银行从业资格考试试题题库-逾期是否影响生活

信用卡和贷款平台在满足了人们消费欲望的同时也在很大一定程度上降低了人们的经济压力，但是虽然消费的时候很快乐，也要注意千万不要逾期还款，逾期将会对用户造成很多的不良影响，今天小编白白就和大家来聊一聊银行从业资格考试试题题库 逾期是否影响生活，有兴趣的朋友可以一起来看看。

一、银行从业资格考试试题题库 逾期是否影响生活

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题三 　　【例题】基于损失事件类型的分类，操作风险包括(　)。

　　A.内部欺诈事件 　　B.外部欺诈事件 　　C.监管罚没 　　D.实物资产的损坏 　　E.对外赔偿 　　『正确答案』ABD 　　『答案解析』本题考查操作风险分类。

CE为基于损失形态的分类。

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

　　【例题】(　)指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

　　A.内部欺诈事件 　　B.外部欺诈事件 　　C.就业制度和工作场所安全事件 　　D.客户、产品和业务活动事件 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。

内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

　　【例题】(　)指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件 　　B.外部欺诈事件 　　C.就业制度和工作场所安全事件 　　D.客户、产品和业务活动事件 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。

外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　【例题】下列关于风险管理的“三道防线”，说法正确的有(　)。

　　A.第一道防线——业务条线部门 　　B.第二道防线——风险管理部门和合规部门 　　C.第三道防线——内部审计 　　D.三道防线体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性 　　E.三道防线是我国商业银行风险管理部门首先提出的 　　『正确答案』ABCD 　　『答案解析』本题考查对三道防线的理解。

巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰地职责描述。

　　【例题】(　)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　A.风险政策 　　B.风险偏好 　　C.限额管理 　　D.风险偏好维度 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查风险偏好的含义。

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　【例题】(　)是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　A.风险战略 　　B.风险偏好 　　C.风险偏好表 　　D.风险偏好声明 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。

风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　【例题】国内商业银行一般通过(　)来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　A.风险报告 　　B.风险偏好 　　C.风险偏好表 　　D.风险偏好声明 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查风险偏好声明。

国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　【例题】关于薪酬机制，说法错误的是(　)。

　　A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的原则” 　　B.薪酬机制应坚持“短期激励和长期激励相协调”的原则 　　C.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致 　　D.商业银行制定绩效薪酬提前预扣、扣回规定 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查对薪酬机制的理解。

银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定。

　　【判断】限额管理是最常用的风险事后控制的手段。

(　) 　　『正确答案』错 　　『答案解析』本题考查风险限额管理。

限额管理是最常用的风险事前控制的手段。

　　【例题】下列不是风险限额管理环节的是(　)。

　　A.风险限额反馈 　　B.风险限额设定 　　C.风险限额监测 　　D.风险限额控制 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查风险限额管理。

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

　　【例题】从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息是指(　)。

　　A.风险数据 　　B.内部数据 　　C.外部数据 　　D.数据加总 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查的是风险数据的类型。

内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。

　　【例题】按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度 47;偏好下的业绩表现，我们称之为(　)。

　　A.风险数据 　　B.内部数据 　　C.外部数据 　　D.风险数据加总 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查风险数据加总的概念。

风险数据加总是指按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度 47;偏好下的业绩表现。

　　【例题】风险管理信息系统一般采用(　)，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

　　A.浏览器结构 　　B.服务器结构 　　C.浏览器和服务器结构 　　D.浏览器或服务器结构 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查风险管理信息系统。

风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

　　【例题】根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为(　)。

　　A.内部数据 　　B.外部数据 　　C.中间计量数据 　　D.组合结果数据 　　E.历史数据 　　『正确答案』AB 　　『答案解析』本题考查风险管理信息系统。

风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。

故AB选项正确。

　　【例题】内部控制框架的核心要素包括(　)。

　　A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序 　　B.具备适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字 　　C.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，在专业能力和资源方面保持适当平衡 　　D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，有充分专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡 　　E.增加价值并改善组织的运营 　　『正确答案』ABCD 　　『答案解析』本题考查内部控制框架的核心要素的构成。

核心要素包括ABCD的所有内容，增加价值并改善组织的运营是内部审计的内容。

　　【例题】(　)是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

　　A.内部审计 　　B.内部控制 　　C.风险政策 　　D.风险缓释 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查内部审计的定义。

内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

　　【例题】内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，集中于(　)方面。

　　A.灾难恢复 　　B.确认服务 　　C.咨询服务 　　D.内部控制 　　E.风险数据加总 　　『正确答案』BC 　　『答案解析』本题考查内部审计的主要内容。

内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，IIA最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。

