礼貌地告别离开了。

从逾期开始，至今已过去606天，期间支付宝只打过一次，又再次协商还款方案，在表哥要求不还利息、分为24期还款被支付宝拒绝后，表哥挂断了。

逾期短信也不是每天接收，而是每个月还款日当天按时接收，暂时还没有收到任何起诉信息。

他逾期的后果如下 1 、芝麻分下降：
逾期前信用分785分，现在他的信用分已降到356分，同时，花呗被关闭，支付宝上不敢绑定任何银行卡，如何绑定的银行卡有钱，支付宝会在还款日当天自动划扣，有多少扣多少。

表哥第二个月忘记了，导致绑定银行卡内的1200元被自动扣光了。

2、利息+罚息每天持续收取：
逾期金额按正常利息1.5倍计算逾期费用。

表哥日息为万分之四，逾期后为万分之六，意思为1万一天6块利息，13万就是78元利息，月利息2340元。

3、征信上体现逾期记录，个人信用受损：
支付宝算是正规平台，已接入个人征信，逾期后的第三天，表哥去查个人征信，发现逾期记录已经被支付宝上传了，不得不说，支付宝动作很快。

表哥也想过银行贷款和办理信用卡，可他征信有逾期，去办理时都被拒绝了。

到了这个地步，相当于他已经进入了信用“黑名单”。

这里需要明确一下，这并不是法院判决失信人员那种“黑名单”，只要长期处于逾期未还状态，在法院判决前，并不会被列入“黑名单”、限制“高消费”。

被起诉后，法院判决支付宝胜诉，你才有可能被列为失信人员，才能被列入黑名单、高消费，若在开庭前和支付宝以及法院协商，还有机会不被列入。

如果是信用“黑名单”，不要过于担心，目前阶段只是影响你办理其它贷款和信用卡，倘若你有能力后，从结清之日起计算，五年以后该条逾期记录将消除。

我逾期后发生了什么？我也和表哥一样，在逾期时就给支付宝打过协商，照样被无情拒绝。

我在之后就没有表哥那么幸运了，我面临了爆通讯录、第三方催收等手段，经历了扬言上门收钱、扬言走访居委会等恐吓。

支付宝业务繁忙，它催收一两次后，就不会在单一客户上耗费时间，此时，支付宝外包给第三方催收，外包人员是要业绩的，他们一点也不仁慈，爆通讯录只是他们的一贯伎俩。

我支付宝上并没有留存我家人和同事的，可第三方催收人员还是给他们打了，无非告诉他们，找不到我本人，让他们转告我尽快还钱。

我能接上的，催收人员都很恶劣，说一堆严重的后果给你施压，如明天不处理就发律师函、一星期没见到欠款就上门清收等。

在3月8日那天，支付宝催收人员真把打给了村委会，随后村上告诉了我爸，扬言第二天不处理就起诉我，我那时才知道，支付宝其实和其它平台也一样，他们外包的催收人员为了业绩无所不能。

我在后续三个月里，没有等到支付宝起诉的通知，倒是等来了催收人员要上门收账的信息，15000元逾期到现在已经有16000多，要求我准备一半的钱，我没搭理他，连发了三天信息后，催收人员没影了，并没有上门，我这时才知道，他们是在恐吓我。

所以，以我和表哥的综合情况来看，支付宝逾期后，催收人员说爆通讯录、上门调查是事实，走访居委会、走访户口所在地派出所是不可能的，可能会给居委会打，第一次居委会人员可能会认真接听，第二次催收再打来，可能会被冠以影响公务，保留诉讼催收人员的权利了。

上门走访派出所更是天方夜谭，这属于民事纠纷，无法调和时由法院调解，派出所是管刑事案件的，办案人员根本不会搭理催收人员。

那些扬言给你发律师函、法院传票的人员，外访拉着村委会收缴的人员，可能都是催收手段，这里边只需要甄别法院传票，上边有法官，一核实便知真假。

实在无力还款，拖得太久的话，可能面临支付宝起诉虽说，被支付宝起诉的案件少之又少，但随着催收正规化，可能各平台也会按正规流程执行，也就是对你提起诉讼。

就算到了起诉环节，也不要怕，积极应诉就行了。

表明自己的实际情况和还款能力，一般法官都会让你和支付宝再次协商。

若协商不妥，法院再做最坏的打算，强制执行，全面核实你的资产财产情况，无资产就会被列入“黑名单”、限制“高消费”，但还不会让你成为失信人，法院会等你有钱了后再执行。

