各银行4月份起诉人数，解决逾期债务问题的完整指南

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1、2023年4月份住户存款减少1.2万亿元，引发了市场广泛关注；
2、4月份的居民存款减少，这是一个正常的季节性规律，不值得大惊小怪；
3、居民季节性存款减少，主要还是银行季度考核时点所致；
4、4月份不仅居民存款减少，住户部门新增贷款也在减少，这更值得关注；
5、不排除有部分存款流向理财、投资黄金，但这不构成4月份存款下降的主要因素；
6、4月份存款、贷款都在减少，老百姓的钱去哪了？ 65532;5月11日人行发布的《2023年4月金融统计数据报告》，让很多人看了不爽。

报告披露，4月份人民币存款大幅减少4609亿元，同比多减5524亿元。

其中，住户存款减少1.2万亿元，结束了此前连续数月的同比多增局面，这引发了市场的广泛关注。

很多人惊呼：
储蓄终于回落了，老百姓是不是开始不爱存钱了？专家学者们心心念念的老百姓手里的钱，是不是终于开始用到消费上去了？对此我的判断是：
4月单月居民存款的减少，主要是因为银行季度考核时点导致的规律性减少，不值得大惊小怪。

相反，我们更应该关心的是4月住户贷款再次出现负值，这个数据非规律性地减少了2411亿元。

其中，住户短期和中长期贷款均出现下滑，表明大家不愿意借钱消费和购房，这才更值得重视。

那么问题来了：
居民存款减少，贷款也减少了 ，那老百姓的钱到底去哪了？4月份的居民存款减少，这是一个正常的季节性规律，不值得大惊小怪 65532;所谓自然性规律，就是每年基本如此的一种经济现象。

为什么这么说？看看近五年来的4月份数据，就一目了然了：
2023年4月，住户存款减少1.2万亿元，同比多减少大约5000亿元；
2022年4月，住户存款减少了7032亿元，同比少减8677亿元；
2021年4月，住户存款减少了15709亿元，同比多减少7713亿元；
2020年4月份，住户存款减少了7996亿元；
2019年4月份，住户存款减少了6248亿元……虽然每年减少的规模不一样，但4月份的存款减少，是一种规律性的现象。

居民季节性存款减少，主要还是银行季度考核时点所致每年的3月、6月、9月、12月，都是居民存款增加较多的月份。

因为我们的银行贷款规模控制，是根据存款规模来按季度计算确定的。

因此所有的商业银行，在每个季度最后一个月，都会将工作重点放在揽储上，也因此导致这个月的存款总是增加的，规模总是大于前两个月。

这是中国银行业特殊的管理模式导致的一种季节性规律现象。

过了季末的下个月，被银行揽储完成任务的存款，回流到原有状态，从哪里来，回哪里去。

这就是4月份居民存款减少的主要原因。

4月份不仅居民存款减少，住户部门新增贷款也在减少，这更值得关注《2023年4月金融统计数据报告》披露，2023年4月份住户贷款减少2411亿元。

其中，短期贷款减少1255亿元，中长期贷款减少1156亿元。

相比于4月份居民存款的规律性减少，4月份住户贷款非规律性减少，才更值得我们关注。

65532;为什么说4月份住户贷款减少是非规律性的？因为最近几年，只有2022年和2023年4月份住户部门新增贷款减少， 2021年及之前几年4月份，住户部门新增贷款都是增加的。

2022年4月，住户贷款减少2170亿元。

其中，中长期贷款减少1649亿元，短期贷款减少521亿元。

2021年4月，住户贷款增加5283亿元。

其中，短期贷款增加365亿元，中长期贷款增加4918亿元；
2020年4月，住户部门贷款增加6669亿元。

其中，短期贷款增加2280亿元，中长期贷款增加4389亿元；
2019年4月，住户部门贷款增加5258亿元。

其中，短期贷款增加1093亿元，中长期贷款增加4165亿元。

四、不排除有部分存款流向理财、投资黄金，但这不构成4月份存款下降的主要因素5月12日的证券日报称，东方金诚首席宏观分析师王青表示，不排除因居民存款向理财“搬家”，导致当月住户存款余额下降的可能。

4月份理财规模重回增长，也暗示了这种可能性。

招联金融首席研究员董希淼表示，随着资本市场稳定、理财产品净值回升，居民投资理财意愿逐步恢复，部分存款回流到资本市场、理财市场。

近期黄金价格上涨较快，部分居民还加大了对与黄金相关的资产配置。

同时，这也与一段时间来存款利率不断下行有关。

这两人说的，都有道理，但都不是问题的本质或者主要矛盾。

但从5月份股市、债市和黄金销售额来看，新增加的规模只有2 千亿左右，其中来自个人的部分就更少，仅占4月份减少的居民存款的10%左右，所以并非居民存款的主要因素。

65532;但从5月份股市、债市和黄金销售额来看，新增加的规模只有2千亿左右。

其中来自个人的部分就更少，仅占4月份减少的居民存款的10%左右，所以并非居民存款减少的主要因素。

五、4月份存款、贷款都在减少，老百姓的钱去哪了？国证大数据对所掌握的多方数据研究后认为，一季度居民存款增加，原本就是假象，因为前面我们分析过，增加的存款并非来自居民的收入和贷款。