　　【例题】(　)是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

　　A.内部审计 　　B.确认服务 　　C.咨询服务 　　D.内部控制 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查的是确认服务的定义。

确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

　　【例题】内部审计确认服务的传统类型包括(　)。

　　A.财务审计 　　B.遵循性审计 　　C.经营审计 　　D.第三方审计 　　E.绩效审计 　　『正确答案』ABC 　　『答案解析』本题考查确认服务的发展趋势。

内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

　　【例题】商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析(　)等非财务因素。

　　A.管理者的品德与诚信度 　　B.行业的周期性 　　C.企业现金流量 　　D.原料供应风险 　　E.技术进步 　　『正确答案』ABDE 　　『答案解析』本题考查单一法人客户的非财务因素分析。

非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。

考察和分析企业的非财务因素，主要包括：(1)管理层风险分析，重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准。

(2)行业风险分析：①行业特征及定位;②行业成熟期分析;③行业周期性分析;④行业的成本及盈利性分析;⑤行业依赖性分析;⑥行业竞争力及替代性分析;⑦行业成功的关键因素分析;⑧行业监管政策和有关环境分析。

(3)生产与经营风险分析，行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的特点。

就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

(4)宏观经济、社会及自然环境分析。

经济 47;法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。

　　【例题】在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是(　)。

　　A.保证人的资格 　　B.保证人的贷款规模 　　C.保证的法律责任 　　D.保证人的财务实力 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。

商业银行对保证担保应重点关注的事项：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。

　　【例题】根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的(　)。

　　A.企业集团下属地方分公司 　　B.公立医院 　　C.国家机关 　　D.社会团体 　　E.私立贵族学校 　　『正确答案』ABCD 　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。

具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。

国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

选项E“私立贵族学校”以盈利为目的，可以作为保证人。

　　【例题】抵押合同应包含的基本内容有(　)。

　　A.债务的期限 　　B.抵押担保范围 　　C.抵押品的名称、数量 　　D.被担保的主债权种类、数额 　　E.抵押品的质量、状况 　　『正确答案』ABCDE 　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。

抵押合同应包含的基本内容有：①被担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

　　【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是(　)。

　　A.抵押　　　　B.信用证 　　C.质押　　　　D.保证 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。

担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

　　【例题】(　)指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件 　　B.实物资产的损坏 　　C.信息科技系统事件 　　D.执行、交割和流程管理事件 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。

执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

　　【例题】基于损失形态的分类，操作风险包括(　)。

　　A.法律成本 　　B.外部欺诈事件 　　C.资产损失 　　D.实物资产的损坏 　　E.追索失败 　　『正确答案』ACE 　　『答案解析』本题考查操作风险的分类。

BD属于基于损失事件类型的分类。

基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。

　　【例题】(　)指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查法律成本的定义。

法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　【例题】(　)指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查监管罚没的定义。

监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

二、 8203;2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五 　　【例题】(　)是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

　　A.信用风险对冲　　　　B.信用风险识别 　　C.信用风险监测　　　　D.信用风险控制 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查信用风险监测。

信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

　　风险监测主要指标 　　【例题】假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为(　)。

　　A.15%　　　　B.12% 　　C.45%　　　　D.25% 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查风险检测指标中不良资产率。

本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。

不良资产率 (次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) 47;各项贷款×l00% (5+2+1) 47;(30+15+5+2+1)≈15%。

　　【例题】有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是(　)。

　　A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度 　　B.该指标是一个静态指标 　　C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率 　　D.该指标是一个动态指标 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查风险监测主要指标。

贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。

　　【例题】已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是(　)。

　　A.0.25　　　　B.0.83 　　C.0.82　　　　D.0.3 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。

不良贷款拨备覆盖率 (一般准备+专项准备+特种准备) 47;(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) (2+3+4) 47;(6十2十3)≈0.82。

　　【例题】我国商业银行信用风险监测指标包括(　)。

　　A.不良资产率 　　B.不良贷款率 　　C.贷款损失准备充足率 　　D.单一客户授信集中度 　　E.预期损失率 　　『正确答案』BCDE 　　『答案解析』本题考查风险监测主要指标。

BCDE当选。

　　【例题】用来衡量汇率变动对银行当期收益影响的是(　)。

　　A.缺口分析 　　B.久期分析 　　C.外汇敞口分析 　　D.敏感性分析 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查外汇敞口分析。

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种 。

　　【例题】根据业务活动，外汇敞口可以分为(　)。

　　A.交易性外汇敞口 　　B.总敞口头寸 　　C.非交易性外汇敞口 　　D.单币种敞口头寸 　　E.多币种敞口头寸 　　『正确答案』AC 　　『答案解析』本题考查外汇敞口的分类。

