捷信分期的业务员，可以商量减免罚息吗？

捷信分期的业务员怎么办？了解银行信用卡、平台贷款逾期处理方式及减免罚息等相关问题。快速解决逾期问题，避免不良信用记录影响个人财务。

工作原因，经常需要实测市场上的分期产品。

今天想分享一下本人对于捷信消费金融的实测过程，从办单到提前还款，整个测试历时近6个月。

为求客观公正，我会如实叙述测试经过。

历时近6个月的实测过程2016年12月4日下午2点左右，笔者至深圳南山天利苏宁，购买博世冰箱一台，向导购提出使用捷信分期的要求。

大约过了15分钟左右，捷信业务人员赶到现场，拿出一张纸，要求填写基本信息。

纸张是A4纸一半大小，主要内容是填写姓名、 、家庭地址、工作单位、联系人等信息，以及分期商品的基本信息。

笔者购买的博世冰箱价格3500元，捷信业务人员要求首付不低于10%。

考虑到测试成本，笔者首付了1500元，申请2000元贷款。

由于单据上面没有任何有关贷款费用的信息，笔者主动进行了询问，此时业务人员告知分期费率为一分五，那么笔者理解年化应当是18%。

单据填写完毕后，捷信分期人员找了台PC机开始录单，电脑靠近墙，屏幕背对笔者，所以笔者无法看到资料录入情况。

大约5分钟左右，笔者收到一条短信，具体信息如下：
捷信的业务人员索取了验证码之后（未告知授权书具体内容），继续录入资料。

过程中引导笔者到手机配件区刷了个1块钱的商品，得到刷卡单一张（应该是用来验证银行卡有效性的），之后拍摄了笔者的现场照片、身份证、银行卡及刚才的刷卡单。

大约15分钟之后，笔者的手机又收到一条短信，具体信息如下：
捷信的业务人员对着笔者的这条短信，用自己的手机拍了一张照片。

不一会儿，笔者被告知审批通过（从这点看，审批应该是全自动的，没有任何人工干预成分，不然不会达到这种“秒过”的效果）。

接着，捷信的业务人员通知笔者稍等，然后出了门，应该是去找打印店了。

几分钟后，该业务人员拿了2张A4纸大小的申请单过来，将笔者带到苏宁的收银处。

苏宁的收银人员收取了笔者1500元首付款及捷信业务人员手上的1张申请单，博世冰箱的购买就算完成了。

随后，捷信的业务人员将另1张申请单给了笔者，至此，捷信的办单过程结束。

为了进一步测试捷信的客服及售后，笔者并未当场向捷信的业务人员提出异议。

［值得注意的是，个人贷款申请表中默认用户参加“中意借贷宝团体定期寿险”，最高赔付金额为贷款金额的1.1倍，假设用户发生重大疾病或意外，捷信消费金融公司是第一受益人］第二天，笔者致电捷信客服 ，对手续费等费用提出异议。

客服先是回应所有费用业务人员应当向笔者说清楚了，如有异议，可以找当时办单的业务人员。

笔者表示怕麻烦，自己确实从来没有确认过这笔费用。

此时客服人员礼貌回应，建议调档，但未说明如何操作。

研究了半天，笔者在捷信的官方网站找到了调档需要填写的文件，填好之后按照捷信官方公布的邮箱发了过去。

▲ 捷信官网上下载的调档申请表3天之后，收到一条短信：
于是笔者打了客服 ，按照要求补充上传了身份证照片信息，然后分别在2016年12月7日、2017年1月5日、2017年2月4日，往指定邮箱陆续发了3封邮件。

但均石沉大海，杳无音讯，最终调档确认分期费率的事也只有作罢。

收到这条短信之后，笔者在接下来的2天里收到了4通来自0731895742＊＊的 ，均是来自捷信，推荐笔者办理现金贷款。

笔者只打了个申请提前还款的 ，就收到如下短信：
在申请提前还款的 里，捷信依然不忘推荐现金贷，并就提前还款原因、满意度、会不会推荐给朋友等，进行了调研询问。

可谓充分利用每一个环节，进行推销和数据收集。

捷信“套路”怎么走测试过程回放结束，下面笔者试图总结捷信分期整个过程里的几个套路：
● 利息撒谎 不提及手续费等其他费用。

办单初期，业务员对笔者询问的利息敷衍了事，对于手续费等其他费用根本提都不提。

这或许可以归咎为该业务员的个人行为，但其实并非个例。

通过搜索网络上其他客户的评价，笔者发现这个问题还是非常普遍的。

仅仅搜索反捷信的 群，就多达299个。

● 告知验证码即授权现场业务人员只字不提授权的具体内容，经过再三询问后才说是授权查看征信记录啥的。

其实客户既然接受贷款，那接受查征信自然是无可厚非的，但业务人员顾左右而言他的态度会让人觉得流程不透明，存在猫腻。

● 告知验证码即确认贷款申请表及贷款合同在客户没看到申请表和合同的情况下，业务人员故意规避用户查看具体信息，就引导客户给出验证码，不知不觉之中签订了贷款合同。

● 看到申请单才发现似乎为时已晚直到所有手续办完，客户才能拿到申请单，申请单倒是有注明各种费用和利息。

但在这个关头，很多顾客不会细看；
即使细看了申请单，向业务人员提出异议的时候，已经为时已晚，本着怕麻烦的心理，很多人就“算了，反正月供也没有多少”。

● 客服惯于打太极客服很有礼貌，不过太极之术玩的也是溜：
当笔者提出异议的时候，先是让笔者找当时的业务员处理，笔者表示怕麻烦之后，又让笔者调档，最终无疾而终。

● 调档是真正麻烦笔者研究半天之后才在官网找到申请单，按照其规范流程发送邮件后，对方先是以微不足道的理由拒绝，然后干脆杳无音讯。

● 后悔期提示、提前还款提示一概没有我们都知道捷信官方宣传有后悔期、还款满3个月之后申请提前还款没有违约金等服务，但是整个过程无论是办单人员还是客服，没有人提醒你。

● 时刻不忘推荐的APP既然有APP，为什么不支持查看协议及相关授权书？既然有APP，为什么没有提前还款按钮？这在技术上实现，应该不难吧！OK，这篇文章写完了，笔者只是客观陈述真实经历，没有批判的意思。

只是希望行业从业者，能够真正从消费者角度出发，真诚服务，践行普惠金融，还行业清誉。

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