如何与律师协商还款最有效，多久上失信名单？

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一般只能和原告协商。

和法院协商是不可能的，因为冻结银行卡是根据原告的申请才作的冻结裁定，除非原告同意解冻，法院不能做这样的决定。

银行卡被法院冻结一般是6个月，6个月后一般账户就会自行解冻了。

在冻结期间，如果按约履行法院判决，法院就会向银行开具协助执行通知书，银行在接到通知书之后就会解冻账户了。

司法冻结的原因如下：
1、用户的银行卡账户交易涉嫌违法违规。

2、因长期拖欠贷款不还，银行向法院对用户提出诉讼。

3、用户的银行卡账户资金来源不明，财产存在异常变动。

4、被告人或单位申请了财产保护。

司法冻结特征：
1、冻结的流程清晰，每个环节都独立出来有各自明确的分工，各环节互不相扰，力求保障执行的效率和执法过程的模式化。

2、统一了相关资料的申请格式和书写格式，各个单位之间运用好相应的职责互帮互助，提高行动的高质量和高速度。

司法冻结主要对象包括：
1、涉案当事人资金账户和银行账户的资金和存款。

2、证券账户中的有价证券。

3、动产(如办公设备)、不动产(如房屋)、特定动产(如汽车)及其他财产权(如股权)。

4、对案件调查有重大影响、对案件定性有关键作用、不可替代或者具有惟一性的重要证据。

法律主观：
司法冻结并不一定立案了，也有可以是被诉讼财产保全了。

根据相关法律规定，诉前保全应当提供担保，不提供担保的，法院会裁定驳回申请。

这是为了保护被保全人的利益。

法律客观：
《民事诉讼法》第一百零一条 利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。

申请人应当提供担保，不提供担保的，裁定驳回申请。

人民法院接受申请后，必须在四十八小时内作出裁定；
裁定采取保全措施的，应当立即开始执行。

申请人在人民法院采取保全措施后三十日内不依法提起诉讼或者申请仲裁的，人民法院应当解除保全。