根据业务活动，外汇敞口可以分为交易性外汇敞口、非交易性外汇敞口。

　　【例题】(　)指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查法律成本的定义。

法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　【例题】(　)指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查监管罚没的定义。

监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

　　【例题】(　)指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查资产损失的定义。

资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

　　【例题】下列说法错误的是(　)。

　　A.流动性风险的识别指分析流动性风险的主要来源 　　B.流动性风险的计量指依据风险识别的结果，通过定量计量结果，显示流动性风险警示程度 　　C.流动性风险监测指将风险计量结果不定期的进行汇报 　　D.流动性风险控制指通过采取合适的手段来减少流动性风险 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。

流动性风险监测指将风险计量结果进行周期性汇报。

　　【例题】(　)指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　A.法律成本 　　B.监管罚没 　　C.资产损失 　　D.对外赔偿 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。

对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　【例题】(　)指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　A.法律成本 　　B.追索失败 　　C.资产损失 　　D.账面减值 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查追索失败的定义。

追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　【例题】(　)由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　A.法律成本 　　B.追索失败 　　C.资产损失 　　D.账面减值 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查账面减值的定义。

账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　【例题】操作风险管理框架包括(　)。

　　A.治理架构 　　B.法律体系 　　C.损失事件收集 　　D.信息系统 　　E.计量与管理的融合 　　『正确答案』ACDE 　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。

操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。

　　【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。

(　) 　　『正确答案』× 　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。

董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。

高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。

　　【例题】(　)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　A.风险政策 　　B.风险偏好 　　C.限额管理 　　D.风险偏好维度 　　『正确答案』B 　　『答案解析』本题考查风险偏好的含义。

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　【例题】(　)是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　A.风险战略 　　B.风险偏好 　　C.风险偏好表 　　D.风险偏好声明 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。

风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　【例题】国内商业银行一般通过(　)来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　A.风险报告 　　B.风险偏好 　　C.风险偏好表 　　D.风险偏好声明 　　『正确答案』C 　　『答案解析』本题考查风险偏好声明。

国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　【例题】下列属于流动性风险的内部因素的是(　)。

　　A.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符 　　B.流动性资产储备不足 　　C.评级机构下调评级 　　D.信用风险加大，到期资产不能按约定收回 　　E.同业机构授信政策的变化 　　『正确答案』ABD 　　『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。

CE为外部因素。

　　【例题】下列属于流动性风险的外部因素的是(　)。

　　A.宏观经济形势变化 　　B.负债集中度过高 　　C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机 　　D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持 　　E.出现重大声誉风险 　　『正确答案』ACD 　　『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。

BE属于内部因素。

　　【例题】实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”的是(　)。

　　A.风险预警　　　　　　B.风险识别 　　C.风险数据汇总　　　　D.内部控制 　　『正确答案』A 　　『答案解析』本题考查风险预警。

风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。

　　【例题】风险预警的程序是(　)。

　　A.信用信息的收集和传递——风险识别——风险控制——后评价 　　B.信用信息的收集和传递——风险识别——风险处置——后评价 　　C.信用信息的收集和传递——风险分析——风险控制——后评价 　　D.信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查风险预警。

风险预警的程序：信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价。

　　【例题】关于损失数据收集，下列说法错误的是(　)。

　　A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作 　　B.损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准 　　C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径 　　D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范 　　『正确答案』D 　　『答案解析』本题考查损失数据收集。

损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。

　　【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则(　)。

　　A.全面性 　　B.及时性 　　C.统一性 　　D.客观性 　　E.前瞻性 　　『正确答案』ABDE 　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。

自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。

　　【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。

(　) 　　『正确答案』× 　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。

关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。

一、银行从业资格考试试题题库 逾期是否影响生活

【 银行从业资格 导语】 银行从业人员资格考试频道。

　　1、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

　　A、担保公司自身实收资本与对外提供担保余额的比例 　　B、担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例 　　C、担保公司自身总资产与对外提供担保余额的比例 　　D、担保公司对外提供担保余额与自身总资产的比例 　　正确答案：B 　　解析：担保放大倍数是担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。

　　2、贷后检查的主要手段不包括()。

　　A、监测贷款账户、查询不良贷款明细台账 　　B、抽查不良贷款 　　C、 访谈、见面访谈 　　D、实地检查、监测资金使用 　　正确答案：B 　　解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、 访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　3、在个人住房贷款的划付过程中。

借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是()。

　　A、本人身份证件 　　B、借款人身份证件 　　C、借款人授权委托书 　　D、借款申请书 　　正确答案：D 　　4、下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。

