延期还款是伪命题吗，怎么协商减免罚息？

30年的房贷，一般情况下，等额本息的贷款方式，是15年 20年；
而等额本金的贷款方式，15年内最为合适。

一，相信很多人都会有这样的疑问，主要是现在大部分人贷款都是选择20年、30年，真正还满20年、30年的情况很少。

其实在大多数人在经济条件改善之后，会考虑提前还清贷款，减轻压力。

但是有部分人又害怕提前还款不划算，所以很纠结到底要不要提前还款。

二，专家建议经济专家表示，在通货膨胀之前会造成资金贬值，银行贷款所承担的利率会逐渐变小，因此专家一般不建议进行提前大批量的还清贷款，甚至有的专家表示贷款时间越长越好。

但是这些专家根本就不知道，对于贷款的老百姓来说，就像一块大石头一样压的贷款人喘不过来气。

三，还款方式首先要想还清贷款，就要取决于自己的还款方式，我们贷款一般分为等额本息还款和等额本金还款。

无论怎样还都是分为两部分，一个是本金，一个是利息。

如果选择商业贷款中的等额本金，每月还的本金一样，也就是说随着不断还款，利息会不断减少。

那就意味着每个月的还款数会逐渐递减，但是对于还款初期的压力会大一些；
如果选择的是商贷当中的等额本息，每月还款的数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

所以通过哪种方式来进行还款，也要看自身的整体情况和对未来资金的预估。

如果经济承担能力强一些，可以选择等额本金，如果经济实力弱一些，可以选择等额本息。

四，时间点其次，对于时间点上的选择也是毋庸置疑的。

那么如果贷款人是固定工资的工作，又不想付出太多的精力。

那么，有余钱就可以马上申请还款。

但是每个银行的规定也会有所不同，所以如果贷款时有提前还款的准备，一定要尽早做好咨询，避免损失。

但是如果处于一种贷款末期的状态，那就没有必要再考虑那么多，慢慢还剩下的贷款钱就行，不要着急一下子还清所有的贷款。