信用卡逾期释义的影响及后果

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第四十二条　银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一，依法给予行政处分；
构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；
　　（二）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；
　　（三）未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；
　　（四）违反规定查询账户或者申请冻结资金的；
　　（五）违反规定对银行业全融机构采取措施或者处罚的；
　　（六）滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；
尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

　　[释义]　本条是对银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违法行为法律责任的规定。

　　本法第三章和第四章规定了银行业监督管理机构的监督管理职责和监督管理措施，以及行使职责时应当遵守的规定。

如第十六条规定：
“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

”第二十四条规定：
“银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。

国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。

”第二十八条规定：
“国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。

银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；
国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。

”第四十一条规定：
“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

”本章还规定了银行业监督管理机构对银行业金融机构违法行为进行处罚的方式和标准。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员应当依法行使这些监督管理职权。

如果违反了法律的规定，就要承担相应的法律责任，受到行政处分。

如果违法情节严重，构成了犯罪，就要依法追究其刑事责任。

　　本法第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

第十一条规定，银行业监督管理工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。

本条第二款针对本法对银行业监督管理工作人员的这些要求，规定了相应的违法责任。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；
尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第四十条　银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。

　　在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：
　　（一）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；
　　（二）申请司法机关禁止其转移、 财力或者对其财产设定其他权利。

　　[释义]　本条是关于银行业金融机构在被接管、被机构重组、被撤销时，对其董事、高级管理人员及其他直接责任人员采取限制措施的规定。

　　具体而言，在银行业金融机构被接管、被机构重组、被撤销时，为杜绝其董事、高级管理人员及其他直接责任人员借机逃避责任、卸包袱，强制其配合接管、重组或撤销清算工作，而要求其按照国务院银行业监督管理机构的要求，留守原工作岗位、说明业务与机构状况、提供原始资料与凭证、帮助资产的清理与清收等等；
由于银行业金融机构被接管、被机构重组、被撤销的，往往伴随着董事、高管人员等的违法行为和渎职行为等，为惩治违法与犯罪，有效清收被侵吞、转移、藏匿的公有资产，而限制董事、高级管理人员及其他直接责任人员出境和处置其自有财产。

这一规定对遏止有问题金融机构倒闭后所产生的坑国家、肥个人的穷庙富和尚现象起到积极的作用。

　　这一规定制定的依据是大量的接管与撤销清算实践。

　　监管部门在以往的接管与撤销清算过程中发现：
当一家金融机构被接管或被宣告撤销时，该金融机构的职工受个人出路、工资待遇、责任追究等问题的困扰往往会产生情绪不稳、消极怠工、不配合清算组开展工作的情况。

而被接管或被撤销金融机构的董事、高级管理人员及其他工作人员等在业务经办过程中掌握大量的无法在文件上反映出来的信息，这些信息对于清算组履行职责具有十分重要的意义。

另外，金融机构被依法撤销并不意味着其法人资格已经丧失，尽管该金融机构已不能开展新的金融业务，但与清算有关的一些业务仍需要继续办理，如办理借款人还款手续、完善借贷合同手续等，这些业务由被撤销金融机构的财会人员或信贷人员办理能更好地提高清算效率。

因此，本条规定了银行业金融机构在被接管、被重组、被撤销时，其董事、高级管理人员及其他直接责任人员负有按照国务院银行业金融机构的要求进行工作的法律义务。

　　监管部门在以往的接管与撤销清算过程中发现：
银行业金融机构被接管、被重组或被撤销的原因，在很大程度上是由于该金融机构的董事、高级管理人员以及重要岗位的业务经办人员的违法行为造成的。

接管、重组或撤销清算过程要注意保护存款人以及其他债权人的合法权益，更需要查清该金融机构被采取这些行政措施的原因，明确有关责任人责任的大小，依法追究有关责任人的法律责任，依法严惩金融犯罪。

只有这样才能减少因金融机构被接管、被撤销等对金融机构债权人特别是存款人造成的负面影响，警示有违法违规行为的董事、高级管理人员等，鼓励遵纪守法，稳健经营的金融机构。

因此，为能够有效查处违法与犯罪，而禁止被接管、被重组、被撤销金融机构董事、高级管理人员及其他直接责任人员自行出境。

　　在大量的银行业金融机构被接管、被撤销案例中，都交织着董事、高管人员等的违法行为和渎职行为等，巨额的国有资产被侵吞和转移，随之而来的利用资产 等交易活动而洗钱的行为也呈不断上升的趋势。

据不完全统计，每年有数百亿元的黑钱被转移和隐匿。

为惩治违法与犯罪，有效清收被侵吞、转移、藏匿的公有资产，使违法行为人不法获利的动机无以得逞，挽回国家的损失，有必要在一定条件下禁止其随意处置自有财产。

这可以避免接管、重组或撤销成为硕鼠全身而退的良机，使救火成为放火者或失火者自身逃之夭夭的捷径。

　　实践证明堵住腐败分子的出逃之路、控制住其所获不义之财，是打击和遏止屡禁不止的金融领域违法犯罪活动的有力手段。

　　我国台湾地区对此有类似规定。

其银行法第62－l条规定：
“银行经主管机关派员监管、接管或勒令停业进行清理时，主管机关对银行及其负责人或有违法嫌疑之职员，得通知有关机关或机构禁止其财产为移转、交付或设定他项权利，并得函请入出境许可之机关限制其出境。

”。