　　A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 　　B、规定了个人信用信息保密原则 　　C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 　　D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 　　正确答案：D 　　解析：《个人信用信息基础数据暂行管理办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

　　5、国家助学贷款属于()。

　　A、个人消费贷款 　　B、个人消费额度贷款 　　C、专项贷款 　　D、个人保证贷款 　　正确答案：A 　　解析：根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

　　6、如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括()。

　　A、逾期30天内的，选择短信、 和信函等方式进行催收 　　B、逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书 　　C、提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议 　　D、逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼 　　正确答案：A 　　7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份 　　A、面谈，低风险住房贷款 　　B、面签、低风险住房贷款 　　C、面谈、低风险质押贷款 　　D、面签，低风险质押贷款 　　正确答案：C 　　解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查问以及信息咨询等途径和 。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。

　　8、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以()万元以上()万元以下的罚款。

　　A、1，2 　　B、1，3 　　C、2，3 　　D、2，4 　　正确答案：B 　　解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

　　9、《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的()。

　　A、3% 　　B、5% 　　C、7% 　　D、10% 　　正确答案：B 　　解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定。

　　10、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

　　A、5 　　B、10 　　C、15 　　D、20 　　正确答案：A 　　解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

　　11、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

“假个贷”的“假”并非指()。

　　A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象 　　B、不具有真实的购房目的 　　C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋 　　D、捏造借款人资料或者其他相关资料 　　正确答案：C 　　解析：所谓“假个贷,一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为是其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

　　12、下列关于商业银行品牌的理解，错误的是()。

　　A、品牌是银行的核心竞争力 　　B、品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志 　　C、银行的行长变更对品牌有重大影响 　　D、品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具 　　正确答案：C 　　解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至行长变更对银行的品牌的影响也不大。

　　13、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。

　　A、可撤销的连带责任 　　B、不可撤销的连带责任 　　C、可撤销的一般责任 　　D、不可撤销的一般责任 　　正确答案：B 　　解析：《商业助学贷款管理办法》第17条：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

　　14、在个人汽车贷款中，关于保险公司履行保证保险作用的表述，正确的是()。

　　A、履约保证保险可以覆盖全 贷款风险 　　B、作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧 　　C、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等 　　D、保险公司可能利用免费条款不承担保险责任 　　正确答案：D 　　15、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　A、50% 　　B、55% 　　C、60% 　　D、70% 　　正确答案：A 　　解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　16、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。

合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。

　　A、房地产开发商的欺诈风险 　　B、中介机构的欺诈风险 　　C、担保公司的担保风险 　　D、经销商的经营风险 　　正确答案：D 　　解析：合作机构可能给贷款银行带来的主要风险包括：1、房地产开发商和中介机构的欺诈风险;2、担保公司的担保风险;3、其他合作机构的风险。

　　17、个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　A、5天 　　B、10天 　　C、20天 　　D、30天 　　正确答案：D 　　解析：个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　18、中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。

　　A、个人消费贷款 　　B、个人投资贷款 　　C、个人经营贷款 　　D、个人保证贷款 　　正确答案：C 　　解析：个人经营贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款。

　　19、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

　　A、50% 　　B、70% 　　C、80% 　　D、90% 　　正确答案：C 　　解析：《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

” 　　20、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述，错误的是()。

　　A、借款人应向银行提交提前还款申请书 　　B、提前还款提高了银行贷款的安全性，因此银行不收取任何费用 　　C、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 　　D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 　　正确答案：B 　　提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

　　解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

　　21、下列关于利率的表述，不正确的是()。

　　A、利率是衡量利息高低的指标 　　B、利率是一定时期内利息额与本金的比率 　　C、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬 　　D、现实生活中，利率部是以某种具体形式存在 　　正确答案：C 　　解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。

利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

　　利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率 利息额 47;本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。

现实生活中，利率部是以某种具体形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。

　　22、个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。

　　A、购买的家用电器 　　B、家庭装潢的施工款 　　C、维修工程的施工款 　　D、相关的装修材料和厨卫设备款 　　正确答案：A 　　解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　23、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是()。

　　A、国家助学贷款需要提供担保，商业助学贷款不需要提供担保 　　B、国家助学贷款和商业助学贷款均需要提供担保 　　C、国家助学贷款不需要提供担保，商业助学贷款需要提供担保 　　D、国家助学贷款和商业助学贷款均不需要提供担保 　　正确答案：C 　　解析：家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要按期还款，并承担相关法律责任。

学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。

　　商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　24、商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。

　　A、借款人是否按期足额归还贷款 　　B、借款人的住所、联系 有无变动 　　C、借款人是否已婚 　　D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 　　正确答案：C 　　解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人的住所、联系 有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