能和支付宝协商妥当还款方案，是最好的出路了。

若协商妥了，你只需按照最新协议，按时还款就行了，法院并不会对你进行判决，倘若你再次食言，那么支付宝和法官就不会对你客气了。

到了被执行阶段才是最痛苦的，若没资产，也暂无还款能力，这时你才有可能被真正列入“黑名单”、限制“高消费”，永远背负污点，寸步难行。

至于被起诉就意味着失去工作，那是你自己吓自己，只要和公司说明白，表明自己的立场，我想，公司多少还是有人情味的。

就像我自己，如果我没有主动离职去寻求高薪工作，原单位的总经理知道我情况后，还是表明了立场，愿意留下我继续工作，并没有让我卷铺盖走人。

关于面对催收，也需要积极应对和处理和催收人员交锋时，千万不要被他们带入节奏，你需要时刻保持清醒，不该说的话不要说，多余的话也别说，你只需要表明自己的还款意愿和立场就行了。

其实，不要太害怕催收，他也不敢伤害你，换个角度想，催收人员也害怕你，他们也是帮别人打工的，也需要养家糊口，看到过好多扬言要上门暴力催收的例子，结果被欠债人怼一句：
“你上门来试试”，结果催收人员反而不敢来了，他也怕，万一上门面对的欠债人是亡命之徒可怎么办。

现在明确规定，保护债务人合法权益，不能暴力催收、侮辱侵害，诸如骚扰通讯录也是不合法的，你也可以以此为由，保留对催收人员的诉讼权利。

在这里，我们只需要在每次通话时留下通话录音，面对上门催收时，找一个家人或者朋友，帮忙拍照、拍视频，留存证据。

真到了被起诉的时候，有证据在手，底气要足一些。

写在最后表哥13万逾期600多天，我1.5万逾期接近200天，现在还没有面临起诉，将来可能会走到起诉那一步，届时只能积极应对了。

能及时筹钱结清当然最好，这样对个人信用影响最低，筹不到钱的，那就等起诉之前努力挣钱，只有提升自己的还款能力后，在被正式判决之前，才可能有转圜余地。

现在负债的人太多了，其实，负债并不可怕，可怕的是你因为负债而沉沦，加油吧！争取早日上岸！理由如下：
逾期后在没有协商出还款方案时不要还款，这是当前你最应该做的事。

这并不是让你以后不要还款，而是让你止损。

因为逾期后会产生高额的利息和违约金，利息是日万分之五，违约金是最低还款未还部分的月百分之五。

正常来讲，逾期后一万块一个月的利息和违约金大概在650元左右，而你的总欠款是20多万。

自己算一下，一个月的利息和违约金都要上万了，你逾期后陆续还的钱是不是很大一部分充利息和违约金了？很多人逾期都是因为发生了一些不可控的意外，因此逾期后比较害怕，总想着有点钱就先还点。

