分期的年化利息，了解处理逾期问题的相关流程和方法

本文分享分期的年化利息、最新规定和相关消息汇总，了解逾期问题相关最新政策，及时掌握相关信息。

信用卡分期手续费究竟几何？ 多数银行实际年化费率超过9%信用卡分期因为操作简单深受市民喜爱。

正因为此优点，很多市民对信用卡分期的利率不是特别关心。

不过，有精细之人算了一下，不算不知道，一算吓一跳，多数银行实际年化费率在9%以上。

2021年3月31日，央行发布公告要求所有从事贷款业务的机构在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式，向借款人展示年化费率，并在签订贷款合同时载明。

这让原来“犹抱琵琶半遮面”的信用卡分期利率，浮现在众人面前，记者发现，银行公布的信用卡分期年化手续费率多数超过9%，有些高达15%以上。

面对这么高的费率，消费者还会愿意办理吗？对此，银行也纷纷推出各类优惠活动吸引消费者。

消费者可根据需要，理性办理。

信用卡分期年化手续费率大多超9%近期发现，在手机银行上办理分期业务，不少银行都会明示近似折算年化手续费率。

实际上，近似折算年化手续费率这一计算指标通常存在于相关业务办理的合同之中，银行将具体费率明示出来，有助于金融消费者更好地了解银行产品，保护金融消费者的知情权。

以某股份制银行为例，3期、6期、9期、12期、24期的分期费率每期分别为0.82%、0.7%、0.67%、0.67%、0.7%，折算年化手续费率则分别为14.7%、14.26%、14.25%、14.52%、15.38%。

在某国有大行，上述期数对应的年化手续费分别为9.34%、8.59%、8.98%、9.18%、9.92%。

和原来相比，消费者对自己的责权更明白了，不少银行在消费者办理业务时，给出每期应还的金额、包含的手续费，以及相应的手续费率和对应的年化费率。

持卡人实际需支付的手续费仍按每期（月）手续费率为准。

“银行规定的分期手续费是按照用户最初分期总金额乘以一定的费率来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。

如1.2万元分12期，以每期0.6%的手续费来算，每期支付72元的手续费。

可实际上，持卡人并非一直占用1.2万元的借贷额度，而是逐月递减，到最后一个月实际上只借了银行1000元，但手续费仍是按1.2万元来算的，欠1000元也要付72元手续费。

”我市某国有大行信用卡部资深工作人员解释道。

值得一提的是，一般来说，分期手续费可每月缴纳，也可一次性缴纳，但在享受了优惠费率的情况下，部分银行会要求现金分期首期账单一次性收取全部手续费。

此外，消费者若提前还款，不少银行仍会收取剩余分期的手续费，有些银行则会收取提前还款违约金。

多家银行推分期业务优惠面对动辄10%以上的年化费率，不少消费者对分期业务有点却步了。

对此，多家银行纷纷推出分期业务优惠，吸引消费者办理。

建设银行4~6月对信用卡消费者推出了“办分期、享优惠”活动，在活动期间，持卡人成功办理账单分期，享手续费率低至7折优惠。

“我发现办理12期、18期、24期的分期业务手续费有5折优惠，我这期5017.11元，若分24期还款，每期仅需还227.1元，含折后手续费18.06元，手续费近似折算年化费率为8.09%；
若分6期，不仅每期要还876.31元，含手续费40.13元，手续费近似折算年化费率为16.27%。

”一位信用卡持卡人告诉记者，此前他还抽到过银行的分期免息券，补贴了500元分期手续费。

除了费率折扣外，部分银行还推出办分期送好礼活动，只要客户办理分期业务，即可参与抽奖或直接获得实物、积分、红包等奖励。

工行信用卡分期付款手续费一次性收取。

3期手续费为1.65% ，6期3.6% ，9期5.4% ，12期7.2% ，18期11.7% ，24期15.6%。

信用卡办卡条件：
1. 年满18周岁不超过65岁；
2. 需要本人第二代身份证；
3. 有工作证明及盖有单位财务章的收入证明；
4. 没有不良信用记录；
5. 其它财力证明，如房产、汽车、股票、债券等。

信用卡申请流程：
1. 填写申请表 ；
2. 给银行本人的资料,和资料复印件 ；
3. 银行寄送给信用卡中心 ；
4. 信用卡中心进行审核,制卡,发卡 ；
5. 本人拿到卡片后,开卡,等密码函 。

备注：
年满十八岁，是办理信用卡的硬性要求，但没有工作证明，在申请信用卡的时候很容易被拒，因此如果没有单位，最好名下有房产，或汽车等固定资产或者如果有稳定的收入来源，也可以到和发生交易的银行调取银行流水证明，以此向银行提出申请。

如果收入来源比较稳定，申请成功率还是很高的。

手续费的计算 是：
交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。

随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。

也就是说当一年的消费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是划算的。