　　25、下列不属于个人贷款特征的是()。

　　A、贷款品种多、用途广 　　B、贷款便利 　　C、还款方式灵活 　　D、利率低 　　正确答案：D 　　解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活等。

　　26、下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押的质物。

　　A、财政部发行的凭证式国债 　　B、国家重点建设债券 　　C、金融债券 　　D、住房 　　正确答案：D 　　解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

　　27、根据迈克尔·波特竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

　　A、交叉营销策略 　　B、分层营销策略 　　C、大众营销策略 　　D、单一营销策略 　　正确答案：A 　　解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

　　28、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前()天通知贷款银行。

　　A、10 　　B、15 　　C、20 　　D、30 　　正确答案：D 　　解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

　　29、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是()。

　　A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理 　　B、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 　　C、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款 　　D、个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款 　　正确答案：C 　　解析：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

　　30、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括()。

　　A、加强对开发商及合作项目的审查 　　B、加强对估值机构等合作机构的准入管理 　　C、选择尽可能多的合作机构以分散风险 　　D、业务合作中不过分依赖合作机构 　　正确答案：C 　　解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：(1)加强对开发商及合作项目的审查;(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;(3)业务合作中不过分依赖合作机构。

　　31、新参加工作的职工从参加工作的第()个月开始缴存住房公积金。

　　A、1 　　B、2 　　C、3 　　D、6 　　正确答案：B 　　32、征信服务中心应在接到异议申请()个工作日内进行内部核查。

　　A、2 　　B、3 　　C、4 　　D、5 　　正确答案：A 　　解析：征信服务中心应在接到异议申请2个工作日内进行内部核查。

　　33、某校学生向商业银行申请个人教育贷款，因在校期间违法被学校开除，贷款风险属于()。

　　A、借款人的还款意愿风险 　　B、借款人的还款能力风险 　　C、借款人的欺诈风险 　　D、借款人的行为风险 　　正确答案：D 　　解析：借款人的行为风险指的是借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

　　34、目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

　　A、合作单位营销 　　B、网点机构营销 　　C、网上银行营销 　　D、上门拜访营销 　　正确答案：D 　　解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

　　35、公积金个人住房贷款实行的利率政策是()。

　　A、低进低出 　　B、低进高出 　　C、高进低出 　　D、高进高出 　　正确答案：A 　　解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行低进低出的利率政策。

　　36、所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的()原则。

　　A、可衡量性 　　B、可进入性 　　C、差异性 　　D、经济性 　　正确答案：D 　　解析：经济性原则即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。

　　37、个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括()。

　　A、统一管理 　　B、动态管理 　　C、全面测算 　　D、分类管理 　　正确答案：D 　　38、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。

①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查 　　A、④①②③⑤⑥⑦⑧ 　　B、①③⑤④②⑧⑥⑦ 　　C、①④③⑤②⑧⑦⑥ 　　D、④①③⑤②⑦⑧⑥ 　　正确答案：B 　　解析：对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用的流程一般如下：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

　　39、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。

　　A、借款申请人使用假身份证骗取贷款 　　B、借款申请人所提交的材料真实性 　　C、对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效 　　D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 　　正确答案：D 　　解析：贷款的受理和调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;借款申请人所提交材料的真实性，包括借款人的身份是否真实、贫困证明是否真实有效、成绩是否优秀等;对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借款人虚构情节获得贷款等。

　　40、银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分、即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式为()。

　　A、产品型营销组织 　　B、区域型营销组织 　　C、职能型营销组织 　　D、市场型营销组织 　　正确答案：D 　　解析：市场型营销组织：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可采用这种营销组织结构。

　　41、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。

　　A、合同签订之日 　　B、合同成立之日 　　C、抵押物登记之日 　　D、抵押物交付之日 　　正确答案：C 　　解析：贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。

抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

　　42、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

　　A、未按独立公正原则审批 　　B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 　　C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 　　D、与借款人签订的合同无效 　　正确答案：D 　　解析：“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。

　　43、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

　　A、半年 　　B、1年 　　C、2年 　　D、3年 　　正确答案：B 　　解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。

一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　44、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。

　　A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员 　　B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字 　　C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书 　　D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 　　正确答案：A 　　解析：在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。

对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　45、如果申请查询个人信用报告，须核实()的身份。

　　A、企业 　　B、个人 　　C、申请人 　　D、审批人 　　正确答案：C 　　46、个人质押贷款一般在()办理。

　　A、柜台 　　B、网上 　　C、申请人单位 　　D、质物公证处 　　正确答案：A 　　解析：个人质押贷款一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。