一方面是因为自己的确逾期了，欠的钱迟早要还；
另外一方面是想表明一个还款态度。

可这种还法最后会让你压力更不。

我先说明一下，欠钱还钱天经地义，既然是自己造成的后果那迟早要还。

可我们科学的还款能给自己减少很多不必要的损失。

因为逾期后没有协商好还款方案前，你还的任何一笔款，都会按优先利息和违约金再本金的方式，按比例划扣。

通俗来讲，在逾期三个月的时间内，你还的钱实际上并没有还了多少本金，绝大部分都被充了利息和违约金。

最后本金部分还是没有变化，就算最后协商出还本金的方案，你以前还的钱也就是白还了。

举个例，A逾期前的本金是30000元，逾期后总欠款金额为35000元。

他期间悄悄地还款3000元。

这3000元还款充本金1000元，利息和违约金2000元。

当他准备资金周转开口想协商减免归还本金，那本金金额为：
30000 1000 29000元。

他必须还那么多才可以减免结清。

那他最后的总还款金额为29000+3000 32000元。

而B逾期时的本金同样是30000元，期间他并没有还款，在资金周转开后协商还本金总的只需要还款30000元。

同样的欠款本金，因为选择的还款方式不同，最后花费的金额也相差很大，A比B多还款2000元。

逾期本来就是因为资金周转困难，再多还款2000元甚至更多，这无疑是增加自己的压力，这些钱都不好挣啊。

而实际有用的解决办法是：
跟支付宝官方联系协商还款方案。

具体方案可以有：
一次性减免还本金；
本金分期；
具体有哪种方案这个要根据自己的实际情况而定。

这里要注意几个点：
1,第三方催收公司有一定的权限帮你做协商分期，但涉及到利益他们一般不会同意你。

2,最好直接和支付宝官方协商，他们的政策弹性更大。

3,协商时要明确具体还款时间，金额，必须是有书面协议的。

一，无止境的催收，因为支付宝会把你的逾期欠款委托到第三方专业催收公司。

他的收入来源全部依靠逾期欠款人的还款。

为了保证收益他们会对你使用一切不明显违法的手段催收，包括但不限于你在问题里提到的爆通讯录，上门调查。

应对办法：
1,如果是第三方催收的，你可以不接或者少接，因为他们一般提供不了具体的解决方案，只会让你想尽办法还款；
2,上门调查其实就是到家里给逾期欠款人施压，但他们也不敢做出过分的事。

