青岛银行停息挂账浦发，爆通讯录吗？

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“二道红线”拦下，多地银行房贷业务“急刹车”，部分购房人交易被迫搁置来源：
华夏时报 2021年02月01日 11:002020年各家银行房地产相关贷款占比情况（上半年数据）实习记者 苗诗雨 本报（chinatimes.net.cn）记者李未来 上海报道2020年末尾，央行颁布重磅新规，为银行设定了两档红线，分别对银行房地产贷款在总贷款中的占比上限和个人住房贷款在总贷款中的占比上限提出要求。

自2021年1月1日该项新规实施以来，各地银行频频采取动作控制相关指标，至近日，多家银行暂停房贷的消息逐渐传开，央行房贷新规威力初显。

多地银行房贷额度吃紧“银行没额度，贷款也只能干着急。

”上海市某链家工作人员黎晓（化名）向《华夏时报》坦言，1月份许多客户的意向房源目前都处于搁置状态，银行方面的购房贷款迟迟办不下来，积压的订单都不知道能不能成交。

黎晓表示，近日客户断断续续的联系门店的置业顾问，表示银行贷款最快需要3至4个月的审批发放过程，不少客户因为无法按时支付款项而终止了交易。

对此，《华夏时报》记者（1月25日）致电了上海市中国银行某支行，其工作人员表示，当前支行具备一定的房贷额度，但由于受到新规的影响，发放的时间以及实际额度无法预判，如果是着急贷款买房的情况可能无法满足。

该支行工作人员还提醒到，现阶段银行额度随时可能会发生变化，并且每个支行实际情况不同，建议办理房贷业务前，再次致电相关支行核实情况。

随后，记者致电咨询了上海市某招商银行工作的人员，对方表示，按照目前的情况，当前房贷业务可以正常申请，但需要等待的时间可能较长，发放时间无法保证。

当记者进一步询问房贷额度是否受到新规影响时，其回复则为，额度主要和申请人的自身情况有关，具体事宜以实际情况为准。

与此同时，记者在调查中发现，据此前国盛证券研报整理的相关数据显示，按2020年各银行发布的半年报数据来看，多家银行贷款占比超标，踩新规“红线”。

其中，按新规划分的标准整理，第一档银行中，房地产贷款占比超标的为中国银行和建设银行，占比分别为50.01%和41.72%；
个人住房贷款占比超标的有中国银行、建设银行、工商银行以及邮政银行，占比分别为39.19%、36.73%、33.71%、33.64%。

第二档中，房地产贷款占比超标的有兴业银行、招商银行、浦发银行和中信银行，分别为35.30%、34.25%、28.73%、28.06%；
个人住房贷款占比超标的有兴业银行、招商银行以及中信银行，分别为26.93%、25.49%、20.83%。

第三档中，杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行以及青农银行等，其两项贷款的占比均有不同程度的超标。

在各大银行指标踩线的同时，房地产贷款占人民币各项贷款余额的比例也有所提升。

据央行披露的数据显示，截至2020年三季度末，房地产贷款余额为48.83万亿元，同比增长12.8%，占人民币各项贷款余额的比例为28.8%。

其中，个人住房贷款达33.59万亿元，同比增长15.7%，在房地产贷款中所占的比例高达68.8%。

房贷业务暂缓影响几何？除此之外，参考近日多家媒体的相关报道，除上海以外，北京、深圳、广州等地的银行房贷业务也受到了央行新规不同程度的冲击。

面对“触手可及”的房贷红线，上海市房贷办理速度放缓的情况相对而言较为乐观，广州和深圳等地的不少商业银行不得不暂停房贷业务的办理。

1月25日，广州日报发布消息称，广州银行业接到了窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”。

其中主要两条规定如下：
新增个人住房贷款占比不能超过12.6%；
每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。

与此同时，有媒体报道称招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行以“节制接单”的口径，已于一周前暂停按揭贷款放款。

“申请材料递交了，现在还在等审核。

”拟在深圳市购房的潘女士向《华夏时报》记者透露，因为想在2021年购房，便一直关注楼市的有关政策，一开始觉得1月份申请房贷，新规的影响还没那么快，结果现在银行突然通知办理时间可能会延迟，也不知道要等多久，会不会对额度等其他情况产生影响。

那么银行业贷款暂缓是否会对购房者产生重大影响呢？继央行新规后，房地产融资管控的力度又是否会进一步提升呢？对此，业内人士向《华夏时报》记者表示，新规主要是为了监管各大银行，对其风险进一步把控，对于购房者而言，可能会因为银行业务的调整导致办理过程延长，但不会产生较大的影响。

