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律师为金融机构提供非诉讼法律服务的领域是十分广泛的,非诉讼法律服务包括业务培训、项目评估法律服务、个人住房贷款法律服务、流动资金贷款法律服务等四大领域。
律师为金融机构提供法制讲座和业务培训 近几年,我们分别为工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、中国银行、开发银行、中信实业银行、招商银行、投资银行、成都市商业银行的分行及支行的信贷业务培训班、零售业务培训班、项目评估培训班授课。
培训的内容包括:
讲课内容涉及担保法律制度、项目评估与信贷风险、个人住房贷款的法律风险与防范、借款企业会计报表的阅读与审查、房地产评估、项目评估等等。
以“个人住房的法律风险与防范”为例,通过讲课,为银行信贷人员分析了信贷业务当中的风险因素,当然同时也使银行信贷人员树立一种意识,就是防范信贷风险的措施离不开律师的法律服务。
我们律师的培训授课深受银行欢迎,为成都地区商业银行信贷人员业务水平的提高、银行信贷风险的防范起到了积极的作用。
在业务培训中,我们就银行、抵押人在到房产管理局、国土资源管理局办理抵押登记当中遇到的困难,专门请来了分管局长与银行有关人员进行座谈,产生了较好效果;
同时,就 有关部门在房地产抵押登记当中存在的不足,在成都市政协常委会上进行了专题发言,本人提出的以下观点,即统高效的房地产 、抵押及房屋租赁登记制度对 在入世后依法行政、改善成都市的投资环境将起到重大积极作用,受到关注和重视。
项目评估和流动资金贷款中的法律服务 银行对开发贷款项目、技改贷款项目的项目评估是贷款前的必经程序,项目评估报告是审贷会决定是否贷款的重要决策依据。
项目评估报告通常包括:
借款人评价、项目建设条件评价、市场评估、投资估算和筹资评估、偿债能力评估、贷款风险评价等内容。
其中,对于借款人评价当中的借款人资信状况,律师可以出具法律意见书;
对于项目建设条件评价当中的项目合法性审查,也可以通过律师调查、审查后出具法律意见书;
对于贷款风险评价当中的担保风险分析,律师可以在对借款人拟提供抵押的抵押物的合法性审查,以及对该抵押物是否有权利限制的调查之后,出具法律意见书。
目前,对于工商银行、农业银行的项目贷款,我们的律师已经参与到项目评估当中,律师的法律服务为银行防范信贷风险起到了积极的作用。
银行流动资金贷款中的律师法律服务,主要是律师对抵押人提供的抵押物进行合法性审查,以及到房地产抵押登记部门进行调查,出具相应的法律意见书。
另外,律师可以参与对借款人的资信调查,参与对借款人借款投入的项目的合法性审查,以及对借款投入项目的联建合同的审查、联建方的资信调查等等。
个人住房贷款法律服务 银行的个人消费贷款(即银行的零售业务)蕴含着律师非诉讼法律服务的广阔空间。
以个人住房贷款为例,律师及时地介入银行按揭业务,以自己的法律知识和经验,对开发商、购房者的主体资格和各种文件进行真实性、合法性、有效性审查,服务于银行、开发商和购房者,既能有效地防止任何虚假现象出现,对尽可能避免信贷资金出现呆帐、坏帐,对银行的信贷资金的安全、有效、及时地回收在法律上起到保障作用,又能为当事人提供专业化的法律服务,保障交易的安全和便捷。
具体来说,律师的法律服务内容包括:
1.协助银行做好对房产开发商及楼盘的调查工作,出具法律意见书。
律师对开发商开发的资信、经济实力、按揭贷款的房产地点、结构、周围情况、地理环境等进行调查。
按照现有法律和法规的规定,核实其房屋开发资格的各项证明文件及相关资料的完整性和真实性 (预售房屋,必须具备预售条件;
如为现房,必须保证开发商对其具有完全产权且权利无瑕疵),核查开发商是否为准备办理按揭贷款的房产办好一切手续。
在审查中,重点对按揭楼盘的报建手续进行仔细核查,对每一项报建手续的原件和复印件进行核对,对于核对无误的复印件给予认可。
尤其要核对检查开发项目所必须具备的“四证”(《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》)。
2.协助银行做好对购房者的调查工作,出具法律意见书。
帮助银行制定适用的个人资信评定标准和评定工作程序,在发放贷款前,认真调查了解购房者的资信情况、收入来源,通过走访借款人单位等方式,对借款人(购房者)的个人素质、实际收入、财产状况、偿债记录等信用状况进行调查、分析和评估,此时应特别强调借款人收入的稳定性,逐步实现对个人住房贷款申请人资信调查工作的科学化、标准化和程序化。
在此阶段,律师要同借款人进行谈话并作好详细的笔录,借款人的法律咨询,告之借款人各项应注意的事项,使借款人明确不按时履行贷款合同可能引起的法律后果,使其时了自己的权利、义务,促使借款人真实、合法、全面地履行合同,保证银行贷款的按时收回。
3.协助银行、开发商、借款人三方拟订个人住房按揭法律事务所需的一切合同、协议及其他法律文件,并对三方签订的协议、合同及其他法律文件提供律师见证。
律师见证在律师法律服务中并非是孤立的,其见证活动是同之前对房地产开发商、借款人资格及各项内容的审查是紧密相连的。
在三方签订合同时,律师应严格审查三方当事人提供的所有证书、文件,对三方当事人的主体资格和所签文件的真实性、合法性和有效性予以见证,保证合同的真实、合法。
4.协助各方办理按揭贷款房屋的各项登记备案工作。
按照法律和法规规定,及时到有关部门办理预购商品房备案登记、分户产权登记、按揭贷款房屋的抵押登记手续和其他手续,确保贷款银行及时领取房屋他项权证,保证银行贷款的安全性。
5.按揭贷款后的法律服务工作。
根据借款人的还款日期,及时提醒借款人履行合同按时还款,对借款人迟延还款的,发出催款函督促购房者按时归还本息,如发现购房者无力归还本息,尽早采取措施,要求开发商履行回购义务,或拍卖所抵十甲的房产。
总之,我们律师提供的非诉讼金融法律服务,尤其是为银行开展的法制讲座和业务培训,深受各家商业银行的欢迎,为四川的金融改革和发展,为营造西部良好的投融资环境,发挥了积极作用。
我们将继续遵守职业道德和执业纪律,拓宽律师服务经济建设的法律服务领域,服务社会、报效国家,展示新世纪律师的新形象。
诉讼金融是撮合第三方诉讼资助,对客户案件进行投资。
对经风险评估通过确认的案件,可为债权人垫付所有诉讼过程费用,包含:
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