央行2020年信用卡新政，影响及处理方法

央行2020年信用卡新政，了解央行2020年信用卡新政法律流程，逾期过多案件可能会移交分行处理。逾期信用卡还款可能会移交法务部，建议您保持良好信用，避免逾期影响个人信用。

现代 社会 ，尤其是千禧年以后的年轻人，信用消费已经从一种潮流变成一种常态，规则不断完善成为必然。

近些年，随着各地民俗风俗的繁荣兴旺，银行卡，尤其是信用卡交易频繁，使用过程中也透露出诸多问题。

终于在2019年，出台了信用卡使用新规，多家银行进行了调整，持卡人要注意了。

根据中国银联的数据统计来看，小长假、春节等中国传统节日里，信用卡消费交易频繁、数额巨大。

比较有意思的是，位列前三的信用卡银行也是我们所熟知的。

其中工商银行和建设银行信用卡占据前二，均属于国有四大银行，第三位的是招商银行信用卡。

随着经济的高速发展，信用透支消费已经渗透到各个年龄段人群。

在信用卡申请年龄的限制条件来看，18周岁到60周岁，都可以申请。

尤其是生活在一二三线城市的退休职工，也隐隐成为信用卡消费的一大人群。

近些年，电商平台的飞速发展，线上支付占据了年青一代消费的主要渠道。

不过数据显示，信用卡消费仍然处于领先地位，比例达到了83.0%。

网上支付稍逊一筹，占到了60.9%。

一方面，信用卡消费与现下各大商城、店铺都有很强的合作，与消费者的粘性较强。

另一方面，信用卡的积分兑换也深受用卡人的喜欢。

这两方面都加大了信用卡的消费占比。

大家都知道信用卡（Credit Card）， 是由有资质的商业银行或机构对信用合格的消费者发行的信用证明， 一般情况下都是一张类似于银行卡的卡片。

信用卡的大爆发，要数近二十年，很多人，不仅有一张信用卡，往往是三四张。

甚至是每个银行都办一张，更有甚者，过上了一卡导多卡的生活，每个月靠着手里的多张信用卡相互倒钱过活 ， 维持着“体面”的生活。

殊不知，这样的风险不仅近在眼前，而且后果极为严重。

这次我国为什么会推出关于信用卡的新规则呢？不难理解， 随着电商的兴起，电子支付的普及，连各大国有银行都纷纷推出了政策，商业银行又怎会甘于人后，没有任何的应对措施呢。

目前，信用卡新规已经运行了一段时间，具体怎么操作，对使用人有哪些影响，也已经初见形态了。

鉴于信用卡发展多年，也伴随着诸多的法律纠纷与 社会 负面的形象。

加上国家对贷款业务与线上支付业务的干预，信用卡业务也必然面临法规政策方面的规范。

同时，在“外紧”的大框下，努力让使用和服务变得更为“宽松”，增加经济良性发展势头。

那么，这次的信用卡使用新规则，有哪些框架的缩紧？究竟能为消费者带来哪些好处？ 又有哪些需要特别注意的呢？下面我们就一起来看一看。

在细数新规之前，给大家普及一个背景：
央行最新上线了“第二代征信系统”。

综合来看，根据“第二代征信系统”来看，未来有关个人信用的信息记录将会更全面，更详细，对于个人使用信用卡的要求和监管也更多、更严格。

想要投机取巧，几乎变得不可能了。

当然， 这个升级版的征信系统，不只是对信用卡做了“束缚” ， 同样对贷款、电商平台的提前消费也有同等的约束效力。

于是，信用卡方面就做出了新的规定，以应对严格的规则、同时拉拢信用卡用户。

1、 最低还款额不再是固定的。

一开始，信用卡的最低还款额度一般都是为透支消费金额的10%。

但是在新规定之下，首月信用卡最低还款额度是由银行来决定的。

拿民生银行的信用卡来看，透支消费5000元，新规前的最低还款额为500元。

新规后的最低还款额为350元左右。

这样一来，还款人的还款压力降低了三分之一，大大促进了信用卡的透支消费。

2、 信用卡的滞纳金改成了“违约金”。

关于这一点，很多人认为，这是换了一种说法，变相收钱而已，影响不大。

也有人认为，还不上钱不会罚款了。

这两种说法当然都是片面的，违约金代替了滞纳金，形式发生了改变，具体说来，滞纳金是按照时间和金额比例来收取，而违约金则是根据银行自己的情况来确定，且没有上限，形式呢是一次性收取，不按月复利。