　　47、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。

　　A、私下买卖 　　B、申请破产 　　C、公开拍卖 　　D、协议重组 　　正确答案：D 　　解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

　　48、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

　　A、开发商员工平均学历 　　B、项目自有资金到位情况 　　C、开发商资信及经营状况 　　D、对房屋销售前景的了解 　　正确答案：A 　　解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

　　49、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。

下列环节不属于贷款操作流程的是()。

　　A、受理与调查 　　B、审查与审批 　　C、签约与发放 　　D、贷款收回管理 　　正确答案：D 　　解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。

　　50、商用房贷款的期限通常不超过()年。

　　A、5 　　B、10 　　C、15 　　D、20 　　正确答案：B 　　解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。

二、2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题3)

【 银行从业资格 导语】 银行从业人员资格考试频道。

　　1、个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括()。

　　A、未按独立公正原则审批 　　B、借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 　　C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 　　D、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 　　正确答案：B 　　解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　2、下列属于按担保方式分类的个人贷款是()。

　　A、个人汽车贷款 　　B、个人教育贷款 　　C、个人耐用消费品贷款 　　D、个人保证贷款 　　正确答案：D 　　解析：按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

　　3、对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均贷款额度提高至()万元。

　　A、2 　　B、5 　　C、8 　　D、10 　　正确答案：D 　　4、在贷款受理和调查环节，商用房贷款的主要风险点不包括()。

　　A、借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 　　B、借款申请人的担保措施是否足额、有效 　　C、商用出租房情况发生变化 　　D、授意借款人虚构情节获得贷款 　　正确答案：C 　　解析：商用房贷款受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要表现在以下几个方面：1、借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定;2、借款申请人所提交的材料是否真实、合法;3、借款申请人的担保措施是否足额、有效;4、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;5、授意借款人虚构情节获得贷款。

　　5、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

　　A、房地产经纪公司 　　B、房地产开发商 　　C、房地产监管部门 　　D、房地产服务机构 　　正确答案：B 　　解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

　　6、填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的()环节。

　　A、贷款申请 　　B、贷款审核 　　C、贷款签约 　　D、贷款发放 　　正确答案：C 　　解析：填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的签约环节。

　　7、根据迈克尔 波特的竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

　　A、大众营销策略 　　B、交叉营销策略 　　C、专业化策略 　　D、产品差异策略 　　正确答案：B 　　解析：交叉营销策略的立足点是挽留老客户。

　　8、经贷款人同意，个人贷款可以展期。

一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()。

　　A、原贷款期限 　　B、展期期限 　　C、该贷款品种规定的最长贷款期限 　　D、贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 　　正确答案：C 　　解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。

一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　9、个人旅游贷款的首期付款通常为旅游费用的()以上。

　　A、10% 　　B、20% 　　C、30% 　　D、40% 　　正确答案：B 　　解析：个人旅游贷款的首期付款通常为旅游费用的20%以上。

　　10、国家助学贷款和商业助学贷款发放原则中相同的是()。

　　A、部分自筹 　　B、信用发放 　　C、风险补偿 　　D、专款专用和按期偿还 　　正确答案：D 　　解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原mI;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

因此，国家助学贷款和商业助学贷款发放原则中相同的是专款专用和按期偿还。

　　11、保证担保是指()和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

　　A、贷款人 　　B、借款人 　　C、保证人 　　D、第三人 　　正确答案：C 　　解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

　　12、对贷款购买第二套住房的家庭，收付款不利不低于()，人民银行各支行机构可根据当地人民 新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策基础上，提高第二套住房贷款的收付比例。

　　A、30% 　　B、50% 　　C、60% 　　D、70% 　　正确答案：C 　　解析：对贷款购买第二套住房的家庭，收付款不利不低于60%，人民银行各支行机构可根据当地人民 新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策基础上，提高第二套住房贷款的收付比例。

　　13、人口因素不包括()。

　　A、年龄 　　B、宗教信仰 　　C、性别 　　D、出生率 　　正确答案：D 　　解析：人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。

　　14、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产()为准。

　　A、在该次买卖交易中的成交价 　　B、在该次买卖交易中的评估价 　　C、在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者 　　D、在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者 　　正确答案：C 　　解析：商业银行应区别判断抵押物状况。

抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

　　15、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。

　　A、“公积金管理中心受理，银行审核审批，贷款人自行操作”模式 　　B、“公积金管理中心和承办银行联动”模式 　　C、“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式 　　D、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式 　　正确答案：A 　　解析：公积金个人住房贷款的风险承担主体为 成立的住房置业担保公司，根据风险权利对等原则，因此不会存在银行审核模式。