并且在国务院新闻办公室2021年1月22日举行的银行业保险业2020年改革发展情况发布会上，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企也表示，监管部门将密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序，但这一规定对个人贷款影响不大。

此外，值得关注的是，尽管新规不会对个人贷款产生重大影响，但后续信贷政策可能会进一步收紧。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，近期很多大城市购房政策明显收紧，预计信贷政策收紧概率也会增加。

相关市场参与主体后续也需要关注银行贷款额度、贷款规模、放贷节奏等内容，进而合理安排销售和购房行为。

责任编辑：
张蓓 主编：
张豫宁。

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起实施，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，为各大银行发放房地产贷款规模及占比设置“两道红线”，分别设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对于不符合要求的银行，监管机构给设置了过渡期，并建立区域差别化调节机制。

那么房地产贷款集中度管理制度会对房地产市场造成什么影响呢？ 01、政策出台背景 房地产贷款占比连年升高至28.8% 长期以来，房地产行业吸引了大量资金流入，房地产与金融业深度“捆绑”。

近年来监管部门三令五申对房地产贷款进行控制，虽然增速有所回落，但总量仍然不小，占比依然较高。

2011年以来，房地产贷款余额占人民币贷款余额连年升高，房地产贷款余额占比升高至28.8%。

而我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，此外还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。

可以说，房地产行业仍是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

房地产贷款增速持续回落，促进房地产市场平稳健康发展 近年来，金融管理部门围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标加强房地产金融管理，同时积极探索创新宏观审慎工具，从供给和需求两侧入手，建立了首付比动态调整机制、试点了房企融资新规“三道红线”等，房地产金融管理长效机制进一步完善，截至2020年三季度末，房地产贷款余额48.83万亿元，同比增长12.8%，比上季末低0.3个百分点，连续26个月回落。

在此背景下，进一步对银行的房地产贷款余额划定“红线”，有利于继续推动房地产市场平稳健康发展。

02、政策主要内容 所谓房地产贷款集中度管理制度，是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

上限要求：
分档设定集中度管理要求 央行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。

总共分为五档，分别是中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行。

房地产贷款集中度管理要求 [1]农合机构包括：
农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社 [2]不包括第二档中的城市商业银行 限期整改：
设置过渡期，区域差别化调节机制 而对于“踩红线”的银行，要求必须限期整改，具体规定：
2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求：
超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；
超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

03、政策影响 多数银行并未踩“红线”，制度为防御性安排 从36家上市银行的2020年中期财报数据可以看出，有11家银行个人住房贷款或者房地产贷款占比超出上限，其余25家银行均出现“安全”范围，远远没有触碰上限。

整体看，9家银行房地产贷款占比超过上限。

从房地产贷款占比情况来看，第一档银行中，房地产贷款占比均没有超过上限40%，其中交通银行只有26.5%，第二档银行中，招商银行、兴业银行、浦发银行、平安银行这四家银行超过上限，需在2 4年的过渡期内进行整改，第三档银行中有5家触碰到上限。

表：
2020年上半年上市银行房地产贷款占比盘点 仅5家银行个人住房贷款占比超过上限，按照目前比例，房贷不会受到影响。

第一档银行，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比略微超过了32.5％的红线，业务调整过渡期均为2年。

第二档中有2家银行“超标”，分别是招商银行、兴业银行，第三档中仅成都银行一家触碰到上限。

供给端收紧，中长期来看，房企资金压力加大 房地产贷款集中度管理，对银行房地产余额占比提出上限要求，将从供给侧抑制银行的放贷冲动，有助于降低银行房地产风险敞口、提高金融体系韧性和稳健性。

从中长期来看，本次新规在房地产行业资金供给端进行了收紧，房地产在融资上会感受到更大的压力，房企融资渠道、融资能力或是未来其能否快速发展的关键。

但从目前设定的管理比例要求来看,基本符合2020年的情况，因此对未来市场相关贷款投放额度的影响相对有限。

总体来看，房地产贷款集中度管理制度只是防御性制度安排，新规对不同类别的银行业金融机构实行分档管理，并且给目前不达标的机构充分的整改空间和时间，有助于保持市场平稳有序发展，总体上对市场影响有限。

长期来看，房企供给端资金收紧，有助于引导房地产企业从高周转、高杠杆模式转向长期经营模式。

研究员：
蔡艳平。