有利有弊，当然，最合适的 还是尽量避免违约。

3、 免息期将会根据持卡人的信用来制定。

新规前，大多数的信用卡免息期是25天 60天。

在新规之后，免息期将会根据使用的信用而定，也就说，如果你的信用好，可能会超过六十天的免息期，如果信用较差，则会减少。

（除了新规的费率问题，手续费仍然存在） 这里需要注意的是，一切与信用有关的事情都会影响到免息期，信用的维护变得更为关键。

从这里来看，信用的作用将会慢慢渗透到生活的方方面面，卡友们要谨慎使用，小心维护。

4、 用卡量刑标准提高。

信用卡逾期新规，将量刑标准从1万元提高到了5万元。

以前逾期超过一万元，则构成了刑事责任。

现在这个标准提升到了五万元。

这一点很好理解，经济发展，生活水平不断提高，造成逾期的情况复杂多样。

银行发行信用卡的目的也是为了收益，尽量保证资金的流动和信用卡的正常运行才是主流。

不过还是要提醒卡友，逾期需谨慎，不仅要考虑量刑的问题，还因为，新规之后，逾期会影响信用，信用则会导致我们用卡的方方面面，比如上边提到的免息期。

5、 随着新规的发布，商业银行针对信用卡业务也做了一些调整：
对于没有还款能力且有还款意愿的负债持卡人，是可以为其办理个性化分期的，也叫免息分期，最高可以分60期。

不过，具体的还需要找到对应的银行，详细协商后根据制定的新的还款方案为准。

6、 取现每日额度升高至1万元。

信用卡新规出台后，通过银行柜台和通过ATM机取拿现金，此前最高额度是2千元，但新规后最高则是1万。

这样就方便了很多临时需要现金业务的人群，大大取悦了老年用户。

尤其是节日期间，现金的流通就会成倍增加，此项新规令信用卡“救急”的功效发挥得更为彻底。

7、 透支利率或许会下降。

新规则取消统一规定的信用卡透支利率，和央行推行的浮动利率相一致，实行0.05% 0.035%区间管理。

同样的，一旦产生了信用卡透支情况，具体的结算的方式和复息利率标准也由发卡机银行根据银行自己的经营方向和规章制度自行决定。

于是，这又同样会涉及到信用决定利益的问题了。

所以，保持好自身的信用，是信用卡以及所有信贷的关键。

8、 不能取现只还最低还款。

最新的规定中，取现不能只还最低还款额了。

以往，无论是线上消费还是刷卡消费，或者是取现金，都会记录着在下期账单中，那也就意味着，如果资金不足，还款人可以选择10%左右（新规后，会低于10%）的最低还款，但是新规规定，取现金额必须在下期账单之前全额还清。

这样看来，取现金额过大对于资金相对短缺的人群就会有压力了，选择的时候需要谨慎对待。

当然了，对于那些以卡养卡的人来说，则基本上可以断了这个 ，再也不能轻轻松松地占银行的“便宜”了。

关于信用卡的新规，基本上就阐述完毕了。

从政策来看，各大银行对信用卡的整体态度是以 扩大为主、打击限制“以卡养卡”为辅。

鼓励和限制两手同时抓，也是迎合了当前我国的经济发展形势和经济犯罪的情况。

配合央行出台的政策，相信未来，信用卡不仅能够推出更加丰富多彩且高品质的服务，也能够让我们的用卡环境更加纯净、正规。

最后提醒咱们广大的信用卡用户，如果你之前有“以卡养卡”的经历并且深谙其道，新规发布之后，尤其是运行一段时间之后的现在， “以卡养卡”显然是非常不利的。

简单来说，有一张卡出现逾期的情况，其他的卡就必然会逾期，新规对于逾期的信用影响是非常严重的。

不仅会对用卡造成损失，对个人征信也有很大的影响，所以“以卡养卡”的行为就尽量避免了。

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当前生活中，人们对于信用卡、花呗、借呗和京东白条等提前消费方式越来越越来，很多人即使手里没有什么钱，但他们仍能有钱花，这就与提前消费离不开关系。

