银行二级资本债 逾期-银行二级资本债依据什么法规

我们的衣食住行，因为有了法律规则才能更好的保障我们各自的权益不被侵害，我们的生活是离不开法律的，因此应该提高对法律知识的了解和认识，避免在遇到法律问题无法维护自己的合法权益。也许您现在面临着银行二级资本债 逾期的问题，希望本篇文章的内容能够帮助到您。

此次包商银行二级资本债的减记，是根据正常流程进行的，处于情理之中。

此次减记事件，宣告了银行资本工具真正发挥其应有作用，同时也将促进银行资本工具正确定价和风险定价。

2020年11月13日，包商银行65亿元二级资本债因“无法生存触发事件”全额减记，这在中国金融史上还是头一次。

根据巴塞尔协定，商业银行资本由一级资本和二级资本等构成。

二级资本也叫附属资本或补充资本，是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其他资本成分，是反映银行资本充足状况的指标。

二级资本债是商业银行补充资本的一个重要渠道。

二级资本债本金和利息的清偿顺序在存款人和一般债权人之后，股权资本、其他一级资本工具和混合资本债券之前。

天风证券银行业首席分析师廖志明认为，包商银行二级资本债到期全额减记，宣告了银行资本工具真正开始发挥其应有之作用，而非普通负债。

这将促进银行资本工具正确定价，风险定价。

此前，有些小银行资本充足率实际上达到5.125%的减记触发条件，但没有执行。

对未来中小银行资本补充产生什么影响？董希淼认为，之后，包商银行事件对中小银行的资本补充会产生一定影响。

包商银行被接管之后，信用分层的情况已经体现出来了。

有一些中小银行发二级资本债比较难发，定价比较高。

从这个角度看，下一步在支持中小银行资本补充方面还需要采取更多的措施，否则中小银行资本补充的难度和压力会更大。

“欠债还钱，天经地义”，当我们欠了银行的钱时，银行会想尽各种办法来追债。

先从存款里抵扣，如果还是不够，那就会拍卖房子、车子等个人财产来还钱。

总之一句话，想赖账没可能。

然而，令人没想到的是银行也出现了“赖账”行为。

包商银行对此前发行的65亿二级债本金实施全额减记，还有5.85亿利息也不用再支付。

简单理解就是65亿本金不用还了，利息也不用还了。

因为人民银行、银保监会认定包商银行已经发生“无法生存触发事件”，所以就不用还了，这在银行历史上首次出现这种情况。

不过，购买了包商银行二级资本债券的都是其他中小银行，并没有个人储户。

这些中小银行只能是无辜躺 了，当作是自身的投资失误造成的亏损。

包商银行是建国后倒下的第四家银行，前面三家分别是海南发展银行、汕头商业银行、河北省肃宁县尚村农信社。

银行属于比较特殊的行业，如今也是允许破产的。

成立于1998年的包商银行，有20多年的历史，前身为包头市商业银行。

地处内蒙古的包头市，原本地理位置并不好，但却经历了辉煌的发展阶段，一举打造成为全国知名的城市商业银行。

从偏居一隅的小银行，发展成为5231亿总资产的中型银行，拥有16家分行，331个营业网点，8000多名员工，473.16万个客户。

还曾获得诸多荣誉，如“最佳城市商业银行”“亚洲银行第十位”等等，可以说是一家非常优秀的商业银行。

然而，如此优秀的一家银行，却在2019年5月，被人民银行、银保监会接管一年，随后还延长了半年。

最终的结果是严重资不抵债，无法生存，提起了破产申请。

包商银行到底经历了什么？为什么会走到如此的地步。

据了解，主要有几个方面的原因，首先就是公司治理欠缺，大股东占用资金；其次是为追求规模，大量资金流入实体；第三个就是信用风险很高。

简单理解就是钱被大股东拿走了，然后为了追求规模，大量的放贷，导致烂账的风险很高。

如今，包商银行破产，新成立的蒙商银行将接管，储户的钱也自然地转入到新银行，所以不会有什么损失。

其实，我国已经在2015年推出了《存款保险条例》，在银行出现破产后，会先支付破产费用和职工工资等费用，之后就是支付储户的本金和利息。

不过，这里是有上限的，本金和利息加起来最高只能赔50万，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

因此，一旦出现银行破产的情况，储户也不用过度担心，存款还是可以拿回来的。

即使是在《存款保险条例》推出之前，银行出现了破产倒闭，国家也会妥善处理，比如1998年倒下的海南发展银行，也没有让储户蒙受损失。

只不过，就如前面的二级债券这种投资理财产品，银行出现了问题是不会赔偿的。

对于个人储户来说，出现存款丢失，购买了银行理财产品，以及代销的各种理财产品，银行出现倒闭，也是不用赔偿的。

因此，购买银行的理财产品也要谨慎。

银行可以“赖账“，储户却不行，即使是银行破产了，房贷、车贷等等欠银行的钱，还是要继续偿还，一分都不能少。

如果想让存款万无一失，最保险的 是存到规模比较大的银行，比如国有六大行，这种银行安全系数就会高很多。

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