　　16、()是自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　A、个人质押贷款 　　B、个人抵押贷款 　　C、个人抵押授信贷款 　　D、个人信用贷款 　　正确答案：A 　　解析：个人质押贷款的定义。

　　17、个人住房装修贷款的贷款期限最长不超过()。

　　A、2年 　　B、3年 　　C、5年 　　D、7年 　　正确答案：C 　　解析：个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。

　　18、个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内，最长为()年(含)。

　　A、1，5 　　B、2，5 　　C、1，3 　　D、2，3 　　正确答案：C 　　解析：个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含)。

　　19、关于个人保证贷款以下说法错误的是()。

　　A、个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发放的贷款 　　B、个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 　　C、个人保证贷款办理时间短，环节少 　　D、个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 　　正确答案：D 　　解析：如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。

　　20、国内早在()年就有许多商业银行开办个人耐用品消费品贷款。

　　A、1996 　　B、1997 　　C、1998 　　D、1999 　　正确答案：D 　　解析：考察个人耐用消费品贷款的知识。

国内早在1999年就有许多商业银行开办个人耐用品消费品贷款。

　　21、对于各地查询机构转交的个人征地信息查询申请，征信中心应在()个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

　　A、4 　　B、3 　　C、2 　　D、6 　　正确答案：C 　　解析：对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

　　22、个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

　　A、个人身份信息 　　B、信用明细信息 　　C、个人职业信息 　　D、居住信息 　　正确答案：B 　　解析：考察个人征信查询系统内容的知识。

　　23、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是()。

　　A、支付首付款的发票 　　B、支付首付款的收据 　　C、支付首付款的银行进账单 　　D、开发商开具的购房发票 　　正确答案：D 　　解析：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　24、某客户以自身持有的50万元国债为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于()。

　　A、抵押 　　B、质押 　　C、保证 　　D、信用证 　　正确答案：B 　　解析：采取质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

　　25、下列关于不动产登记管理的说法，不正确的是()。

　　A、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记 　　B、不动产登记由不动产所在地的登记机构办理 　　C、国家对不动产实行统一登记制度 　　D、除依法属于国有的不动产外，不动产物权的 均须经登记生效 　　正确答案：D 　　解析：根据《物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、 和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。

　　26、下列不属于住房公积金管理中心职责的是()。

　　A、编制、执行住房公积金的归集、使用计划 　　B、审议住房公积金增值收益分配方案 　　C、审批住房公积金的提取、使用 　　D、负责住房公积金的核算 　　正确答案：B 　　27、在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审批意见。

　　A、个人住房贷款调查审查表 　　B、个人信贷业务报批材料清单 　　C、个人信贷业务申报审批表 　　D、个人住房借款申请书 　　正确答案：C 　　解析：在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见。

　　28、商业银行在()情况下不能查看个人信用报告。

　　A、审核信贷业务申请 　　B、个人存款 　　C、审核担保业务申请 　　D、对已发放信贷进行贷后风险管理 　　正确答案：B 　　解析：商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。

另外，商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，也可查询个人的信用信息。

　　29、下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是()。

　　A、借款人还款能力发生变化 　　B、商用房出租情况发生变化 　　C、保证人还款能力发生变化 　　D、贷款人资金状况发生变化 　　正确答案：D 　　解析：商用房贷款信用风险的3个主要内容是：借款人还款能力发生变化、商用房出租情况发生变化、保证人还款能力发生变化。

　　30、按照商业银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段的因素，可将定位方式分为三种，下列表述错误的是()。

　　A、采用主导式定位的银行，应该在市场上占有极大的份额，可以控制和影响其他商业银行的行为 　　B、采取追随式定位的银行，可能刚刚开始经营或者刚刚进入市场。

　　C、采取补缺定位的银行，通常管理规模较大，产品较多。

　　D、采取主导式定位的银行在资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛方面具有优势。

　　正确答案：C 　　解析：处于补缺式的银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

　　31、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因王先生近期资金紧张还款压力过大，其拟向银行申请展期按规定展期期限最长可选()。

　　A、1年 　　B、6个月 　　C、不可展期 　　D、2年 　　正确答案：A 　　解析：个人信用贷款一般不办理展期，如果确实因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

　　32、下列关于个人信用贷款的表述错误的是()。

　　A、贷款人可以不提供贷款用途证明文件 　　B、贷款人需要在贷款银行开立个人结算账户 　　C、贷款对象需在中国境内有固定住所 　　D、贷款期限超过1年的，采取按月还本付息还款的方式 　　正确答案：A 　　解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。

申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件： 　　1在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民; 　　2.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 　　3.在贷款银行开立个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息); 　　4.贷款用途证明文件; 　　5.各行另行规定的其他条件。

