借呗 年化超过24%，影响征信吗？

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不合法的。

根据最新的民间借贷司法解释规定，民间借贷利率的司法保护上限，调整为一年期利率的4倍，参考央行LPR报价的四倍，大概在15.84%左右。

同时明确，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍为标准确定民间借贷 以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的 4 倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为 15.4%，只要借贷中约定的利率只要高过一年期贷款市场报价利率的4倍就是高利贷了。

支付宝借呗日利率为0.06%，年利率即为21.9%。

明显超出了最高人民法院民间借贷利率的司法保护上限15.4％，由此可以判定支付宝借呗就是高利贷。

那么虽然支付宝借呗，已经可以认为是高利贷了，但我们借了支付宝借呗的钱就可以不用还了吗。

首先肯定不能不还，因为最高院只是对超过15.4%的年利率之上的利息，不在给于司法保护，但是对于借呗的本金及其15.4%的利息是给予保护的。

那么我们借了借呗的钱本金和15.4%的利息是必须要还的，而超过15.4%的利息，我们可以依法不还。

对于民间借贷来说，不同的借贷公司或者是不同的借贷平台，其利息也是不一样的，但是不管利息是多少，都是不能超过国家规定的上限标准的，所以当我们进行借款的时候，如果发现利息比较高，我们是可以拒绝申请贷款的，也是可以不向这个平台进行借款的，因为这个平台是不合法的，也是不合规的，是不受到国家法律保护的，是属于一种高利贷的行为。

面对于当今社会，人们对于金钱的需求，很多人，都被一些网贷平台所欺骗，并不是说所有的网贷平台都不好，而是说，有些高利贷公司，打着网贷的名号，其实是放高利贷的行为，虽然看起来，放款比较快，但是利息高的比较吓人，所以面对于这样的现象，我们应该擦亮眼睛，应该在贷款之前，多对平台进行考察，考察通过后，然后再去申请贷款。

因为最高人民法院这个15.4%利率是变动的额，而且是民间借贷，且它是指一年期同期同类贷款利率的4倍有效。

超过部分无效。

但是借呗不是民间借贷，它是具有金融借贷资质的机构，他不受民间借贷的约束，而是受中国人民银行对金融机构贷款利率上限的约束，因此不算违法。