今日干货报道-没有逾期前能不能和银行协商-没有逾期怎么和银行协商还款

如何协商还款以避免逾期问题

逾期前是否可以协商还款

在借贷过程中，如果未逾期，是没有办法申请协商还款的。金融机构要求借款人按时还款，因为在未逾期的情况下，金融机构无法确定借款人是否有能力偿还借款。

通常情况下，金融机构只会在借款人有不可抗力等特殊情况下，比如重大疾病住院或隔离无法工作时，才会考虑协商还款。

协商还款过程中，金融机构会要求借款人提供收入证明、贫困证明等资料。

信用卡逾期协商还款的流程和需要注意的事项

信用卡逾期后，如果想要协商还款，可以拨打银行客服 ，转至人工客服后说明逾期原因并提出还款方案，工作人员会记录并转至相应处理部门。

之后，银行客服或催缴公司会与借款人联系，协商还款方案。如果方案不适合借款人，可以积极提出异议。

确定还款方案后，会签订一份新合同或协议。借款人需要按照约定的时间和金额进行还款，并确保还款到指定的银行账户。

如果在协商还款的基础上再次逾期还款，很可能没有再次协商的机会，因为银行已经给予过一次机会。

需要注意的是，借款人要证明自己目前无力还款，最好是打印一份困难证明，并在街道办事处盖章，以供银行查看。

信用卡的起源和发展

信用卡最早出现于19世纪末。在19世纪80年代，英国的服装业率先发展了信用卡，随后旅游业和其他商业部门也跟进。

然而，当时的信用卡只能用于短期的商业赊借，付款需要随时进行，无法长期拖欠，也没有授信额度。

现今的信用卡一般是特制的塑料卡片，尺寸为85.60毫米×53.98毫米×1毫米，正面印有发卡机构名称、有效期、卡号、持卡人姓名等信息，背面则有芯片、磁条和签名条。

持卡人可以凭借信用卡在特约单位购物消费，也可以向银行取款。

据说，20世纪50年代的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店用餐后发现忘记携带钱包，只能打 叫妻子带现金来结账。这让他感到很尴尬，于是产生了创办信用卡公司的想法。

1950年春天，麦克纳马拉与好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大莱俱乐部”（Diners Club），即信用卡公司的前身。

大莱俱乐部为会员提供了一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员可以凭此卡在指定的27家餐厅消费记账，无需现金支付。这就是最早的信用卡。

最早的信用卡属于商业信用卡，不需要经过银行办理。

银行信用卡的发展历程

银行信用卡的发展可以追溯到19世纪末期。当时，英国的服装业率先推出了一种类似信用卡的赊购方式，随后旅游业和其他商业部门也纷纷效仿。然而，这种卡片只能进行短期的商业赊购，无法长期拖欠，并且没有授信额度。

到了1959年，美国的美洲银行成为第一家发行信用卡的银行，在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。随后，越来越多的银行加入了发卡银行的行列。信用卡很快在20世纪60年代受到社会各界的欢迎，并迅速发展起来。不仅在美国，在英国、日本、加拿大和欧洲各国也变得流行起来。20世纪70年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等地区也开始办理信用卡业务。

信用卡逾期协商还款的要求

如果信用卡逾期了，想要与银行协商还款，首先要主动与银行取得联系，并表明自己经济上出现困难，并非恶意逾期。接着，需要提交证明经济困难的材料，如失业证、重大疾病确诊书、伤残鉴定书等。银行会对材料进行审核，如果材料真实无误，用户说明的情况属实，银行会酌情考虑协商还款。但如果用户经常性逾期或存在恶意逾期的嫌疑，银行会直接拒绝协商还款申请。

信用卡逾期的后果非常严重。首先，会产生高额滞纳金和罚息。持卡人需要支付滞纳金，计算方式为最低还款额未还部分的5%。此外，持卡人还要承担高额罚息，通常按日息万分之五计算。其次，信用卡逾期会影响个人征信，对今后再次申请信用卡和办理贷款会有影响。如果被银行记入黑名单，将无法再申请该银行的信用卡。此外，超过90天的恶意透支可以引发银行起诉，甚至讨债公司会上门追债。

信用卡逾期协商还款需要签订协议

如果信用卡逾期后想要协商还款，可以拨打银行客服 ，说明自己的逾期原因并提出还款方案。银行会记录并转至对应处理部门。之后，银行客服或催缴公司会与持卡人协商还款方案，持卡人可以提出异议。在敲定还款方案后，会签订一份新的合同，也就是协议。持卡人必须按照约定的时间和金额还款，并且还款必须还到可以核对的银行账户。如果在协议基础上再次逾期还款，银行将不再协商。因此，信用卡逾期协商还款需要签订协议。

总之，信用卡逾期协商还款的关键是要证明自己目前无力还款，并提供困难证明给银行。最好去街道办事处盖章，让银行看到自己的经济困难。

麦克纳马拉的创举：创建信用卡公司

1950年春天，一位名叫麦克纳马拉的年轻人产生了一个大胆的想法：创建一家信用卡公司。他和他的好友施奈德合作，投资一万美元，在纽约创立了一家名叫“大莱俱乐部”（Diners Club）的公司。

“大莱俱乐部”为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。会员只需携带卡片前往指定的27间餐厅就可以享受记账消费的便利，无需现金支付。这就是最早的信用卡。

与商业信用卡相对应的是银行信用卡，需要通过银行办理。

银行信用卡的发展

1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行成为金融机构中首家发行信用卡的银行。

1959年，美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。随后，许多银行纷纷加入发卡银行的行列。

到了20世纪60年代，银行信用卡迅速发展并受到社会各界的普遍欢迎。信用卡不仅在美国盛行，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也越来越流行。

从20世纪70年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等地也开始办理信用卡业务。

总结

总的来说，麦克纳马拉的创举为信用卡的发展奠定了基础。从最早的商业信用卡到银行信用卡，信用卡的便利性和普及程度不断提升。如果遇到逾期问题，建议尽快与银行协商解决，以免对个人信用造成不良影响。