　　33、一般情况下公积金个人住房贷款资金必须以()的方式交入售房人账户 　　A、网银 　　B、现金 　　C、回单 　　D、转账 　　正确答案：D 　　解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

　　34、()是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。

　　A、波特五力模型 　　B、客户评级模型 　　C、ZETA评分模型 　　D、信用评分模型 　　正确答案：D 　　解析：信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。

　　35、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是()。

　　A、国家助学贷款用于支付在校期间的学费和日常生活费 　　B、采取“借款人一次申请、贷款银行一谈审批、单户核算、分次发放”的方式 　　C、实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 　　D、国家助学贷款的期限最长不得超过8年 　　正确答案：D 　　解析：考查国家助学贷款的内容。

原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。

　　36、个人汽车贷款所购车辆按()可以划分为自用车和商用车。

　　A、用途 　　B、贷款方式 　　C、注册登记情况 　　D、车的使用状况 　　正确答案：A 　　解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

　　37、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应()完成。

　　A、由不少于一名信贷人员 　　B、由不少于两名信贷人员 　　C、由不少于三名信贷人员 　　D、由不少于四名信贷人员 　　正确答案： 　　解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

　　38、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低()。

　　A、1 47;4至3 47;4 　　B、1 47;3至1 47;2 　　C、1 47;5至1 47;4 　　D、1 47;4至1 47;3 　　正确答案：D 　　解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1 47;4至1 47;3。

　　39、()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　A、实贷实付 　　B、贷后管理 　　C、贷放分控 　　D、诚信申贷 　　正确答案：A 　　解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　40、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

　　A、自用车和商用车 　　B、新车和二手车 　　C、自用车和二手车 　　D、新车和商用车 　　正确答案：A 　　解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车 　　41、下列关于农户贷款的贷后管理表述，错误的是()。

　　A、农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息 　　B、农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态及时采取措施保全信贷资金安全 　　C、农村金融机构贷后管理中应当着重排查假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度 　　D、对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期 　　正确答案：D 　　解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。

　　42、我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、()、职业信息等。

　　A、居住信息 　　B、学籍信息 　　C、家庭情况 　　D、个人履历 　　正确答案：A 　　解析：个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

　　43、个人汽车贷款业务中，保险公司保证保险的责任限制对银行带来的影响是()。

　　A、风险缺口 　　B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 　　C、免责条款成本保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任 　　D、银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 　　正确答案：A 　　解析：银行在于保险公司的合作过程中可能存在下列风险：1、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障;2、免责条款成本保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任;3、保证保险的责任限制造成风险缺口;4、银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

　　44、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。

　　A、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 　　B、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理 　　C、个人住房贷款还款以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用 　　D、借款人可以在个人住房贷款中选择多种还款方式 　　正确答案：D 　　解析：借款人可以根据需要选择还款 ，但一笔借款合同只能选择一种还款 ，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

　　45、下列关于个人住房贷款合同变更的表述，错误的是()。

　　A、经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本 　　B、新合同借款利率按银行新利率约定执行 　　C、一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行 　　D、在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜 　　正确答案：B 　　解析：新合同借款利率按原合同利率约定执行。

　　46、()就是要用科学的 来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

　　A、经常化 　　B、系统化 　　C、科学化 　　D、制度化 　　正确答案：C 　　解析：科学化就是要用科学的 来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

　　47、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　A、之前 　　B、半年之前 　　C、一年之前 　　D、两年之前 　　正确答案：C 　　解析：二手车的定义：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　48、王某想购买一部售价30万元的某品牌新小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。

请你帮他算一下，最少首付应该缴纳()万元，贷款额度为()万元。

　　A、6;24 　　B、24;6 　　C、9;21 　　D、15;15 　　正确答案：A 　　解析：个人汽车消费贷款的首付比例最低为20%;所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

　　49、小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，则小李现在的可用贷款余额为()万元。

　　A、40 　　B、20 　　C、15 　　D、5 　　正确答案：C 　　解析：贷款额度 抵押房产价值 对应的抵押率。

第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

贷款额度 80 50% 40(万元)，可用贷款余额 40 20 5 15(万元)。

　　50、一旦违约事项发生，()原则能够切实保护贷款人的权益。

　　A、全流程管理 　　B、协议 　　C、诚信申贷 　　D、贷放分控 　　正确答案：B 　　解析：协议原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。

一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。

以上就是关于银行从业资格考试试题题库 逾期是否影响生活的相关讲解，信用卡网贷逾期会直接影响到个人信用，建议逾期后应当尽早偿还欠款，若实在无力偿还，可以尝试与银行协商延长还款时间或分期偿还。