提前消费方式的流行在一定程度上帮人们解决了急需用钱的难题，但也为 社会 带了很多新的难题，其中较为明显的就是年轻人大额透支消费，手里几乎存不下钱来。

对中国人来说，存钱很是重要，人们的手里有钱后都会选择存到银行，毕竟，手里有粮，心中不慌，而随着西方提前消费的普及，年轻人们的消费观念发生了很大的变化，人们对于信用卡越来越依赖，大多数年轻人也有过度消费的习惯，这似乎是在向不好的方向发展。

事实上，从信用卡最初诞生的角度来看，国家设立信用卡主要是为了解决人们在短时间内急需用钱这一难题，但随着时代的发展，人们的消费观念有所不同，到目前为止，越来越多的人依赖于提前消费。

除了工资，他们每个月还得透支一大笔钱，比如花呗和信用卡。

如今，年轻人的手里几乎都有一张信用卡，有些人的手里甚至还有好几张信用卡。

据统计，目前中国有7.66亿人拥有信用卡和贷记卡，拿全国总人口来计算，相当于人均0.55张。

信用卡的存在确实有一定的好处，而只要能正常还款，就相当于是有人在免费借钱给自己，在我们的生活中起到很大的作用。

不过，信用卡的使用也有一定的限制，主要是用于刷卡消费的，如果要使用信用卡来支取现金，那就需要支付一定的费用。

而在去年疫情期间，在大半年的时间里，许多人几乎没有收入，很多人不得不使用信用卡来维持生活，但这也造就了一个问题，那就是信用卡还款逾期。

当今生活中，我国的信用卡逾期已进入一个“高峰期”。

截至2020年底，信用卡逾期率增长7%，信用卡逾期总金额达920亿元。

可以说，信用卡给我们的生活带来了极大的便利，但同时也带来了很多“坏账”，给银行带来了一定的风险。

信用卡的存在主要是满足人们的消费观念，信用卡的使用有一定的限制，很多人觉得信用卡还能发挥更大的作用，开始采用套路进行“取现”，很多消费者与一些灰色商家想合作，将信用卡的额度，当作现金提取出来使用。

但这一行为是违法的，虽然说信用卡是有一定的取现额度的，但进行“虚假交易”来套现，是属于违法行为，一旦发现，将要进行严肃处理。

我们都知道，银行吸引用户办信用卡，本就是为了获取更多的利润和更多的用户，但逾期不能还款的现象却为银行带来了很大的风险，为了促进信用卡市场平稳 健康 向前发展，央行下发了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，其中明确指出，要对两大问题进行严格整改，这一规定事关到7.66亿的信用卡持卡人。

问题一：
解除信用卡透支利率的上限和下限 在之前的规定下，信用卡的透支利率是有上下限限制的，其中透支上限为日利率的万分之五，而下限为日利率万分之五的0.7倍。

而银行取消信用卡透支利率的上下限，持卡人可以与银行进行谈判，独立设置信用卡债务利率，当然，这也意味着银行信用卡利率能独立。

当然，许多人担心，当银行能够设定自己的透支利率，那高利率时代是否将要来临？其实并不是这样的，在这种情况下，一些银行几乎不会提高利率上限来赚取更多利润的，这种担心完全没有必要，因为现在银行的竞争压力非常大，不仅要面对各家银行之间的竞争，还要面对网络金融平台的竞争。

因此，为了吸引客户来选择自己的信用卡，他们可以通过降低银行的透支利率来吸引客户。

此外，银行信用卡透支利率的下调也会给网络借贷平台带来一定的冲击，在人们心中，本就对于银行更为信任，而解除信用卡透支利率上下限，可以让用户不必要支付更多的利息，来解决自己的问题。

问题二：
银行信用卡透支利率透明化 银行要对于信用卡透支利率做到公开透明，以可视的方式向持卡人显示年利率，这样的话也能让持卡人更简单的选择利率较低的银行，为自己省下一笔利息钱。

当然，这对普通的持卡人来说不是什么大事，但对那些难以偿还信用卡的人来说却是件大事。

今后，持卡人若逾期未还款，可与发卡银行协商，避免因未付款而造成坏账，对银行和个人都有好处。

对于那些有信用卡需求的人，他们也可以根据自己的情况货比三家，选到对自己更有利的银行。

对于银行来说，这也是一个很好的发展机会，通过自主调整透支利率，也可以争取到更多的用户。

信用卡的存在，为人们的生活带来很多的便利，但我们在使用信用卡的时候也一定要量力而行，最好在自己的可承受范围内。

以免以后还不起账，而影响到自己的信用问题，对自己的生活产生不利的影响。