实际上我们取消口罩之后的经济修复，主要还是利用国家掌握的货币政策以及资金要素分配权，在投资上、 支出上、国有企业扩大生产上发力。

从数据上看，一季度民间固定资产投资5.85万亿元，同比增长0.6%；
国有资本固投4.88万亿元，同比增长7.7%。

一季度居民支出增长5.4%，但全国财政预算支出增长了6.8%而在增加劳动力收入上，提高居民消费能力上，国家并未拿出切实有效的政策和措施。

恰恰三年口罩，对劳动力就业和居民收入的影响，又远大于对 和国企的影响。

所以，要问老百姓的钱去哪了，我们要从三个方面看。

65532;一是老百姓原本就没钱。

一季度，可比价的GDP同比增长了4.5%，但居民可支配收入扣除物价后实际仅增长3.8%。

与疫情之前的2019年1季度对比，2023年1季度现价GDP增长了31.2%，但居民工资性收入仅增长27.4%，比GDP低3.8个百分点。

这说明我们劳动力工资收入继续落后于劳动力所创造的财富，国民收入蛋糕中分给劳动力的部分变小了。

这是老百姓存款减少、贷款减少的基础性原因。

二是收入差距继续扩大。

我们都知道，收入越高，用于理财的投资比例就越大，用于存款和消费的比例就越少。

比如马云月入1个亿，他的生活消费最多也就几万块，只占其收入的百分之几。

其他的钱，他用去理财投资了。

他个人也无需贷款买车买房，因为他早就买了。

但6亿月入1千的中低收入者，用尽其所有的收入，也只能过着紧巴巴的生活，买房要用尽6个荷包还必须依靠贷款。

因此，发达国家利用完善的社会保障制度去向穷人转移支付，缩小收入差距。

所以这两年我一直在建议，提高中低收入人群的收入，或者直接发钱，才能真正地 消费，恢复经济。

65532;很遗憾，我们的收入差距还在继续扩大。

5月9日国家统计局公布的2022年城镇私营单位和非私营单位的平均工资数据显示，2022年城镇私营单位年均工资为65237元，比非私营单位的114029元低42.8%，比2021年的41.1%还扩大了1.7个百分点。

从增速看，私营单位年均工资增长3.7%，比非私营单位工资增速6.7%低接近一半。

根据国证大数据的测算，城镇的个体户、灵活就业人员的收入更低，他们的年收入只有不到5万元。

收入差距扩大，意味着中低收入人群的收入相对更低，存钱的能力更差，对贷款买车买房的需求更少（有能力付首付的更少了），从而影响了居民存款和贷款减少。

三是老百姓听从 恢复消费的号召踮起脚消费了，但消费降级了。

这也是存款与贷款减少的原因之一。

一季度的居民可支配收入现价同比增长5.1%，但居民人均消费支出同比增长了5.4%，社会消费品零售额同比增长了5.8%，分别比居民可支配收入同比增长幅度高0.3和0.7个百分点。

支出增长比收入增长多，说明老百姓踮起脚在尽力消费。

因为老百姓收入跟不上经济的增长，加上消费的主力 中低收入阶层收入增长更少，所以居民在消费火热的同时，消费也在降级，即消费结构在向低单价倾斜。

为什么老百姓去巴厘岛的少了，去淄博烤串的多了？为什么买房的少了，但郊游的多了？这说明三年疫情老百姓真的是憋坏了，现在还是渴望消费的。

但只能在收入允许的条件里，低消费。

搬运。

4月居 民存 款减少1.2 万 亿的消息引发广 泛关注，不少人好 奇这些钱到底去了哪里？其实，这种现象的出现是有多 重原因的。

4月份居 民 存 款大 幅减少的主要原因如下:1、购买理 财 产 品。

4月份红 利发放的季度末,很多居 民会选择理 财 产 品来获取收 益。

这会导致银 行 存 款减少。

同时,近期股 市 行 情 回 暖,也有部分居 民选 择 购 买 股 票等其他投 资产品,减少了银 行 存 款。

2、旅 游 消 费增加。

4月份天气逐 渐 回 暖,也是旅 游 高 峰季节。

居民的旅 游消 费支出会上升,这也是存 款减少的一个原因。

3、房 地 产销 售旺 季。

4月也是房 地产销 售的旺 季,购 房者付 房 款会导致其银 行存款减少。

根据统 计,4月份商 品 房 销 售 额同比上涨3.6%,销 售面积增速高达21.9%。

房 地 产 市 场的快 速发展吸引了大量的投 资 者。

成为业 主需要支付一定的首 付，这部分人在经 济 能 力范围内都会倾向于提前准 备资金。

因此居民的存 款 总 额也可能会相应缩 减。

4、企 业生 产经 营 资 金需求旺 盛。

进入第二季度,企 业 生 产 经 营活动频 繁,对资金的需 求也较大。

这可能使得企 业多在银 行取 款,导 致整个社 会存 款减少。

5、信 贷 需 求。

在中 国 金 融 市场大 幅开 放之后，银 行 配合国 家 政 策积极推出小 微 企 业 贷 款、绿 色金 融等金 融产品，以满足更广泛的客 户 需 求。

也就是说，4月银 行和金 融机 构向中小企 业发放了大量贷 款，形成了一定规 模的负 债。

6、生 活 成 本的提高也影响着居 民的消 费能 力与储 蓄意 愿。

进入“三 夏”后,食 品及公 用 事 业 价 格开始上涨,但居民的薪 资收入未必可以完全跟 随。

这增加了居 民生活的成 本 负 担,也减少了其可用于储 蓄的剩 余资 金,成为存 款下滑的重要影 响因素。

综上所述，4月份居 民存 款减少的主要原因在于理 财 投 资、旅 游 消 费、购 房 消 费以及企 业资 金 需 求增 加等因素。

这也表明,经济活动逐渐回 暖,居民消 费意愿上升,资金开始流 动,这将为经 济发 展提供 动力。

整 体来说,4月份存款减少在正常范 围内,并非经 济 危 机的信号。

但后 续还是需要密 切关注居 民 消 费与投 资状 况,适时采 取 宏 观 调 控 措 施保持经 济 稳 定 增 长才是比较好的啊。