原则上，他们最多可以尽告知义务。

因为他们没有任何调查的权利。

3,在和第三方沟通的时候尽量录音，如果自己的权益受到伤害在时也可以提供有限的证据。

二，你会被催收无数次告知将要被起诉，但实际上他们没有权利起诉你。

起诉的权利在支付宝，或者支付宝委托的一些律师事务所。

他们说起诉你的目的是利用法律规定给你施加压力让你想办法还款。

为此他们也做了很多功课，甚至会有一些非常正规的话术和配合。

应对办法：
1,无论谁和你说起诉，都不要相信。

唯一的可以证明被起诉的依据就是法院的通知，除此之外谁说的都不可信。

2,第三方催收在说法律流程时只能说一个大概的流程，其实他们对一些细节完全不懂。

在沟通中会有很多漏洞，只要多问几遍他们就心虚了。

三，第三方催收可能会安排工作人员到你家去上门走访。

记住，只是可能因为没有。

并且他们没有任何的调查的权利，你完全可以拒绝配合他们，并要求他们出示相关证件。

如果因此给你的家人或者工作造成影响，你可以在保留证据后对他们进行投诉。

投诉的地方可以是支付宝官网，也可以是消费者保护协会。

应对办法：
1,面对上门的工作人员可以大方接待，没有必要躲避。

但必须要求对方出示证件。

2,和前来走访的工作人员好好沟通，别起冲突，因为完全没必要，他们也是为了工作，如果对方有冒犯行为可以报警。

3,他们走访的所有资料都不具备法律约束力，所有不必紧张，如果不欢迎可以让他们离开。

其实他们也没啥资料，如果要你填写什么东西完全可以拒绝。

一，走访居委会，这是吓唬你的。

第一，他们没有权利去走访居委会；
第二你的欠款和居委会没有半毛钱关系；
第三，居委会的压根不会理彩他们。

二，派出所就更是扯了，他们去都不敢去。

再说派出所也不可能会配合他们。

三，可能他们还会走访司法所，这性质也是一样的，没人会理睬他们。

因为这这单位都属于部门和执法部门，没有配合他们的义务。

四，他们拒绝起诉你其实是没有权限起诉你。

从法律角度讲，你逾期后支付宝有权起诉你。

但他们一般都不会采用起诉的办法，具体原因有想知道的再评论里问。

五，催收会想办法收集和你有关的所有信息，包括单位信息私人信息。

但这种行为是违规的，一经发现要学会维护自己的权益。

一，根据你的描述，我认为对你最适用的办法是跟支付宝协商本金分期还款。

协商的方式为：
直接致电支付宝官方，跟他们讲明白你目前的处境和情况，自己出一个有效的还款方案。

也可以直接联系某宝的监管部门，必须消费者协会。

二，面对第三方催收要客气但有立场。

他们的目的是想尽一切办法让你尽快全额还款。

如果他们拨打频率太高，你可以选择不接或者屏蔽。

三，第三方催收机构的话不可全信。

面对他们的语言伤害可以，但要保存好录音证据。

他们在跟你沟通多次都没有还款后态度语气会变得很糟糕。

四，短时间的困难谁都会遇到，因此不必自卑，也不必给自己太大的压力。

只有放松身心才能找到最好的解决办法。

写这个回答的目的有两个：
一是因为第三方催收的有些行为的确太不人道了。

他们理由欠款人的信息差，对欠款人没有底线和休止地催收。

这种行为的确让人觉得不耻。

二是因为逾期后如果不懂正确处理只会让事情越来越糟糕，因此把我知道的分享给大家，让大家可以少走一些弯路。

避免一些损失。

这里特别说明下：
欠款还钱于理于法都是必须要去履约的义务。

逾期之后还是要积极地去凑集资金，开源节流。

早日履行自己的还款义务。

还有在日常生活中我们也要学会合理消费，维护自己信用，盲目跟风消费最后真是害人已。

等欠的人越来越多，就是问题解决的时候。

别怕，拖吧，就算被当成老赖进去了。

那也饿不死。

省得打工了。

抓紧去就没烦恼了。

小场面，习惯了就好了，三年多欠支付宝借呗，花呗，十几张信用卡，网贷好几个，加起来八十多万，不也照样熬过来了，自己态度要强硬，随便他们怎么吓唬你，无非就是让你生着法儿的还钱，哪怕让你借，别搭理他们那一套。

来一个拉黑一个，我都拉黑几千个了，真没有能力还，只会给自己增加心理压力，别管他们，想办法赚钱就行了，打到村委会，亲戚朋友找我，我让他们告诉催收我死了。

有了就还一点儿，慢慢会好的，没事儿。

有一次建行两个当地工作人员上门找我，找到我了，我说会还的，只是暂时没有，做生意赔了，然后他们让我卖车，我急了，我说你们走不走，不走马上叫人打你们，俩人看我真急了眼，就走了。

首先心态要好，该吃吃该喝喝，压力越大越容易迷失，赚钱不要怕丢人，大小钱都得赚，这不，我也还完了，没事儿。

那些都是外包小催的套路，不要相信任何人的话，为了使你还钱，各种上门催收等都是违法的，欠钱行的钱是违法的,必须先还，但社会平台的都不会坐牢。

先过好自己的生活再去跟平台偿还。

非救急救难无奈造成的欠债，都不应该超前消费借贷做老赖！一旦进入征信黑名单，影响的就是直系三代人，为了自己的私欲影响到家人的生活，是不负责任的行为！人无信不立，没有诚信怎能取信于人！只想说一句，量力而行，还不起钱，就别借钱！找份工作能赚多少钱不要紧，给口饭吃就行！我朋友目前还负债35万，别人欠他7万没办法收回，所以35万都算他的负债，刚刚开始逾期，家里完全不知道，老婆刚生二胎，儿子还在吃奶，大儿子今天生日，每天视频儿子爸爸、爸爸的叫着，听着儿子开心的声音，让自己很懊悔，很难受，怎么生活就过成这样了。

现在只求以后每个月能给2000家里当生活费，每个月5千用来还款，希望父母能撑到我还完钱，让我能尽孝，不会担忧着离去。

兄弟努力的活着吧！男人过了三十没有几天是为自己而活的！很多和他差不多！疫情影响生意资金短裂！一个亲戚支付宝信用卡全部欠款30万！马上面临全面逾期！一样的兄弟，做生意亏本，信用卡和借呗花呗，银行贷款加起来接近80，家里小孩才两岁多，还有两家的老人，真不知道何时能上岸。

每天睡不着几天时间瘦了快10斤。

一起加油吧。

支付宝逾期40天的一个过程记录。

逾期一个月开始打催收，自己主动打过去协商。

找催收协商，接下来会说外访要上门了叫你先还逾期的一半进去。

花呗还是到最后要还得，朋友一天下午亲身经历，因为之前留给花呗的号码由于卡的问题没有补卡，后来花呗联系不到他了给家里直接打去，把他的情况说给父亲了，父亲年继大了也很担心他。

后来给爸爸打过来问情况，他怕爸爸担心就搪塞了一下，结果，10分钟后有个他们本地的号码给他打过来了，给他说我不还款，也联系不到他，直接跑我们街道去找家里人了，当时，他们给朋友说已经到他们学校门口了，学校离家里就200米的路。

