和银行协商停息挂账是否违法？银行挂账停息的法律规定

和银行协商停息挂账违法吗

在我们日常生活中，和银行打交道是常有的事情。有时候，由于各种原因，我们可能会遇到无法按时还款的困境。在这种情况下，和银行协商停息挂账成为了一种解决方案。然而，是否停息挂账违法？本文将从法律的角度对此进行探讨。

二、停息挂账的定义

停息挂账是指借款人与银行协商，暂时停止偿还债务或延迟还款，并将此笔借款挂账至后期偿还。这样的做法通常是在借款人遇到经济困难或临时生活变故时采取的应急措施。

三、停息挂账的法律性质

1. 借贷合同的约定

在借贷合同中，通常会有关于逾期还款的约定。根据我国民法总则第523条的规定，借款人未按照约定的期限偿还债务，需要支付逾期利息。如果借款人违反合同约定请求停息挂账，可以视为违约行为。

2. 金融监管规定

根据我国相关金融监管规定，银行在贷款业务中有义务监督借款人的还款情况。如果借款人出现逾期未还的情况，银行有权采取相应的措施追讨债务，并要求借款人支付逾期利息。银行可能不同意停息挂账的请求。

3. 法律法规的规定

根据我国《合同法》第一百一十一条的规定，当事人协商一致可以解除或者变更合同。在特殊情况下，借款人和银行可以协商变更还款方式，包括暂停挂账。但是需要注意的是，变更合同应当符合法律法规的规定，不能违反法律的强制性规定。

四、停息挂账的风险和注意事项

1. 违约责任

如果借款人违反合同约定请求停息挂账，银行有权要求借款人支付逾期利息或采取法律手段追讨债务。借款人的信用记录可能会受到影响，从而对未来的借贷行为产生不利影响。

2. 法律风险

停息挂账的合法性需要根据具体情况进行判断，如果变更合同违反了法律的规定，可能导致合同无效。在协商停息挂账前，借款人应当咨询专业人士，了解法律法规的规定以及自己的权益。

3. 借款人的利益保护

在进行停息挂账协商时，借款人应当保留相关证据，如经济困难的证明材料等，以便在需要时能够证明自己的实际情况。借款人还应当与银行进行书面协商，并保留相关协商记录，以防止纠纷发生。

从法律的角度来看，停息挂账的合法性需要根据具体情况进行判断。虽然变更合同可以根据协商一致的原则进行，但是需要遵守法律法规的规定，不能违反法律的强制性规定。在面对经济困难无法按时还款时，借款人应当咨询专业人士，了解自己的权益，并慎重考虑是否协商停息挂账。同时，借款人也应当注意保护自己的利益，在协商过程中保留相关证据和协商记录，以防止纠纷发生。