他当时真心害怕了，他接着给支付宝这边打，给他们讲在给10分种时间，他们同意了，他没办法，只能借钱把花呗还了。

后面，支付宝给他打说，他让催收人员走了，真是怕了，关键是上门催收的人你给他说啥人家都不理你，后面直接不接你，就一心到家里去找父母，催收感觉有点软暴力。

找客服协商就说登记叫他找催收协商，催收协商一直都说把逾期部分还了，后面才能协商。

一天超过三个催收是违法的，而且3.1之后违法催收是入刑的，再遇到类似的违法催收问问他们知不知道《民法典》。

还有，该吃吃，该喝喝，该睡睡，该还的钱是得还，但也别太亏待自己，因为人生无常，应该花的钱还是该花，只要不大手大脚就行。

不知道接下来会怎么样，目前我花呗大概欠一万，网商贷1万，信用卡5万，私人大概7万，我老公网商贷6万，借呗3万，京东5万多，花呗一万多，其他乱七八糟的，没有仔细算，总之大概欠款在26.7万吧，我们不会逾期我是花呗、借呗一分钱也不会用的，到是支付宝老是将花呗推道到‘第一消费付款位，我是马上还的。

我的借呗16.8万，花呗3.2万，全部逾期已经220天了。

每次打开支付宝看到这个逾期的金额，我的心里都是沉甸甸的，一股巨大的压力瞬间笼罩心头。

和楼主一样，去年的11月份，我的借呗也是，突然毫无预兆的就被关了，再也借不出来钱。

16.8万分12期，每月就要还一万多！而我当时的月收入才6千不到，这对我来说无疑是晴天霹雳！我心里一阵阵的发慌，不知所措。

因为我的负债不单单只有支付宝，还有其他的网贷和信用卡。

我害怕牵一发而动全身，害怕因为还不上支付宝的钱，逾期会影响信用卡，那真真会要了我的命！然后我认真的想了三天，看了好多同样支付宝逾期的朋友分享的经历，逾期了会不会爆通讯录？会不会上门？会不会起诉？我算了算我这一两年来的还款情况，一直有在还钱，但是负债总金额并没有减少！反而还增加了！因为以贷养贷永远都还不清！！最后我果断选择了逾期，因为逾期才是上岸的开始。

刚开始逾期的时候，心里很害怕，不知道接下来会发生什么？每天都是闷闷不乐，也无心上班。

1.第一次接到催收的，是逾期了一周左右。

那天是周末，我在外面送外卖，当时以为是顾客打的，没有细看直接就接了，我停下车，在大马路上和催收协商。

我表明了我的还款意愿并且希望可以个性化分期，然而他告诉我没有办法，并且要求我在晚上6点前必须把欠款还清，还询问我家里人的联系方式，我说我确实是没有钱还，他说要上门调查等等等等，我说我不在户籍地，我现在在努力赚钱，有钱我肯定会还的，不想和他再纠缠便挂了。

2.第二次接到催收的时我在上班，犹豫了一下我还是接了，并且跑到公司楼下接的。

这回是个女催收员，态度同样的强硬，依然是要求我当天必须还清，并且采用专业话术套路我，我承认我当时真的被吓到了，被唬得一愣一愣的。

3.最后一次接听催收，也是在上班，看到是本地的座机，毫无防备接了才知道是催收，让我意外的是态度格外的好，所以我告诉他，我在上班不方便接，晚上6点后你再给我打，我会接的。

然后那天晚上我等了一晚上，也没有接到 ....第二天却连着来了好几个，白天打晚上也打，还是夺命连环扣那种。

我瞬间脾气也上来了，从那之后，我再也不接催收了。

因为我知道，接了也没有用，跟催收根本协商不了。

逾期的第四个月，收到我爸的信息，说有人打给他，说我的借呗逾期了。

虽然早就做好了心理准备，但是当时心情还是一下低落了许多。

心里觉得内疚，30岁的人了，没房没车没结婚没存款，还欠了一债。

帮不上家里的忙，还让他们操心。

逾期的第五个月，又一次收到我爸的信息，这回催收把打到村委会去了！可能是今年政策比较严，他们没有直接说我欠钱，而且说我坐的浙江杭州的动车，没有扫健康码，让村委会联系我处理，隐晦的给了我这些信息。

我便知道了，是催收在给我施压，想让我还钱。

到现在逾期整整220天了，依然是每天好几个未接的催收。

没有打到公司，没有上门，也没有收到律师函。

不清楚接下来还会发生什么？？在我没有还清之前，更坏的情况随时都有可能发生。

但是我也告诉自己，该来的早晚会来，我现在唯一能做的就是，努力赚钱，事情来了就坦然面对！最后，愿所有负债人都能早日上岸。

负债并不可怕，可怕的是负债后不敢面对，加油吧，越努力越幸运！等欠的人越来越多，就是问题解决的时候。